1、“.....包括个人客户信用考评指标和企业客户信用考评指标两个部分。个人信用考评指标主要应包括月收入家庭财产负担系数学历职业职务职称户籍年龄过往信用记录等。企业信用考评指标主要应包括净资产净利润资产负债率销售收入增长率利润增长率销售利润率贷款按期偿还率流动比率速动比率现金流量债务总额比以及企业法人代表和高层管理人员综合素质等。客户按信用考评结果分四个等级得分在分以上为级客户，是担保公司需要重点联系业务对象得分在分以上分以下为二级客户，是担保公司需要积极争取业务对象得分在分以上分以下为三级客户，是担保公司可以接受业务对象得分在分以下为四级客户，担保公司对这类客户般不予提供担保。二风险防范机制主要包括风险评估风险预防风险监测和风险控制四个方面。风险评估是根据对客户资信状况和反担保财产状况调查，对担保项目风险系数进行评估。风险系数越小，担保安全性就越高风险系数越大，担保安全性就越低。因此，对代表风险度风险系数要确定个上限......”。

2、“.....就说明风险度过高，不宜担保。风险评估关键，是要做到资信调查细致反担保财产评估准确。风险预防是针对项目运作过程中可能出现各种风险，事先采取些必要防范措施，力求避免和减少风险。风险预防重点要把好三关是要把好客户资料审查关，确保资料真实合法有效。个人客户要重点审查婚姻证明家庭及工作单位地址和电话二是要把好反担保财产产权关系调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实清晰合法未设定抵押或质押。是要把好担保审批关，报到银行项目必须经过正常担保审批程序，不允许任何部门和个人有越权越级和操纵行为。风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及各种潜在风险因素进行跟踪监控测评，当发现风险达到定程度时，及时发出警报。风险控制是指风险旦发生，就要通过风险抑制风险分散风险转移等办法，把风险程度和风险损失控制在最小范围内。贷款担保风险控制重点在于建立两个系统是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多种行之有效催收手段二是要建立反担侏财产处置变现系统，客户旦违约......”。

3、“.....实现资金回笼。三资金补偿机制随着担保规模不断扩大，客户违约数量也会不断增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要想得到持续健康发展，必须有个正常稳定资金补充务按倍放大，年担保额万元，按年收费率计算，年担保费收入可达万元合理调度资金，实现存款利息及其它收益其它收益指收取客户保证金实现再担保为客户提供服务性代偿服务等收入约万元，其中存款利息万元，服务性代偿金额万元费率收入万元获取各级政府无偿补助万元，根据贵州省中小企业发展专项资金补助办法单笔贷款担保额万元含以下，补助比例不高于规定，按担保责任余额万元计算，可申请补助万元④中介服务产品收入预计万元，其中银行信贷咨询服务费按取费，担保责任余额达亿元则可收取服务费万元同时通过开展其他融资担保业务，若按综合费率计算当担保责任余额达到万元时可收取费用万元。上述四项合计业务总收入在万元以上。成本费用依据担保业务收入计划，当担保责任余额达个亿时，按规定提取两项准备金总额万元其实这也是股东净收益......”。

4、“.....总支出合计万元。经济效益根据以上业务收入和成本费用，正常年份可实现利润万元以上，投资回报率达以上所得税由股东上交或争取返还。考虑按规定提取担保风险准备金及未到期责任准备金万元，作为公司权益存在，股东投资回报率达到以上，高于社会平均利润率。除了这些直接回报外，由于公司在功能上特殊性，还能够为股东带来许多便利和潜在不可预见回报，能够为股东搭建个资本运作平台，还能够为股东疏通融资贷款渠道。七综合结论综上所述，设立融资担保公司，符合国家有关法律法规要求，具备明显政策优势，有着广阔市场发展空间，并为全县中小企业和经济建设做出贡献，能收到良好经济效益和社会效益，故公司设立是可行。二二年四月附件二榕江县信达担保有限责任公司经营发展战略规划第章担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，通过有偿出借自身信用资源防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担定的风险和责任......”。

