1、“.....组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励......”。

2、“.....同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个 主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度......”。

3、“.....建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业 的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算 企业的赢利能力。风险控制由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合......”。

4、“.....即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个 主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理......”。

5、“.....公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业 的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算 企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则， 采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评 估机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方 共同组成的担保咨询机构......”。

6、“.....形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按 定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另 外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用 风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格 科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保 赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行......”。

7、“.....填写合同审核表 正式签订合同，填写合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料。 他项权力证书或抵质押登记表登记机关 签章 发放贷款担保贷款业务联系单 复印借款借据 担保收费 保后管理日常检查重点检查 担保项目检查表 保后检查报告 担保到期通知函担保项目展期逾期报告 业务档案管理 代偿和追偿代偿和追偿方案 提起法律诉讼 担保终结还贷收据复印件 注销抵质押登记 退还抵押代管原件 免除担保责任确认表 二审查材料注意事项 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验提供的 材料复印件要加盖公章法人代表授权委托需法人代表亲笔签字 授权......”。

8、“.....核实顾客提交材料 的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保 条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记担保项 目受理登记表担保申请人材料清单反担保人材料清 单及按材料清单提供的材料作为信用担保申报书的附件， 经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 三担保受理条件 具备企业法人资格并已通过年检 依法经营，经营范围符合国家政策 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施 对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的 申请担保金额不超过该企业有效净资产的 该企业资产负债率不超过。 四担保项目初审和实地调查 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第调查人 和第二调查人。第调查人为项目负责人，负主要调查责任，第 二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目 项目承担企业及反担保人真实全面的信息......”。

9、“.....即担保调查报告。 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的 资料信息进行搜集整理和审核，以确定这些信息的有效性 完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与 企业和项目有关的管理部门金融部门财税部门供应商用 户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进步明确补 充核实之处以及发现的漏洞疑点即是下步进行实地调查的 重点。 五资料审核要点 按清单要求提供的材料是否齐全有效，要求提供 的文件是否为原件，复印件是否和原件致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续 各有关文件的相关内容要核对致，逻辑关系要正确， 通过对企业成立批文合同章程董事会决议验资报告立项批文可研资信等级环保及市场准入等具体文件的审核， 了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格，是否合法。 财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告......”。