1、“.....给予持卡人定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是种特殊的信用凭证。信用卡业务经营以大数法则为基础，其主要利润来源于高额的透支利息和商户手续费收入，经营良好的信用卡业务净资产回报率可比传统的信贷业务高出倍以上，因此，自年纽约富兰克林国民银行发行第张现代信用卡以来，经过几十年的发展，信用卡业务已成为各国金融体系的个重要组成部分。国内信用卡业务起源于年个人消费信贷业务的兴起，起步相对较晚，但受传统信贷业务存贷利差逐步缩小的影响，信用卡的高额利润回报受到国内银行界的日益关注，并引发了新的市场竞争热潮。经过几年的市场培育，我国信用卡业务正快速进入成长期，信用卡发卡量交易量和透支余额等各项业务指标以年均倍的速度迅猛增长。截止年底......”。

2、“.....其中工行农行中行建行招行和广发大信用卡发卡行累计发卡万张，当年新增发卡万张，六大发卡行发卡量年增幅度达以上数据摘自年度中国银行卡行业研究年度报告。作为建设银行六大重点分行之的浙江省分行，近年来在信用卡业务领域也连续实现了超常规发展的目标，截止年底，全分行信用卡发卡累计已达到万张，其中年度新增发卡万张，增幅为。年度实现全口径本外币收单交易额亿元含代理他行取款交易额累计消费交易额亿元，年同比增长信用卡业务收入万元含透支利息收入万元，年同比增长总贷款余额万元，比年初增加万元，贷款增长率为以上数据摘自浙江省建行报表系统。同时，该项业务在浙江省建行各类结算业务中的比例也逐年上升详见下表，预示了其良好的发展前景。建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究表浙江省建行各类结算方式占比和预测表时间信用卡现金支票电子付款其他合计数据来源浙江省建行信用卡业务三年规划发展报告但是，在信用卡业务为银行带来高额回报的同时，我们也应该看到，信用卡业务所具有的无担保循环消费信贷的特性......”。

3、“.....决定了它是项高风险的金融产品。龙其是在目前我国征信体系建设落后，全民信用缺失的现实条件下，信用卡业务的大数法则效应受到较大程度的削弱，该项业务在高速发展的同时也暴露出不良资产额快速增加，损失比例不断扩大的隐忧，其貌似良好的不良控制率也面临经济波动等外部环境变化的考验，主要表现在各发卡行的制度建设赶不上产品推广的步伐盲目追求市场扩张而放松了客户准入条件为获取高额透支收益随意调高信用额度为提高办卡效率简化甚至违反操作流程因人员配备短缺无法落实不良贷款催收等等。随着发卡行特约商户和持卡人的不断增多，这些操作风险管理失效的问题已经带来系列的恶果，如近年来信用卡伪冒申请虚假交易违规套现等各类案件层出不穷，案值越来越大，就是最好的例证。面对信用卡业务风险日益表现出来的涉及面广种类多危害性大等特点，发卡银行通过完善和强化内部的操作风险管理来扭转信用风险管理的被动局面已经十分必要和迫切。研究目的目前......”。

4、“.....这种制度化的松散型风险管理模式已日益不能适应该项业务的发展需要。主要表现在缺乏成熟的技术手段来识别评估操作风险业务流程设计和风险管理措施的制订随意性较强，缺少充分性和经济性等方面的综合考虑对现有风险的管理要求和管理措施描述不明确没有建立全面的操作风险监测分析报告系统无法实现操作风险的准确计量和管理措施的持续改进等等。本论文的研究目的就是要结合浙江省建行信用卡业务操作风险管理现状，制订套适合该行实际情况，能够全面有效地化解预防管理各业务流程中存在的操作风险，且具有持续和循环改进特点的操作风险管理方案，从而达到提高该行信用卡操作风险管理水平的目的。建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究研究的思路和方法基于以上目的，本论文的研究主要以流程模式为框架，按照信用卡业务的本质特征和集约化经营的要求，将流程方法系统方法基于事实的决策方法等体系管理方法的精髓导入浙江省建行信用卡业务的操作风险管理模式，将业务活动管理活动作为流程来控制......”。

5、“.....将流程化管理理念运用于信再保险，以及合理的经济资本配置，加上浙江省建行内部风险管理和审计体系的性程度还不够高，这些都在定程度上限制了管理措施的更好改进。操作风险并不是孤立的，随着信用卡市场的快速扩张和竞争的日益加建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究剧，信用卡业务的信用风险和市场风险也不断增加，如何将操作风险与其他风险管理进行有机结合，也有待我们做更深步的研究。总之，相对整个信用卡业务操作风险管理体系构建这庞大的系统工程来说，该方案还仅仅是完成了其中的小部分基础工作。若要按照商业银行的风险监管要求实施操作风险的全面管理，浙江省建行还需要在风险管理文化营造，环境建设，组织架构资源保障等各方面加强研究和改革，特别是要尽快构建浙江省建行的历史风险数据库和操作风险管理系统，确立科学的评价模型，实现风险的准确计量，建立经营绩效和风险管理并重的考核体系。管理创造价值，只有切实做好操作风险管理才能确保浙江省建行信用卡业务的高速稳定发展......”。

