1、“.....但依据中国国情，其存在了广阔的行业背景支撑。自年月以来，我国各商业银行面向私营企业和个人的贷款总额开始下降，近年资本市场暴跌，楼市波动，导致企业尤其是中小企业融资难的问题越来越突出。国家发改委中小企业司有关统计数据，金融风暴以来，全国年仅上半年就有万家规模以上的中小企业倒闭，其中相当部分企业是因为资金链断裂而破产。而小额贷款公司作为种补充性的融资渠道能及时为中小企业带来了新的希望。根据目前全国小额贷款公司的开展情况，小额贷款模式不但在边远贫困地区发挥其及时雨的作用，并且在浙江北京江苏等经济比较活跃，企业多，人气旺的地区，更容易得到复制并推广。而相对于传统意义上的银行信用社等金融机构而言，小额贷款公司在贴近市场临近农村办理快捷额度较小方式灵活利率浮动等等方面有更强的竞争力。改善农村以及城乡边缘地区的金融生态，扩大自主创业正式小额贷款公司依托生存的行业需求，年，诺贝尔和平奖委员会在颁奖文告中称持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能......”。

2、“.....年来，数百万人在尤努斯所开设的乡村银行帮忙下脱离贫困。农村经济的金融需求更是小额贷款公司的生命地。根据有关数据显示，年，我国农村合作金融机构的农户贷款余额达亿元。其中，农户小额信用贷款亿元，农户联保贷款余额达到亿元。获得贷款的农户达到万户，占全国农户总数的，受惠农民超过亿人。占全国农村人口的三分之。随着农业成本的增加，农村产业结构调整，寻找资金已成为农村发展所要解决的首要问题。小额贷款公司的出现为农村金融服务的发展提供了契机，庞大的农村市场也为小额贷款公司提供了生存和发展的土壤。有关专家指出，小额贷款公司改变传统救济式的观念，由输血改为造血，将农村金融市场引入竞争机制，促使农民主动改变贫困的生活现状，在定程度上缓解了三农的资金困难，不仅有助于缩短贫富差距，而且有助于扶持自主创业。三市场背景佛山基本总体情况佛山综合环境佛山市地处珠江三角洲腹地，东倚广州，南邻港澳，地理位臵优越，现辖禅城区南海区顺德区高明区和三水区，是著名侨乡，工业农业第三产业均兴盛发达......”。

3、“.....城乡相互融会城乡边界不明显是佛山的主要特色。佛山自古也是富饶的鱼米之乡，珠江水系中的西江北江及其支流贯穿全境，属典型的三角洲河网地区。佛山肇迹于晋，得名于唐，是国家历史文化名城，是中国四大名镇和四大聚之。悠久的历史，孕育了独具魅力的岭南传统文化，佛山素有陶艺之乡粤剧之乡武术之乡岭南成药之乡民间艺术之乡狮艺之乡广纱中心南方铸造中心等美誉，并先后获得国家卫生城市全国双拥模范城国家历史文化名城全国洁净城市联合国人类住区优秀范例国家园林城市中国优秀旅游城市全国科技进步先进市环保模范示范市等多项殊荣。佛山经济环境佛山总体经济环境佛山历来是改革的前沿，近年来通过经济金融的不断创新，转变发展方式，推动了经济和社会各项事业协调发展，城市综合实力百强在年全国城市中排名第十四位。中小企业占主导地位的佛山经济发展势头迅猛，年全市生产总值亿元，增长，按常住人口万计算，人均生产总值元折合美元。据中国社会科学院发布的年最具经济规模和结构竞争力城市的中，佛山的排名均位列第八名......”。

4、“.....通过改革开放多年的发展，佛山已成为以工业为主导，三大产业协调发展的制造业名城，佛山制造享誉海内外。佛山大力实施科教兴农战略，推进了现代农业生态园区建设，生态农业，观光农业，创汇农业和品牌农业发展迅速，建立起批优势农产品基地。全市现有国家级农业龙头企业家，省级农业龙头企业家，建立各级农业标准化示范区个，无公害农产品生产基地个。佛山不断用高新技术和先进适用技术改造提升传统产业，加快发展新兴产业和高新技术产业，工业结构不断优化，呈现出适度重型化，高级化的趋势，形成了家用电器，机械装备，金属材料加工及制品，陶瓷及其他建材，纺织服装，电子信息，食品饮料，塑料制品，精细化工及医药，家居用品等十大各具优势的行业，十大优势行业工业总产值和工业增加值约占规模以上工业的。年，全市工业总产值达亿元，增长。传风险调整后的资本收益率达到，拨备覆盖率达到，不良容忍度控制在以内之后每个会计年度的业务保持不低于的增长速度争取年内注册资金达到亿元......”。

