1、“.....保证业务顺利展开。建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分规档，初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生的概率。建立客户检查查制度。对贷款周期较长，金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降低到最小程度，保证股东的权利。建立贷款催收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提醒上门催收法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行催收。建立分级贷偿制度。即按定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，模式，公司承担出险后的风险，银行承担余下的风险。其目的降低出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。建立反担保制度。担保公司为第担保人，受担保的企业法人代表或第三人为反担保人，同时向被担保人收取适当的反担保保证金，以增强公司的险抵御能力。财务风险控制模式费用采用次性收取方式......”。

2、“.....严控资金和费用管理，确保经济业务的真实完整正确清晰及时，实现财务的集中管理专业经营核算自负盈亏目标。加强财务的监督管理，保证公司业务和财务各方面的统部署和同步协调。六效益分析公司严格遵循专业管理科学决策组合投资分散风险原则开展业务，通过担保中介和资本运作三大主业的有机结合与协调发展，为股东创造稳定的回报，谋取最大利益，同时创造最大的社会效益。社会效益显著。据统计，个小型企业创造个工作岗位需投资万元，按此推算，如果公司设置万元股本，按照平均倍放大系数，可为中小企业融资万元，可新增就业人，如果按盘活闲置资产或对正在生产经营的企业发展给予支持，增加就业的机会更多按资金周转次推算，可新增销售收入万元，从而直接创造营业税近万元，增加财政收入。同时在改善投融资环境招商引资促进地方经济发展等方面也发挥着不可低估的社会效益。公司具有定经济效益，股东获得的回报高于社会平均利润率业务收入以最低注册资本万元计算......”。

3、“.....年担保额万元，按的年收费率计算，年担保费收入可达万元合理调度资金，实现存款利息及其它收益其它收益指收取客户保证金实现再担保为客户提供服务性代偿服务等收入约万元，其中存款利息万元，服务性代偿金额万元费率收入万元获取各级政府无偿补助万元，根据贵州省中小企业发展专项资金补助办法单笔贷款担保额万元含以下的，补助比例不高于的规定，按担保责任余额万元计算，可申请补助万元④中介服务产品收入预计万元，其中银行信贷咨询服务费按取费，担保责任余额达亿元则可收取服务费万元同时通过开展其他融资担保业务，若按综合费率计算当担保责任余额达到万元时可收取费用万元。上述四项合计业务总收入在万元以上。成本费用依据担保业务收入计划，当担保责任余额达个亿时，按规定提取两项准备金总额万元其实这也是股东的净收益，只是留在帐面目前不能分红工资福利费用按人均万元计算年万元业务招待差旅费会议费培训费等万元④场地租金万元，总支出合计万元......”。

4、“.....正常年份可实现利润万元以上，投资回报率达以上所得税由股东上交或争取返还。考虑按规定提取担保风险准备金及未到期责任准备金万元，作为公司权益存在，股东投资回报率达到以上，高于社会平均利润率。除了这些直接回报外，由于公司在功能上的特殊性，还能够为股东带来许多便利和潜在的不可预见的回报，能够为股东搭建个资本运作的平台，还能够为股东疏通融资贷款的渠道。七综合结论综上所述，设立融资担保公司，符合国家有关法律法规要求，具备明显的政策优势，有着广阔的市场发展空间，并为全县中小企业和经济建设做出贡献，能收到良好的经济效益和社会效益，故公司设立是可行的。二二年四月附件二榕江县信达担保有限责任公司经营发展战略规划第章基本情况榕江县中小企业融资担保有限责任公司以下简称公司拟于年月成立，地址位于榕江县滨江大道。公司主营业务为融资担保履约担保以及担保配套服务等。公司拟聘员工人，其中具有中级专业职称人本科学历人，专科学历人。公司注册资本万元......”。

5、“.....公司将经营机制定位于如下五个方面信用考评机制制定套完整科学的客户信用考评指标，包括个人客户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个部分。个人信用考评指标主要应包括月收入家庭财产负担系数学历职业职务职称户籍年龄过往信用记录等。企业信用考评指标主要应包括净资产净利润资产负债率销售收入增长率利润增长率销售利润率贷款按期偿还率流动比率速动比率现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。客户按信用考评结果分四个等级得分在分以上的为级客户，是担保公司需要重点联系的业务对象得分在分以上分以下的为二级客户，是担保公司需要务计划是对本年度经营活动的预测，根据本公司的发展计划和任务编制。财务计划包括基本业务收支计划和资金计划两部分。第七条基本业务收支计划主要有公司担保业务活动中的收入费用支出及其他业务收支税金及营业结余的留用情况。第八条资金计划主要包括公司资金的筹集和使用......”。