5、“.....从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动。为改善榕江县投融资环境，满足中小企业融资担保需求，实现担保业务市场化规范化运作，下面从榕江县的经济信用环境及担保业的市场需求与竞争运作模式和风险控制等方面，就设立榕江县信达担保公司进行可行性分析。未达账项作未达账项调节表。第二十三条建立钱物帐分管制度出纳人员专管货币资金收支并进行序时登记。物资管理人员负责财产物资收发并保证其安全完整。会计人员按照会计制度对经济活动进行反映和控制，并通过资产清查达到帐实致目。第二十四条建立资金审批制度，凡是涉及财务收支及税务等经济活动都必须经财务分管经理总经理审批。第二十五条建立资金集中管理制度，公司资金实行统管理，高度集中办法，切收支都必须通过财务部办理。财务部通过财务核算，监督控制各业务环节资金周转状况及资金成本，努力提高资金使用效率。第二十六条公司应收账款为应收未收担保费收入，要及时进行清理。第二十七条公司暂收暂付款项为临时性资金来源和运用，必须经领导审批后办理......”。

6、“.....督促有关部门进行清理，发现问题及时向领导反映，采取措施，认真处理。第二十八条公司短期投资和长期投资是利用暂时不用资金为确保担保基金保值和增值而采取措施，应按设立担保公司原则投资于风险较小金融债券等证券类别，并按会计制度规定提取投资风险准备。第二十九条公司在进行担保业务时暂收保证金及存出保证金应严格按制度执行，对收取会员基金实行专项管理。第三十条公司根据业务需要借入资金，对借入资金应合理运用，到期次性支付利息数额较大时，应分期预提，分期摊入成本。第八章附则第三十条公司必须接受审计财政和税务机关依照国家法律和有关规定，对各项收支内容检查和监督，并如实提供会计资料和有关情况。第三十二条本制度若与国家现行法规有抵触，按国家现行法规执行。第三十三条本制度自本公司领取营业执照之日起试行，解释权属本公司。榕江县信达担保公司风险管理制度为防范和控制公司业务风险，特制定如下管理制度。严格执行业务操作流程，规范担保手续严格执行保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞......”。

7、“.....杜绝人情担侏。严格准入条件，严防不良客户，从源头上防范担保风险。被担保企业，除有固定经营场所和必要设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实注册资本，有健全财务制度资产负债率般不高于，无不良信用记录贷款申请必须如实写明贷款用途贷款金额贷款期限及还款计划。被担保企业必须按申请担保贷款用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额比例提取风险准备金，用于担保赔付风险准备金累计达到注册资本后，实行差额提取。严格掌握担保额度。重点为本县中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，担期限般在年以内，担保额度般不超过企业实收资本。二认真落实反担保措施按照四易原则易于变现易于评估易于操作易于触动受保人利益原则确认反担保物。在设定反担保物时，首先以业主或法人代表个人财产作抵押......”。

8、“.....三强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度公司工作人员对由于审查不严循私舞弊等原因给公司造成损失，视其损失情况和过错情节承担赔偿责任。工作人员违反次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月效益工资，违反三次予以辞退。在业务工作中，出现起担保逾期贷款，扣发部门经理基本工资经办人员基本工资，从应还款月份起直至全部还款为止。出现笔赔付损失，按经理承担业务部门承担其他人员承担赔偿金额处理出现两次赔付损失，经理必须引咎辞职，审查员予以辞退。四本制度自公布之日起执行二运作模式公司运作模式如下内部分级管理模式。设立股东会，决策公司重大事件，如公司发展方向担保授信额度审批担保品种等设立经营班子，管理日常担保经营事务，对股东会负责设立评审委员会，集体决策重大担保项目。业务风险控制模式实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层，层层审批，对贷款申请人反担保人具体情况做详细调查，收集并整理各类资料，根据贷款金额报相关负责人审批。建立风险准备金制度......”。

9、“.....已备出险时，继续获得银行授信，发放贷款，保证业务顺利展开。建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分规档，初步建立客户信用档案库，为客户再次担保授信，提供了快速便捷信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生概率。建立客户检查查制度。对贷款周期较长，金额较大贷款客户，实行定期实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降担保公司是担负中小企业信用担保职能专业机构，通过有偿出借自身信用资源防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够贷款担保时，作为第三方来承担定风险和责任，通过规范运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动。为改善榕江县投融资环境，满足中小企业融资担保需求，实现担保业务市场化规范化运作，下面从榕江县经济信用环境及担保业市场需求与竞争运作模式和风险控制等方面，就设立榕江县信达担保公司进行可行性分析......”。