1、“.....相对于农村经济对金融日益增长的需求来说，目前农村金融的发展与社会主义新农村建设对金融的需求不相适应。表面看，农村金融组织体系的层次分明，已形成了政策性金融，商业性金融与合作金融分工协作，民间金融补充的农村金融格局，但实际运行中，农村金融属于弱势金融，需要大量民间资本进行参与和支持。从金融深度指标看，农村金融对农村经济的贡献率水平较低，年，我国总量为亿元，其中第产业为亿元，占比为，同期全国信贷总量为亿元，其中第产业占有信贷总量为亿元，占信贷总量的，农村信贷占比较农村经济占比低个百分点。其次是县域金融服务覆盖率呈下降趋势。近年来伴随国有商业银行改制的深入稳步推进与经营战略的转移，其在县以下网点陆续撤并，年来，全国县域金融机构网点数为万个，比年减少个，县域国有商业银行机构网点数万个，比和年分别减少和个县域商业银行金融从业人员万人，与年基本持平，比年分别减少万人和万人，县域金融机构网点和从业人员的减少......”。

2、“.....县域企业金融覆盖水平近年来虽有提高，但总体水平仍然较低。年全国县域的企业金融覆盖率为，农户金融履盖率为，仍有近半的企业和近二分之的农户未能获得金融服务。最后是县域经济发展资金供求失衡问题比较突出。当前，农村信贷资金外流成为农村金融面临的突出问题。年，通过县域金融机构流入万亿元，流出万亿元，全国县域信贷资金净流出额为万亿元，比上年增长。从资金流出渠道看，通过各银行机构系统内上存流出的信贷资金达万亿元，占资金流出总额的，是农村资金流出的主渠道。通过邮政储蓄资金外流也比较多，年资金流出额为亿元，占资金流出总额的。农业银行县域信贷资金净流出规模最大，年县域农业银行净流出资金亿元，占县域金融机构净流出额的农村信用社净流出亿元，占比为农村商业银行净流出亿元，占比率其他县域金融机构资金净流出合计为亿元，占比，导致发展农村经济的信贷需求满足难。市场调查随着后续产业培育步伐加快，农民正满腔热情地调整产业结构......”。

3、“.....据有关部门调查，前些年每户农民的贷款需求仅两三千元，现在增至万至万元，农村资金需求从过去的零散小额向集中大额转变，单户资金需求额度较过去明显增大。据这次抽样调查的户农户中单户资金需求在万元以内的有户，占比资金需求至万元的有户，占万元以上的有户，占比。在农户家庭总收入中，种植业收入占到，养殖业收入占，劳务输出收入占，退耕还林资金收入占，其他个体经济收入占家庭各项支出中日常生活费用占，化肥农药等生产资料费用占,学生学费支出占，购买口粮支出占，偿还各类债务支出占，家庭其它支出占。我们还组织人员分别调查了公车镇和渔洲坪镇等几个乡镇，辖区内农户数分别为户和户，有贷款需求的为户和户，资金需求为万元的为户和户，万元以上的为户和户从事养殖业为主，其他非农业用户资金需求分别为万元和万元。从全市农户贷款的发放情况看，与信用社有贷款关系的户，占全区总农户，户均贷款余额元......”。

4、“.....需求资金在万万之间个体工商户有贷款需求的占，需求资金为万万，这些个体工商户包括了几个专业市场的个体工商户，其中药材市场就有多户。第三章公司发起人基本情况及公司股东的组成公司发起人的基本情况简介拟组建的广西市区小额贷款有限公司发起人广西消防工程有限公司莹发起人之广西消防工程有限公司，该公司九九六年六月成立，注册资金万元，公司每年纯收入近多万元，是本市唯的消防施工企业，有能力承担发起人的资格。发起人之二，男，岁，文化程度大专，住址区路号，身份证号码，职业经商，现任广西消防工程有限公司总经理，年开始进入商界，多年的经商办企业，不仅积累了较为丰富的经商办企业的经验，同时创造了个人及家庭资本积累，到年年底止，个人及家庭资产达万元，其中固定资产净值万元，流动资产净值万元，经济实力雄厚，完全具备组建公司出资经济能力条件。发起人之三，女，岁，文化程度大专，住址区路号......”。

5、“.....职业经商，现任广西消防工程有限公司财务总监股东之，年开始进入商界，到年年底止，个人及家庭资产达万元，其中固定资产净值万元，流动资产净值万元，经济实力雄厚，完全具备组建公司出资经济能力条件。发起人之四莹，女，岁，文化程度中专，住址区桃花湾广场，身份证号码。职业经商，现任市东岳房地产开发有限公司总经理，年开始进入商界，现有土地多亩，资产上亿，经济实力雄厚，完全具备组建公司出资经济能力条件。上述四位出资人没有公检法部门的违法违规现象为记录，同时能通过银行企业和个人信贷征信系统查询得知，出资人无不良贷款记录，出资人所经营的项目也没有偷税，欠税以及欠费情况，其经营的公司没有拖欠员工工资及其应它付款项现象，社会诚信度高，无不良信用记录，主体资格符合出资人的有关规定要求。股东的组成拟组建的小额贷款有限责任公司股东，由上述贷款需求额度小，周转快的特点。三是实行五户联保制度，贷款方式设计科学......”。

