1、“.....实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为级二级三级。二分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过以上的信贷员律不得核定贷款权限。三定期考评。信贷员的信贷经营管理情况年考核，信贷经营管理等级年评定。四适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上年调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定农户小额贷款管理制度农村小企业贷款管理制度企业贷款管理制度个人贷款业务管理制度等有关办法执行。第十条实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为......”。

2、“.....具体按照贷后管理制度执行。第十二条实行贷款第责任人制度。贷款第责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员客户经理，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。第责任人应当判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第责任人应亲自在贷款借据上签字注明。农户小额信用贷款的第责任人是信贷员，其他贷款的第责任人是承担贷前调查贷后管理的管户信贷员客户经理。第十三条实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查审查审批贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。信贷部审批的贷款。包片和管户信贷员客户经理，下同为调查主责任人和贷后管理责任人分管业务的部门经理为审查主责任人分管总经理为审批主责任人。二贷审会审批的贷款......”。

3、“.....参与审查人员为审查次责任人贷审组贷审会总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。第十四条尽职调查及责任追究制度。公司设立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷法律财务等知识，依诚信和公开原则行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。第十五条实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期年。已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年次，由信贷部负责组织。第十六条实行信贷十不准制度......”。

4、“.....第十七条实行劣质客户退出制度。有下列情形之的客户，信贷部应采取果断措施，在收回全部贷款本息后，将其淘汰出客户群体。自身和所在的行业属国家明令限制的客户二已明显出现无发展前景，经营和生产的产品大量积压，亏损严重，对农信社等债务无法偿还的客户三恶意逃废和悬空农信社债务及有损害农信社利益的客户四厂垮人散，资不抵债，面临破产的客户五极不讲信用，已被银行同业公会等机构列入制裁单位，上了黑名单榜的客户等......”。

5、“.....第十九条客户申请信贷业务应当具备下列基本条件从事的经营活动合规合法符合国家产业政策和社会发展规划要求二有稳定的经济收入和良好的信用记录，能按期偿还本息原应付利息和到期贷款已清偿或落实了信贷部认可的还严格的授权批准制度，明确审批人对货币资金业务的授权批准方式权限程序责任和相关控制措施，规定经办人办理货币资金业务的职责范围和工作要求。第八条审批人应当根据货币资金授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批，不得超越审批权限。经办人应当在职责范围内，按照审批人的批准意见办理货币资金业务。对于审批人超越授权范围审批的货币资金业务，经办人员有权拒绝办理，并及时向审批人的上级授权部门或上级授权人报告。第九条公司应当按照规定的程序办理货币资金支付业务。申请。公司有关部门或个人用款时......”。

6、“.....注明款项的用途金额预算支付方式等内容，并附有效经济合同或相关原始凭证等。二审批。审批人根据其职责权限和相应程序对支付申请进行审批。对不符合规定的货币资金支付申请，审批人应当拒绝批准。三复核。复核人应当对批准后的货币资金支付申请进行复核，复核货币资金支付申请的批准范围权限程序是否正确，手续及相关单证是否齐备，金额计算是否准确，支付方式支付单位是否妥当等。复核无误后，交由出纳人员办理支付手续。四办理。出纳人员应当根据复核无误的支付申请，按规定办理货币资金支付手续，及时登记现金和银行存款日记账。第十条公司对于重要货币资金支付业务，应当实行集体决策和审批，并建立责任追究制度，防范贪污侵占挪用货币资金等行为。第十条严禁未经授权的机构或人员办理货币资金业务或直接接触货币资金......”。

7、“.....以上范围以外的货币资金支出，均通过公司开户银行进行转账结算。第十三条公司严格按照国家关于现金管理的规定使用现金。公司与其他单位的经济往来，凡是能够通过转账结算的，不使用现金结算。第十四条所有现金收入款项都应于当日如数存入银行，当日下班后发生的现金收入应由出纳人员保管在保险柜中，第二天早晨及时存入银行。在法定节假日获得的现金，公司必须妥善保管并在开户行营业后的当天上午立即存人银行。公司任何员工不得以库存现金收入直接支付各项开支即不准坐支现金。下属单位不得以任何借口，截留公司的外币现金收入，或与以上记账本位币进行私自兑换。第十五条根据公司日常现金开支的实际情况，实行库存现金限额管理。公司本部及所属单位实行库存现金限额管理......”。

8、“.....才能向开户银行进行申请。第十六条对发生的切现金收支业务，必须取得或者填制合法完整正确的原始凭证。第十七条各单位应建立严格的授权审批制度，明确现金支出业务的授权批准人和现金报销的标准，不得越权审批。对发生的切库存现金收支凭证收据报销发票等是否合法合规准确完整，财务部须进行严格认真的审核。对不符合报销制度的单据，财务部经理主管会计或出纳人员有权拒绝办理，或要求更换及补充。如情节严重，报销人员拒不执行的，可直接向公司总经理或总会计师报告。第十八条公司设臵现金日记账，及时全面连续逐笔记录现金收入的来源和现金支出的用途，随时掌握现金的动态，防止收支不清和发生差错。对外币现金，还应对不同的外币设臵现金日记账并进行登记。第十九条现金出纳员根据审核无误的收支凭证，按经济业务发生的先后顺序逐日逐笔登记现金日记账，并做到日清日结，账款相符。第二十条根据内部牵制原则的要求......”。

9、“.....实行内部牵制，钱账分离，杜绝私自挪用库存现金公款私存和其他的不法行为。第二十条公司严禁出纳员在保管空白支票的同时，保管与存取现金进行担保等须用的有关印鉴。另外，公司也不得将印鉴齐全的空白支票交出纳员人保管。第二十二条公司万元以上大额现金的存取，必须有人陪同。根据现金的存取金额的大小，其陪同人数及具体陪同人员由财务部经理临时指定。为安全起见，万元以上的现金存取，必须由公司派车且有人在场万元的现金存取可由公司派车或乘出租车进行现金的存取，但必须有人在场。第二十三条公司在现金的存取过程中，发生被抢劫或被偷被切换等情况，应立即向事故发生地公安部门进行报案如打，并同时向公司领导进行汇报。在现金的存取过程中，公司严禁有关当事人徇私舞弊，窃取现金。如有发现，视情节轻重及悔改态度，将进行通报降职降薪调离开除......”。