5、“.....盈利来源贷款收益财务咨询融资策划收益资金利息等收益。资金来源贷款公司不吸收公众存款，也不以任何形式非法集资，组建初期主要资金来源为股东缴纳的资本金，资本金将在公司成立时次足额缴纳，并争取在健康运作年后逐步从银行融入信贷资金或者通过增资扩股的方式扩大营运资金，其中银行借款余额要求不超过净资产的。贷款产品重点针对链条型客户需求集群型客户需求行业特色型客户需求开发标准化的产品，同时根据市场的需要，不断进行产品创新。贷款对象坚持安全盈利流动的三性原则，支持各类生产经营正常信用记录良好且第还款来源充足的微型和小型企业农户以及个体工商户。贷款用途支持农村经济农产品和农业的生产加工运输流通等各个环节的融资需求，不得为消费建房或购房治病上学等提供贷款。贷款金额原则上，同借款人的小额信用贷款额度为万万联保贷款额度为万对个别生产规模大经营效益佳信用记录好资金需求量大的微型企业或农户，最高贷款额度可提高至不超过贷款公司资本净额的。鼓励贷款额度，在额度内采取次授信分次使用循环放贷的方式......”。

6、“.....贷款利率在遵守监管机构规定的基础上，按照收益有效覆盖风险的要求，定价除综合考虑资金成本资本成本风险成本作业成本和目标经济利润率等因素外，还需考虑不同申请人的特征客户关系以及本地市场利率水平等因素。最低贷款利率不得低于人民银行公布的贷款基准利率的倍，最高贷款利率不得超过人民银行公布的贷款基准利率的倍。贷款期限根据贷款项目生产周期当地农业生产的季节特点和综合还款能力等灵活确定。贷款期限原则上不得超过年，对因不可抗力导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下可予以合理展期。还款方式根据客户回款周期和还款能力灵活设臵，鼓励采取按周按月按季等额或不等额分期还本付息等方式。贷款流程实行集中审批和分级授权制，按照专业化审批原则，由专人负责业务审查审批，并建立贷款审查核心标准，设计标准化的贷款调查报告及贷后检查报告，提高效率。小额贷款操作流程图见附件。七内部风险控制能力分析发起人承诺制度贷款公司的发起人将与公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险......”。

7、“.....实现业务和账务分开营销与管理分离，对各类业务的决策和操作实施严格的岗位和流程的制约，做到贷款业务调查岗与审查审批岗的分离贷款业务审批与会计账务处理的分离信贷档案的集中管理财务核算的集中管理系统开发和运行的分离。专业化管理是指根据产品性质权限职能岗位责任等因素实行综合化的专业分类管理垂直化是指按产品线管理职能建立纵向的管理体系，公司直接对各管理团队进行监督管理考核集中化是指将信用风险管理中用以指导规范全行风险管理的工作进行集中管理与监督。构建和相互制约的内控体系贷款公司将构建和有效的内部控制制度，以强化管理和监督约束机制，规范业务行为，有效防范和化解风险，保护资产安全，提高经济效益，促进信贷管理组织机构正常高效运作，不断形成个由科学民主的决策机构高速快捷的执行机构及权威的监督机构组成的内部控制体系，确保公司发展战略和经营目标的全面实现。强化风险管理委员会的风险管理政策制定及做出决策的职能......”。

8、“.....建立市场营销贷款审批风险控制资产保全和放款操作相互分离相互制约的内控体系。实施审贷分离和前中后台分离制度，保持内部各环节之间的相互制约和平衡。实现内部审计监察职能的集中管理，保证审计监察的性和权威性。建立统规范和高效率的信贷流程根据小额贷款业务的特点，贷款公司将健全贷款管理制度，建立覆盖贷前调查贷时审查和贷后检查的统规范完整和清晰的业务流程和操作规范，以加强对资产质量的管理和风险的缓释作用，提高信贷业务办理效率。贷款公司将规范调查报告格式，细化调查步骤，明确调查职责，制定调查人员的准入标准及专业技能要求。实施专业审贷，明确审查审批内容，规范审批权限，完善审批方式，提高审批效率。建立相对的检查队伍，统检查的范围与内容，规定现场检查与非现场检查配比关系，构建风险预警和退出机制，明确贷后管理职责与义务，建立完整的档案记录。实施全面持续的风险监控贷款公司将健全风险管理制度，严格信贷纪律，运用先进的风险计量及管理工具......”。

9、“.....实施全面持续的信用风险监控与管理。由于微型企业和农户内部管理不够规范，信息披露不够充分，为有效地识别和测算其整体信用风险，贷款公司将开发专门的信用评级工具。在确定贷款额度时，主要以经营活动所形成的现金流量和借款人信用为基础，同时结合其特点，考虑其第二还款来源，调查分析其偿债能力，合理核定其贷款额度。贷款公司将建立整套信用风险预警机制，采用定期与不定期监控现场与非现场检查的手段，进行风险监测与控制，最大程度地遏制潜在风险向现实风险转化。贷款公司将采取切实有效的措施，最大限度地挽救不良资产，把不良资产引起的风险和损失控制在可承受的范围之内，切实提高资产质量与风险管理水平。建立审慎规范的五级资产分类制度按照贷款本金利息收回的可能性，考虑借款人的还款能力还款记录还款意愿贷款的担保贷款偿还的法律责任以及公司的信贷管理等因素，贷款公司将建立五级资产分类制度，把贷款分为正常类关注类次级类可疑类损失类。通过准确进行资产分类，以量化的形式揭示贷款的实际价值和风险程度......”。