1、“.....身体健康，已婚，或婚姻关系稳定道德品质良好，遵纪守法，无不良信用记录，无吸毒赌博等不良行为有固定住所固定产业，在本市有固定生产经营场所且经营有形产品。具有稳定经济收入和充分按期还贷本息能力。银行存款账户内现金流量与生产经营情况相匹配。资信状况良好，个人信用经本公司信用详估分值达到分以上。本公司规定其他条件。出资人目标客户群社会上拥有闲散资金得自然人。投资资金为自有资金。短期内无用款需要。希望通过相对稳健投资获取固定回报率。有完全民事责任自然人。价格策略根据天台本地民间借贷市场现状及，天台各行业投资回报率分析得出。以下费用由受资方提供。房地产抵押双方达成利息要求按分六个月，三个月分，个月分。公司服务费收入六个月，三个月，个月收取。公司代办抵押收费标准每笔服务费元。公司代收押金借款比例。担保费收费按每月收取。二办理流程贷款申请客户资料审核有效资产证明文件，主要开户银行对账单，共有权人及本人身份证户口本结婚照，工作证明......”。

2、“.....个人信用记录报告。要询问客户贷款需求包括贷款金额期限用途拟提供担保方式及主要担保人联系方式。询问历史经营状况行业发展状况经营计划贷款用途等了解客户经营能力。信贷调查征信记录审核对个人经营性贷款，如果用于企业经营，要查询企业征信报告。对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因。对经常性逾期客户要严格限制，并在信贷调查报告中说明原因。对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力。征信系统查询情况必须在客户调查表中说明。对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款。为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止贷款。各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款。本公司信贷系统查询对已经在本公司其他分支机构有过业务往来客户，查询原服务机构对客户情况进行了解。本公司或其他银行黑名单客户禁止贷款在其他分支机构有授信余额禁止贷款。现金流分析通过分户账，打印客户资金经常性往来账户对账单，了解其现金流状况......”。

3、“.....查询现金流入账户与流出账户情况，了解其资金运用状况，根据其销售方式，平均销售额状况，对突发性大笔金额注入调查原因。三品三表分析人品产品抵押品电表水表海关报表或财务报表通过当面询问或侧面了解其民间融资状况。通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质，比照其评价口径是否统。将侧面了解信息与客户口述情况进行比对，对信息进行矫正。眼见为实部依赖财务报表，现场走访其经营场地理结果四信用等级评定五现场走访其经营场地，居住地和户籍地。六明确抵押物必须合法，足值，易变观，所有权明确，可流通。七负责抵押物以及个人资产和负债评估八对于出现风险状况客户，要提早预警，并要求客户提早还款或追加担保人，抵押物，确保投资方资金安全九完成总经理交付其他工作。风控岗位职责岗位名称风控直接上级审核部主管分管下级无岗位性质管理权限管理责任风控岗位职责客户评审对于公司抵押类客户，风控人员要对其财务状况进步核实，在分析财务状况时，对于盈利能力运营能力偿债能力等指标......”。

4、“.....确定客户是否过度依赖短期融资，对于长期借款应关注部分个人借款存在风险。二固定资产评审抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通关注固定资产权属状况及抵押事宜关注固定资产账面价值和市场价值差距及实物状况评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益。三个人信用报告要求个人出示信用记录报告对曾经发生过逾期客户要求其说明逾期原因对经常性逾期客户要严格限制，并在个人调查报告中说明原因对曾经有多家信贷机构服务客户，要了解其未在原服务金融机构续贷原因综合考核客户贷款情况，是否存在多比集中到期情况，考虑客户是否有足够偿债能力对征信系统中尚有逾期贷款客户禁止贷款了解客户为他人做担保情况，为他人担保总额超过其资产总值两倍禁止予以拒绝其抵押借款请求各类金融机构对其综合授信过度禁止贷款本公司黑名单客户禁止贷款通过客户担保人邻居生意伙伴或家人了解其信誉品质......”。

5、“.....交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处调查报告内容必须包括客户基本情况介绍生产经营情况接受信誉状况盈亏水平还款来源担保情况风险评论及客户经理最终结论必须如实填写信贷调查报告严禁谎报编造提供虚假信息，隐瞒事实。四汽车评估对汽车评估要充分考虑其折旧按揭等情况对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格五完成总经理交付其他工作。法务岗位职责岗位名称法务直接上级审核部主管分管下级无岗位性质管理权限管理责任法务岗位工作职责协助公司领导正确执行国家法律法规，对公司衙大经营决策活动提供法律意见。参与起草审核公司重要规章制度，对公司规章制度及其条款合法性负责。审核公司各种技术经济服务合同，参加重大合同起草谈判工作，协助财务部门管理合同，监督合同履约......”。

