1、“.....能够确保已知的，必须要完成的服务保障需求列入计划。这种计划要么由管理人员凭借自身经验进行调整，而产生较为合理有效的现金业务计划，但这会给管理人员带来更多的工作压力要么不考虑未来与历史的现金需求差异，简单直接执行该计划，造成实际的服务保障不能有效满足下日或未来的现金业务需求。最为优异的现金业务计划应该是从前台现金业务实际出发，在既能够全面统计历史数据，又能够合理预测未来数据的基础上制定的现金业务计划，这单凭管理人员工作经验是难以完成的，需要通过专门的数学模型进行分析计算。因此，建立完善智能化的现金计划制定系统可以更加合理地制定现金业务计划，减少管理人员工作量，更能有效地控制现金库存，满足现金业务需求。改进业务事件处置流程。客户的现且收费标准较高。为避免紧急的现金调运，银行备付的现金会相对较多反之，备付的现金会相对较少。库存现金管人民银行投放回笼制度。现金存在印制调拨的过程......”。

2、“.....并对辖内商业银行计划执行情况进行考核。商业银行每年要向人民银行报告投放回笼计划，并按计划向人民银行办理现金领缴。甚至在现金旺季元旦至春节要制定月计划周计划，并严格按照计划执行。此外，人民银行还会下达小面额现金投放计划和残损人民币回笼计划，要求商业银行限时完成。人民银行计划性较强的现金投放回笼制度和较为严谨的考核要求，造成商业银行为方便计划执行，制定较为宽松的投放回笼计划，导致现金库存的增长。人民银行同业现金缴领制度。商业银行通过当地人民银行分支机构或者同业进行库存现金的缴领。目前，人民银行分支机构般要求领业务事件处置流程等提高现金管理水平方面及实施精细化管理提高现金清分能力减少业务操作环节集中清理现金库存等优化现金运营模式。关键词库存现金影响因素建议库存现金的定义流通中货币，或者称之为现金，是立即可以投入流通的般等价物......”。

3、“.....人民银行是我国货币的发行机构，而居民企事业单位是货。但是，无论是商业银行主单，没有认真对定时期内现金与其他金融资产之间的互相影响进行对比分析，现金收支与大额提现的情况报告大部分是数据的罗列，就数论数。尤其是城乡信用社的大额现金支取登记不完整，少登漏登或有意不登现象时有发生，分析报告简单或不报使央行无法对其进行监管。二改进现金管理工作的几点建议及对策尽快出台现金管理法，明确规定现金管理的权利和义务，明确现金持有者进行商品劳务交易使用现金所享有的权利，应尽的义务及承担的法律责任，实现现金管理同税法反走私惩治腐败等在法律上的衔接。做到原则性与灵活性相统，前瞻性与科学性相结合以增强现金管理法律法规的权威性。二加强现金管理宣传，营造良好的现金管理氛围。是人民银行在采取得力措施的同时，应督促各金融机构积极采取多种手段，利用各种媒体，向社会广泛宣传现金管理工作的重要性必要性和迫切性......”。

4、“.....用于支付给客户，只能留存在库房，导致现金库存的长期占用，且商业银行没有现金的销毁权，这些现金长期存放后，只会霉烂造成损失。如果商业银行可以对所有辖内金库现金明细分类情况进行监控，及时了解金库现金库存，将多个金库长期压库的现金进行汇总成袋，并清点后上缴，这些无用现金就可以存入人民银行，不仅降低了现金库存，也盘活了无效资产，避免了库存现金的损失。现金管理工作意见全文完，分类设置的服务保障模式，可以最大限度调用后台人力物力资源，有效降低现金运营成本，压降现金库存。提高现金清分能力。在现金收支两条线和收入现金全额清分政策要求下，现金清分已经成为了商业银行内部现金周转中最重要的个环节。现金清分效率的高低，现金清分质量的好坏，直接决定了现金在商业银行内部滞留的时间长短。现金清分是个集中作业的过程，分拆捆拆把清分扎把复点打捆等多道工序，有着严格的作业流程。因此......”。

