1、“.....以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度......”。

2、“.....注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施......”。

3、“..... 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业 的透明度和可控度......”。

4、“.....计算和推算 企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则， 采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评 估机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方 共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服 务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按 定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另 外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用 风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格 科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作......”。

5、“..... 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保 赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第六章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 审核空白合同文本担保部综合部律师 总经理，填写合同审核表 正式签订合同，填写合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料......”。

6、“.....同时应提供原件备验提供的 材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字 授权。 公司担保部顾客值班人员负责项目受理，核实顾客提交材料 的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保 条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项 目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清 单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件， 经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 三担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检 依法经营，经营范围符合国家政策 基本具有偿还借款的能力......”。

7、“..... 四担保项目初审和实地调查 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第调查人 和第二调查人。第调查人为项目负责人，负主要调查责任，第 二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目 项目承担企业及反担保人真实全面的信息，通过综合分析比 较评价，形成最后综合性的评定和结论，即担保调查报告。 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的 资料信息进行搜集整理和审核，以确定这些信息的有效性 完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与 企业和项目有关的管理部门金融部门财税部门供应商用 户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进步明确补 充核实之处以及发现的漏洞疑点即是下步进行实地调查的 重点......”。

8、“.....要求提供 的文件是否为原件，复印件是否和原件致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续 各有关文件的相关内容要核对致，逻辑关系要正确， 通过对企业成立批文合同章程董事会决议验资报告立项批文可研资信等级环保及市场准入等具体文件的审核， 了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格，是否合法。 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否 有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查 核实。 对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相 同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合担保法 和有关法律法规如房地产土地及有关抵押登记管理办法的 规定，抵押物质物的权属权力凭证是否明晰。 六项目初审过程中......”。

9、“.....实地调查至少要进行次，公司负责人根据具体情况参与 调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调 查的质量和效率。 七实地调查要点 访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景 市场竞争范围销售和利润资源的供应等情况弄清借款用途 和还款来源考察企业管理团队的整体素质文化程度主要经 历技术专长经营决策市场开拓遵纪守法等方面，了解 主要领导人的信用状况和能力。 对需要进步核实的材料，要求企业提供原件核对 考察主要生产经营场所，通过走看问，判断企 业实际生产经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的 情况对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主 要调查核实以下内容 了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账 企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行 通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表 账账账证账证账实四相符......”。