6、“.....巴塞尔银行监管委员会巴塞尔银行监管委员会文献汇编北京中国金融出版社，陈林龙译商业银行操作风险北京中国金融出版社，陈建梁银行业风险评估理论模型与实证广东广东人民出版社，丁赞信用卡操作风险管理探讨广西金融研究，董彦文关于加强我国商业银行操作风险计量的思考商业经济与管理，戈卫东我国银行业操作风险管理的引入与框架构建现代管理科学，高丽君，李建平操作风险度量模型与方法研究管理评论，胡清汶新巴塞尔协议框架下的信用卡风险及资本充足率标准中银联战略发展，侯旭照银行信用卡安全管理业务操作与风险分析及防范策略实务全书北京中国财政经济出版社，黄海峰，马弘毅论中国金融风险管理的主要方法经济理论与经济管理，蒋建华商业银行内部控制与稽核北京北京大学出版社，姜文瑞，王冬梅国有商业银行柜面业务操作风险研究金融论坛，卢鸿现代商业银行内部控制系统论北京中国金融出版社，厉吉斌构建商业银行操作风险管理框架体系上海金融，刘劲我国商业银行风险管理研究理论探索，刘文卿六西格玛过程改进技术北京中国人民大学出版社......”。

7、“.....李志辉，范洪波新巴塞尔资本协议与商业银行操作风险管理南开经济研究，林声强西方商业银行操作风险管理研究亚太经济，倪锦忠，张建友和闻玉壁现代商业银行风险管理北京中国金融出版社，彭莉戈新巴塞尔资本协议下的操作风险管理商业时代，孙祥红，季红信用卡业务风险控制探析金融理论与实践，孙志华，唐光明和张利商业银行操作风险测定与管理科技创业月刊，孙涛商业银行操作风险控制模式及其防治策略研究财贸经济，田玲德国商业银行风险管理研究北京科学技术出版社，万杰，苗文龙国内外商业银行操作风险现状比较及成因分析国际金融研究，汪叶斌，廖道亮银行内部控制原理与评价辽宁东北财经大学出版社，王光升，赵昕和邵秀娟商业银行操作风险量化管理金融与经济，王作成六西格玛效果评价与量测北京中国人民大学出版社，徐浩我国商业银行操作风险管理研究商业时代，杨隽萍，沈静中国商业银行操作风险研究文献综述与模型选择工业技术经济......”。

8、“.....叶永刚，顾京圃中国商业银行内部控制体系研究设计与实施北京中国金融出版社，张吉光商业银行操作风险识别与管理北京中国人民大学出版社，张弛六西格玛控制阶段广东广东经济出版社，周亮信用卡风险管理北京中国金融出版社，赵其宏商业银行风险管理北京经济管理出版社，钟伟新巴塞尔协议和操作风险高级衡量法框架金融与经济，建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究附录附录浙江省建行信用卡业务操作风险识别调查问卷填写说明本问卷的调查对象仅限于参与过浙江省建行信用卡业务操作或管理的人员，调查目的主要是对浙江省建行信用卡信控业务流程中可能发生的操作风险点进行判断识别，仅限于个人研究之用，请将答案填写在本卷中发回我的信箱，非常感谢您的配合,您的岗位是网点信用卡柜员支行信用卡业务专管员二级分行信用卡业务专管员二级分行资产保全部审核人员省分行信用卡部信用卡业务专管员省分行资产保全部审核人员浙江省建行信用卡信控业务流程用下图表示......”。

9、“.....请尽可能详细地填写下表附录表浙江省建行信用卡信控业务操作风险识别表序号业务环节你的经历或认为可能发生风险的事例描述产生风险的因素制度，业务流程或人的操作等透支账户管理催收止付管理资产保全处置不良资产清理呆账核销申报呆账核销审核核销账户管理建设银行浙江省分行信用卡业务操作风险管理研究附录二浙江省建行信用卡业务操作风险评估调查问卷填写说明本问卷的调查对象仅限于参与过浙江省建行信用卡业务操作或管理的人员，调查目的主要是对浙江省建行信用卡信控业务流程中可能发生的操作风险点进行评估，仅限于个人研究之用，请将答案填写在本卷中发回我的信箱，非常感谢您的配合,您的岗位是支行信用卡业务专管员二级分行信控员二级分行资产保全部审核人员省分行信用卡部信控员省分行资产保全部审核人员省分行相关部门负责人根据给出的表中风险发生可能性和表二中风险发生后果的参考分值......”。