6、“.....提出法律意见，处理有关法律事务。主持或协且办理公司工商登记变更商标注册等有关法律事务。开展与公和户籍地，必须由两名以上营销业务人员参与。与客户沟通进步了解客户产品产值销路合伙人投资情况。了解客户每月原材料损耗用电用水情况。查看客户交易合同文本，购货发票等，了解付款方式，欠他人货款与他人欠其货款况。现场走访经营厂房，了解生产经营状况存货状况员工人数并进行初步估算，与客户反映情况进行对比。客户调查要进行双人调查，交叉审查，调查人审查人都必须在工作底稿中签字。大额信贷申请团队负责人必须亲自到场。抵质押物调查抵质押物必须合法足值易变现所有权明确可流通。大额贷款提倡采用担保加抵押方式。资产与负债评估评估资产价值要查看其证明资料原件对房产评估要考虑其按揭。土地性质等情况，对集体土地等不可流通房产职能评估其建造成本和出租收益。对汽车评估要充分考虑其折旧按揭等情况。对设备评估要考虑其使用年限及现行市场价格。对其现金及银行存款资产要查看其账户......”。

7、“.....对其应收账款则要充分考虑其账龄，评估回收可能性。核对专业评估机构提供评估报告。客户选择下列限制类客户必须报备公司总经理或业务主管。涉及高利贷代存积数代存保证金票据买卖牟利等相关行为业主个人品德存在问题，或家庭关系不稳定。应收账款拖欠过多，资金链过度紧绷盲目投资过度投资或多元化经营受政策影响，行业受限制或不景气以异地经营为主，且有形资产不匹配在多家金融机构融资民间集资多，对外担保多引资性贷款其他金融机构已进行贷款压缩客户。拒绝客户申请拒绝客户申请既要维护我公司名誉利益，又不能引起客户不满。在接到客户申请后三天内必须通知客户是否借款。信贷报告撰写如实填写信贷调查过程中获取各种信息，对未经核实信息要注明出处。调查报告内容必须包括客户基本情况介绍生产经营情况接受信誉状况盈亏水平还款来源担保情况风险评论及客户经理最终结论。合同签订借款人和共有权人担保人必须持有效证件当面签字，授权人认可授权书内容并当面签字。办理登记借款抵押公证。借款抵押登记。强制执行公证。全权委托公证......”。

8、“.....对借款凭证上贷款入账账号修改必须经客户盖章确认。本公司规定借款律要求客户先交齐费用。由出资方账户足额转账。信贷档案建立每笔业务都必须根据我公司信贷档案管理办法建立相应客户信贷档案贷后管理当次贷后检查就是下笔贷款贷前调查。人是会变，在贷后检查中，我们不仅要关注客户资产经营和贷款使用状况，我们还要关注客户人品性格方面变化。对担保人也要经常性检查。营销团队可适当安排突击检查，交叉检查以减少风险。对首笔借款大额贷款万以上要求在贷款当月就开始检查，般借款要求个月检查次。对于出现风险状况客户，要提前预警，报备公司资产保全部门，并要求客户提早还款或追加担保人抵质押物。借款回收信贷人员应至少在贷款到期日之前及时催收借款人，提醒筹款还贷。贷款到期，按贷款合同规定及时收回贷款本息。在约定还款日，转账等方式由客户经理与财务核实到账，现金由客户经理交至公司财务处，并领取抵质押物品及相关证件资料，核对无误后交还客户。无法正常回收信贷人员应上门催收......”。

9、“.....同事敦促其近况筹措资金归还逾期贷款，并视情通知担保人履行担保责任。经多次催收，借款人仍无还款意向或存在资不抵债情况，信贷人员要注意中断借款合同和保证合同诉讼时效，并适时向借款人或担保人发送催收通知书，督促借款人和担保人在催收通知书上签字或盖章作为回执留存，或在诉讼时效内由公司审批提起诉讼。诉讼申请审批通过后，由资产保全人员着手诉讼程序。针对不同情况，对不良贷款应采取不同措施，包括贷款重组，提起诉讼，财产保全清偿抵押物申请借款人破产等有效措施，以确保债权实现。诉讼程序结束后仍未归还贷款，则向法院申请强制执行。对已进入执行程序贷款，信贷人员应主动配合法院执行部门对借款人或担保人进行强制执行。禁止贷款人员生产经营或投资国家明文禁止产品项目客户生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可客户经营不善，长期亏损，资不抵债客户提供虚假财务报表或隐瞒重要事实......”。