行的发展。对于中小企业对国民经济和社会发展的重要性，社会各界包括金融部门都已有更多的认识，政府相关部门也采取不少措施支持中小企业的发展，金融部门也不例外，但从实际情况看，效果不显著。全国工商联发布的年中国中小企业调研报告分析认为，各大国有控股商业银行根据银监会要求设立的中小企业专营机构，只能满足极少数小微企业的需求银监会大力推动的面向小微企业的村镇银行小额贷款公司等新型金融机构无法承担小微企业的融资重任。实践经验和理论分析都表明，解决中小企业融资问题还得主要依靠银行，银行在解决中小企业融资问题上还是发挥着主渠道的作用。银行的功能就是将社会上闲散的资金汇集起来，并在有效的金融监管之下，投入在经济发展最需要的地方。最终达到促进经济增长的目的。只有通过银行储蓄才能把社会上闲散资金汇集起来，将涓涓细流汇聚成江河湖泊，形成规模资源并转换为投资，满足企业资金需求。这是解决企业融资问题的主要的基础性的路径。而解决中小企业融资问题只有依靠民营银行的发展并有效提供金融服务。民营银行是草根性金融机构，产权清晰，扎根基层。民营银行和广大中小企业生活在基本相同的经济环境中，比较容易做到信息对称。以民营银行解决民营企业融资，具有天然的合理性。即使民营银行在贷款过程中出现失误，形成不良贷款，由于产权清晰，完全可以要求由民营银行来承担损失，不会将金融风险累积起来，蔓延到整个金融体系。最重要的点是民营银行具有清晰的退出机制，在不良贷款达到定程度的时候可以迅速果断地关闭不合格的民营银行。这点是国有控股银行和大多数股份制银行所做不到的事情。如果拿国有控股大型商业银行的行事规则来考虑民营银行，显然是的。因此，我们应该尽快推进民营银行的设立和发展，并且以创新的思路创新的方式，建立经营管理民营银行，以使民营银行在解决中小企业融资问题上有效发挥作用。二民营银行发展的制度环境逐步改善民营银行的基本内涵界定民营银行，顾名思义是民营性质的银行，其基本内涵包括银行是股份制形式设立的，民营资本占主体银行的服务对象是民营企业为主银行的经营重点是为区域内的中小企业提供金融服务银行的业务范围应包括商业银行法允许的切业务，以及可能的金融业务创新。民营银行有别于其他银行的特征主要体现在第，在股权结构上的区别。不管是现有的股份制商业银行，还是准银行性质的城市信用社都存在不同程度的国有的成份，而民营性质的银行在股权设计上就严格控制国有性质资金入股。这就从基础层面上基本杜绝政府部门以不同形式可能进行的行政干预。第二，在经营对象上的区别。虽然有些股份制商业银行城市银行也在其服务宗旨上要求面向中小企业，但事实上除极个别的银行按此发展外，绝大多数的银行或者几乎没有突出中小企业，或者做了些面向中小企业的事，而民营性质的银行的主要服务对象放在中小企业是服从于其股权结构和银行的基本性质。第三，银行管理上的区别。现有股份制银行因没有从根本上解决股权设计中的各级政府干预的影子，从而基本上没有在本质上严格地按现代企业制度的要求进行管理。不仅存在政府干预的问题，而且由于当初大多数城市信用社成立时是集体或股份合作制形式，因此还存在许多管理上的问题。这也是为什么当初几千家城市信用社总体经营状况较差的根本原因之。民营性质的银行由于从开始就在股权设计上以民营多元化为特征，而且在其章程内部管理制度设计范围内严格限制大股东利益，其现代企业制度的建立是顺理成章的。目前发展民营银行的制度环境有较大改善党的十八大报告就明确指出，加快发展民营金融机构。这是我国发展民营银行的最明确最重要的方向指引。事实上，近十多年来，民营银行发展的制度环境已经有了较大的改善。首先，从相关的法律来看，商业银行法对于民营资本进入银行业并没有任何歧视性限制。现行法律规定，只要在经营业绩方面符合市场准人条件，具有法人资格的民营企业即可用自有资金投资入股商业银行。对具有法人资格的民营企业作为商业银行的发起人资格及入股金额与比例也没有法规上的限制。其次，政策环境大为改善。政府有关部门相继出台了系列规范引导和支持民营资本投资金融领域的政策措施。应该说，国家对引导民营资本投资是持积极和鼓励态度的，关于民营资本进入银行业的政策和法律规章也在逐步完善和不断细化。近年来，支持民营资本设立参与等多种形式投资进入金融机构的主要政策内容有年月日，国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见国发号发布，简称非公经济条。该意见第五条允许非公有资本进入金融服务业。在加强立法规范准入严格监管有效防范金融风险的前提下，允许非公有资本进入区域性股份制银行和合作性金融机构。符合条件的非开金融的支持。金融促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持，同时，金融运行效率的高低对经济发展起着至关重要的作用。无锡经济发展对金融服务的需求的特点多样性。金融需求的多样性源于金融需求主体的多层次性，不同层次的企业贷款需求特点不同，构成无锡地区贷款需求的多元化。无锡既有大型企业和上市公司，也有众多中小企业。