5、“.....例如客户投诉自助设备缺满钞了，后台管理人员安排清机加钞前台发现票面没有了，后台管理人员安排次日调拨前台反馈有不成捆的残损币长期压库，管理人员安排集中收缴等。后台的管理措施往往有定的滞后性，甚至有时因为后台受到人力物力限制或者管理人员的责任意识，对前台事件的处理会有较长时间的滞后甚至忽视，这不仅影响现金库存和前台业务开展，甚至导致银行声誉风险，因此改变现有的业务事件处理模式刻不容缓。要做到前台后台信息流的同步，就需要对业务数据进行实时监控，设置事件风险等级及处理时效，对风险事件实时提示，并跟踪事件处理流程，对超过事件处理时效的进行督办，以便最快速的响应前台业务事件，提高中后台现金服务保障的处理效率，有效控制现金库存。优化现金运营模式实施精细化管理。商业银行个城市般都会设置个管理机构，达到定规模就设置金库清分中心用于现户种类不同业务种类对现金存取款业务的偏好也不同......”。

6、“.....需要在现金备付率评价的基础上增加更多的业务数据比较，对商业银行现金运营指标路线，清机人员每天完成固定路线的清机任务对营业网点设置固定的现金限额，日终营业网点现金库存超出现金限额就缴现，低于限额就领现。这种固定的现金计划易于执领取更多的现金，用以满足客户取款需求。现金存款业务规模大于取款业务规模的，商业银行要向人民银行同业存入更多的现金，而客户取款需求则可以通过清分客户存入现金来满足。对于商业银行来说，现金投放的环节少于现金回笼，因此现金取款业务规模大的银行，库存现金周转的速度快，降低现金库存的难度低，备付的现金相对较少现金存款业务规模大的银行，库存现金周转的速度相对较慢，降低现金库存的难度大，备付的现金会相对较多。现金清分能力。在人民银行现金收支两条线和收入现金全额清分政策的要求下，付出的现金都要经过现金清分的环节......”。

7、“.....现金清分能力强的商业银行，清分后现金回笼或者再投入使用的速度较快，备付的现金可以相对较少反之，备付的现金会相对较多。额外的运输成本。满足客户取款需求，避免营业网点发生现金挤兑是银行现金管理最基本的要求。因此，日常发生营业业务需求和规模相对较小，商业银行备付的现金库存也可以相对较少。城市交通及网点位置。城市交通状况和网点地理位置直接决定了日常现金调拨的速度。城市交通状况差，网点设置分散，现金调拨的用时就长，每个网点为保证现金支付，备付的现金就相对较多城市交通便捷，网点集中，现金调拨用时短，网点备付的现金就可以相对较少。内部影响因素商业银行内部现金管理水平。内部现金管理水平是现金管理者主观能动性的体现，各级银行现金管理人员成本意识服务意识风险意识强，管理积极主动紧急事件反应处置快速，工作计划合理有效......”。

8、“.....都未存入商业银行在人民银行开立的备付金账户，不能获得人民银行给予的准备金利息，不能用于人民银行的支付结算，同时也降低了商业银行资产业务的总额度，对于商业银行来说属于非生息资产，产生经营成本。此外，现金由于其特殊属性，在收付整点调运交接保管等商业银行内部以及银行体系间流转的各环节中都包含着较大的操作风险，旦出现风险事件，就会给商业银行带来直接以及间接的经济损失。因此，在保证作涉及部门多的特点，人民银行应加强各有关部门的联系与沟通，定期召开各金融机构财政税收工商公安等部门参与的现金管理联系会议，及时沟通情况，总结交流经验，形成现金管理的合力。三加强基层人行现金管理队伍建设，努力提高现金管理人员的业务素质。是将政治素质高熟悉经济金融业务，掌握现代会计知识，具有定文字综合分析能力的监管人员调整到现金管理岗位上。二是人民银行现金管理职能在部门间调整的过渡期......”。

9、“.....避免现金管理工作的脱节现象。三是加强现金管理岗位人员的业务培训，不断提高现金管理岗位人员的综合业务能力，以适应当前现金管理工作的需要，提高现金管理工作质量。现金管理工作意见摘要商业银行作为现金流通的媒介，维持有序的货币流通环境，保障单位居民的现金使用需求，是其基本的社会责任，因此必须备付定的现金库存。本文解析了商业银行库存现金及其重要性，阐述了其外部与内部两大影响因素，并结合实践经验从多方面提出管理建义，即完善现金管理评价指标优化现金计划制定方式改进的现金支取。五处罚执行困难。按照现金现金管理人员缺乏必要的业务知识和相关的技能培训，对辖区大量的现金管理检查力不从心，现金管理工作的质量难以得到有效保障。加之有些金融机构转制后取消了原来的货币管理部门，现金管理工作由其他部门兼管人员兼职。目前二级人行对辖区内现金收支变化的因素主要依靠各金融机构每月报送的情况为根据......”。