6、“.....实行联保和自我管理，对贷款的使用，回收进行检查监督。四是贷款流程简单，决策链条短，效率高，为客户提供综合配套服务，积极参与借款人的生产经营活动，及时提供技术指导和服务。印尼小额信贷模式印尼人民银行和印尼金融银行是着力开展小额信贷业务的两家银行，并取得了良好业绩，其中印尼人民银行是全世界盈利最好的小额信贷机构之。与孟加拉格莱珉模式相比，印尼两家银行的小额信贷模式既有类似之处，但也有显著不同的特点。相同之处在于是简单实用的产品，二是简单高效的业务流程，三是较好的集约化经营能力和水平。不同之处在于是战略定位不同。印尼两家银行均把小额信贷业务作为盈利增长点和战略业务未发展，追求的盈利润最大化，体现的是资本意志，孟加拉格莱珉银行把小额信贷业务作为公益事业，追求的是社会公平。二是客户对象不同，印尼两家银行小额信贷的贷款对象主要是小型企业主，小型个体经营者和有稳定职业和收入的个人，而不仅仅专注于穷人。三是风险控制机制不同......”。

7、“.....必要的抵押担保和审慎的风险管理标准。总体而言，印尼小额信贷模式采取的贷款技术，如简单产品，低平台等与孟加拉格莱珉模式基本类似，但印尼小额信贷模式中银行机构更加注重通过贷款对象的选择和加强内部管理实现小额信贷的商业可持续发展。钦南区小额贷款公司模式定位小额信贷业务特定的客户对象和金融需求决定了小额贷款公司在审批决策机制上应低平台短流程高效率。开展小额信贷业务需有符合客户需求特点的简单实用产品，较高的贷款利率有利于收益履盖风险。电子化支持渠道可以大幅度降低开办小额信贷业务的成本，并有利于风险控制，成为小额贷款公司开展小额信贷业务的着力点。小额贷款对象适应三农发展要求，定位于农村居民及市民，重点满足符合商业化经营及小企业的金融需求。根据银监会新发布的关于银行金融机构大力发展农村小额贷款业务指导意见把农村小额贷款的对象拓展到农村传统种养户多种经营户个体工商户以及农村各类小企业......”。

8、“.....提高农民收入和改善农民生产生活环境的重点领域和关键环节。开展小额贷款业务通过联保增信解决有效抵押质押财产不足问题，降低经营成本和贷款风险，除采取抵押担保方式外，创新担保方式，通过公司基地农户与村镇银行合作的形式开展贷款业务。采取公司基地农户形式贷款方式是在与农业产业龙头企业合作的基础上，由龙头企业给农户提供订单和贷款担保，小额贷款公司在企业担保的基础上发放到生产经营户贷款，这种形式的现实基础是钦南区县域经济中农业产业化龙头企业较多，许多生产基地的经营者需求生产资金，在为企业提供稳定的原材料来源的同时，也为经营者提供了产品销路，同时小额贷款公司可以从经营者的生产经营情况更准确地掌握企业状况。通过委托村镇银行发放小额贷款，向村镇银行提供批发贷款，村镇银行向借款人发放。这种形式好处在于既发挥了村镇银行既有经营模式，通过利用其熟悉农村环境技术和网络优势发放贷款，节约成本，获得经验......”。

9、“.....设计贷款业务流程。中小企业和农户贷款需求具有小频快的特点，要求贷款审批决策层次尽可能低，业务流程尽可能简便，孟加拉格莱珉小额信贷模式和印尼小额信贷模式均说明了这点。通过市场调查部门的调查，风险控制部门交叉审查，并实行角审批。树立风险管理理念，提高定价管理水平，实行资格准入。对小额贷款的发放，要采用积极的风险管理手段，通过审慎经营，规范操作，精耕细作来防范风险。是提高风险定价能力，适当提高小额贷款利率，实现收益履盖风险二是实行资格准入，根据当地经济发展水平，信用环境建设，针对借款人生产经营和消费特点，对市场调查人员和风险控制人员进行培训，考试合格取得上岗资格证书后，方能从事相关业务。第五章开展小额贷款业务的市场及前景分析我国进入市场经济以来，经济发展迅速，特别是近几年来在市委市政府提出的民营突破发展经济战略，民营经济是我市国民经济发展中活力最强增长最快效益最好的块，支撑着我市经济的半壁江山，截止年度......”。