6、“.....由财会部门汇总编制。第十条公司财务部门应经常检查分析财务计划执行情况，提出改进意见，以保证年度财务计划的完成。第三章收入管理第十条公司收入来源有担保费收入指从事担保业务的收入利息收入指公司基本帐户和其他存款帐户利息的收入其他业务收入包括固定资产出租收入转让无形资产收入咨询费收入等投资收益进行投资取得的收益营业外收入指非业务性收入如外单位捐赠未限定用途的财物其他单位对公司的补助固定资产盘盈固定资产清理净收益其他零星杂项收入。第十二条各项财务收入应按国家政策和有关规定认真核算正确反映，防止漏收错收。不得私设小金库，不得在外私设账户，以保证损益的真实性和完整性。不得以任何形式截留或转移收入。第四章支出管理第十三条支出是指公司为开展主营业务及其他活动发生的资金耗费和损失。土要包括业务支出公司在进行担保项目调查评估过程中聘请中介机构对项目进行评估鉴证审计公证等的支出......”。

7、“.....对本公司自身的审计评估除外。营业费用包括职工工资职工福利费保险费职工教育经费安全防卫费公杂费车船燃料费养路费和牌照费清洁卫生用具订阅公用书报办公用品外事费邮电费电子设备运转费注册登记费差旅费修理费会议费低值易耗品摊销固定资产折旧递延资产摊销印刷费水电费房租费招待费劳保费住房公积金税金房产税车船使用税土地使用税印花税咨询费公证及诉讼费和其他费用。营业税金及附加包括营业税城建税教育费附加地方教育费附加水利基金费等。提取短期担保风险准备金按每笔新发生担保额提取风险准备金。在该笔担保业务按时履约解除担保责任时，净预提的风险准备金的余额返还担保基金。提取长期担保风险金从担保基金的年收益中按提取担保风险准备金，担保风险准备总额达到基金总额的后，可不再提取。代偿损失超出准备支出代偿损失超过已提取短期长期担保风险准备金差额部分。提取未到期责任准备金年未按在保项目所收保费的提取......”。

8、“.....用于弥补代偿损失。提取担保赔偿准备按年末在保余额的定比例计提，实行差额提取，用于弥补代偿损失，计提的比例经确定不得随意变更。计提的比例根据担保业务代偿率和代偿损失率不同而不同。代偿率和代偿损失率由公司董事会决定。利息支出指借款所应支付的利息，如到期次支付的利息数额较大，应按权责发生制原则进行核算。其他业务支出公司在业务经营中发生的其他与业务有关的支出。营业外支出指固定资产盘亏固定资产清理净损失罚金其他等。所得税根据国家所得税有关规定计算应缴的所得税第五章担保基金管理第十四条担保基金是保证公司担保业务正常开展的前提和基础，主要由国家企业法人个人投入，其他筹措担保资金的活动应在国家规定的范围内开展。其来源主要有国家企业法人个人出资二基金净收益三其他第十五条担保资金的使用应建立审核和控制制度，建立内部制约机制，资金的收付集中由财会部门办理。对外拨付保证金和发生代偿赔付，必须符合操作规程......”。

9、“.....报公司分管财务经理签字批准后，由财务部门审核，方可对外付款。第十六条加强风险防范和管理，正确提取和使用风险准备金和资本保障基金，中心开展担保业务提取的各项准备金及资本保障基金有未到期责任准备金长期责任准备金资本保障基金第六章固定资产和低值易耗品管理第十七条必须加强固定资产的管理，做到建账设卡，帐实相符，确保实物资产的安全完整。第十八条凡单位价值在元不含以上，使用年限在年不含年以上，并在使用过程中保持原有物质形态的资产为固定资产，如房屋建筑物电子设备运输王具机械设备等。公司因业务需要而购建的大中型计算网络包括硬件购置费及软件开发费，应作为固定资产进行处理。第十九条固定资产由财会部门进行核算，按季或按月计提折旧，固定资产折旧实行平均年限法。净残值率为固定资产原值的，电子设备的预计净残值为。由资产管理部门负责固定资产的购置调用维修和管理，每季核对，年终全面盘点，发现账物不符，要及时处理......”。