截止到年末全市共有注册企业万户，其中，个体户万户，私营企业万户，内资企业万户，外资企业万户，中小企业较多，民营经济相对发达。与此同时，资金需求主体既有长期性规模化的贷款需求，也有短期的小规模资金需求既有简单的贷款需求，也有公司理财票据融资个人消费信贷结算等多元化的金融服务需求。成长性。金融需求的成长性源于中小企业的成长性。无锡是中国十五个经济中心城市之，民营经济发达，中小企业数量众多，这些企业成长过程中，具有定的贷款需求，尤以服务型科技型等企业为代表。为成长型企业提供全面个性化的金融服务，满足不断增长的金融需求是无锡各类金融机构的责任与目标。扩张性。金融需求的扩张性源于企业的快速成长。中小企业的经营发展具有内在的扩张要求，拓展业务规模，将企业做强做大是大部分中小企业的发展目标，这就意味着企业对银行的贷款需求将不断扩张。频繁性。金融需求的频繁性主要是指中小企业贷款规模小，贷款频繁的特点。中小企业经营波动性大，本身抗风险能力弱，往往呈现出贷款小贷款急和贷款频繁的特点然而由于经营灵活，中小企业对贷款的时效性要求又很高。这就需要完善此类企业贷款流程，使贷款做到及时安全有效，并且针对科技型等成长性好发展前景好的企业提供个性化信贷产品以满足其业务需求。表江苏四城市私营企业和个体工商户发展情况比较项目私营企业个体工商户户数注册资金总产值销售总额户数资金数额单位万户亿元亿元亿元万户亿元江苏省南京市无锡市苏州市常州市资料来源江苏省统计局网站金融供给现状经过改革开放三十年的发展，无锡初步建立起多层次的金融服务体系，金融业与经济发展的关联度正越来越高。截止年底，无锡市共有银行家，财务公司家，信托公司家，小企业贷款中心家，寿险公司家，产险公司家以中小企业融资担保为主营业务的担保机构有家，典当企业家，个分支机构，共计个经营网店农村小额贷款公司家，科技小额贷款公司家股权投资机构家。近年来，无锡市金融业总体运行情况良好。然而，金融需求的多层次性也要求有相应的金融供给结构，目前无锡市金融业结构方面主要面临下列问题是中小企业面临融资障碍，融资需求与资金供给结构不匹配。据统计，年有融资需求的企业达，在众多融资模式中，全市中小企业首要选择的依然是银行信贷，占所有融资模式的四分之三。仅有极少数企业选择融资租赁模式和典当融资模式，究其原因在于企业对于这些融资产品不太熟悉。然而，由于中小企业资本规模小缺乏抵押品和担保条件，企业融资困难重重，尤其是银行贷款的审批程序严格，限制因素多，导致融资模式需求与银行资金供给严重不匹配。二是金融机构资金流向不合理，资金使用效率有待提高。首先，目前无锡市金融机构存贷款余额比约为，稍低于监管部门要求，也表明存款资金使用效率并不高。其次，金融机构资金流向不合理导致资金使用效率不高。方面是经营效率偏低的国有中大型企业较容易获得银行贷款，另方面，广大具有增长潜力的中小企业或民营经济实体贷款需求较难满足。上述金融需求与金融供给存在定不对称性，存在金融结构的不匹配现象，需要金融深化进行弥补，以满足多样化成长性扩张性频繁性的融资需求。三结论无锡组建民营银行具有多重积极效应从上述对江苏省以及无锡市的经济金融发展现状分析来看，无锡经济发展还非常需要更高效的金融服务体系，需要更高的金融服务能力和更合理的资金供给结构。综合分析考虑，无锡组建民营银行致力于服务广大科技型中小企业，必然产生多重积极的效应增加金融服务供给。无锡新组建民营银行，为无锡以及江苏的金融体系注入新鲜血液，从而扩大金融服务供给，有利于解决中小企业尤其是科技型中小企业的融资难问题。提高金融服务效率。无锡新组建民营银行，以市场化运行机制和规范高效的管理，为无锡以及江苏的金融体系注入新的活力，有利于提高整个金融体系的运行效率，为中小企业提供更有效的金融服务。促进科技创新。无锡新组建民营银行，以服务科技型企业为宗旨，提高无锡以及江苏企业的科技创新能力，为地方经济转型提供动力。三无锡组建民营银行的其他资源民间资本充裕无锡地处经济繁荣的苏南地区，经济发展水平较高，企业运行资金居民个人财富等资金资源充沛。经济发达使居民生活水平普遍较高，年，无锡市城镇居民人均可支配收入为元居民的储蓄能力也较强，年，无锡市按常住人口计算的人均储蓄存款为元，远高于江苏全省的元，也高于南京苏州常州等江苏主要城市。另外，无锡私营经济比较发达，经济繁荣经济快速增长的带来的利益更多地为企业主职工个人获得，具有比较明显的藏富于民的特点，民间资本的规模就更加可观。充裕的民间资金来源是未来无锡汇普银行得以健康快速发展的个很重要的资源条件。金融人才资源到年底，无锡市金融业从业人员总数为万人，占城镇单位全部从业人员的江苏全省金融业在岗从业人员万人，占城镇单位全部从业人员的。这些金融人才资源可以为未来民营银行发展提供基本的人力资源保障。更为有利的是，无锡市位于中国人民银行南京分行和上海分行两家大区分行之间，是全国金融人才集聚的地区，特别是上海作为国家建设国际金融中心的战略重地，集聚了大量的国内外金融人才资源。因此，无锡汇普银行发展可以利用的金融人才资源非常丰富。政府相关政策支持总体上，地处