1、“.....改从小额贷款公司获 取资金这对商业银行等正规金融机构来说，将面临新市场 竞争环境，金融市场格局改变。 资本的逐利性和厌好性客观规律影响和刺激经济中资 本的自发流动，市场容量扩充金融品种再生是刺激局部经 济活跃的新生力量，有效的金融服务体系能为经济发展提供 更为有力的支持。 金融市场不可或缺的成员 金融市场越来越细分化，从各家商业银行的贷款品种 交易流程与速度等各方面来看，小额贷款公司有着较强的竟 争实力，是为金融市场多元化服务打下良好基础不可或缺的 成员，以满足金融市场服务多元化的选择。 三拟成立额贷款公司的基本思路 拟设立机构名称海城市小额贷款有限公司 住所 组织形式有限责任公司 拟注册资本人民币壹亿元整 发起人出资人基本情况 主发起人公司于年月日成立，公司地址位 于，公司注册资本人民币万元......”。

2、“.....占注册资金总额的。 自然人出资万元，占公司注册资金总额的黄淑君出资万元，占公司注册资金总额的 公司于年月筹建，公司由主发起人名法人股 东和名自然人股东出资组建。 以上股东资格符合设立小额贷款公司的要求。 公司经营范围办理各项小额贷款和银行资金融入业 务办理中小企业发展管理财务的咨询业务及经省金融 办核准的其他业务。 公司经营以国家产业政策为导向，以依法经营控制风 险公平守信平等自愿为经营原则，对具有发展潜力的中 小企业提供贷款，扶持和促进中小企业快速健康地发展， 有效规避金融风险，协助其做大做强，成为企业发展的盟友。 四组建小额贷款公司的必要性与可行性 带动和规范行业发展 小额贷款公司的成立，有效地利用民间富余资金，完善 金融服务，探索多渠道满足贷款需求的客观需要，有利于培 育和发展金融市场，开辟满足中小企业资金需求的新渠道......”。

3、“.....是充分利用社会资本的有效 途径，是改善金融生态环境的有力举措。 政策的支持和实施 中央明确地提出了要鼓励金融体系的制度创新，近两年 来更加明确的肯定了小额信贷是种适当的金融创新，对其 发展应该予以大力支持，商业性小额贷款公司试点工作，已于年下半年正式启动。据人民银行统计，截至年 底，全国小额贷款公司共有家 对传统金融的有益补充 在宏观金融政策紧缩情况下，流动资金贷款紧张成为制 约中小企业发展重要的不利因素，组建小额贷款公司，开展 小额贷款业务可增加中小企业融资渠道，改变中小企业贷款 难的现状。为促进区域经济发展注入新的活力，同时，强化 金融市场的竞争环境经营效率，量终提高金融业整体竞争 能力，更好的为中小企业服务。 小额贷款公司服务海城民生经济 银行信贷资金投放不足，加上金融危机，使因资金短缺 困扰的中小企业的资金供给缺口更大......”。

4、“.....在这种情况下，要解决中小企业需求旺盛 而投入不足的矛盾，必须要解决中小企业资金严重失血 的问题，小额贷款公司将发挥其作用，对中小企业提供补 血功能。 小额贷款公司以支持中小企业为根本目标和出发点，就 是要通过推动建立融资体系，使中小企业获得融资机会，从 而推动可持续发展，解决教育医疗养老保障等系列问 题。小额贷款公司是富民强市相结合，公众受益的载体。通 过小额贷款公司的融资支持会给海城的民生经济发展带来新的生机。 五小额贷款公司的市场服务定位经营方向 目标客户 小额贷款公司的目标客户群定位于个体户和中小 企业，以及近郊的农村企业。 表小额贷款公司目标客户群 目标客户形态市场范围 个体户小店商铺社区商业区批发市场 中小企业小厂中款公司的般风险外，由于其 业务的特殊性......”。

5、“.....对小额贷款的风险情况发生影响的风险因素，包括政策风险市场风险灾 害风险等。政策风险是指小额贷款业务运行期间，因国家 地方政府金融管理机构的政策调整，小额贷款业务和小额 贷款公司本身面临的风险，由于小额贷款业务在国内属试运 行，政策调整变化的风险较大。市场风险是指市场环境的变 化带来的经营风险，该风险取决于整体经济形势的走向，其 影响同时作用于借款人和小额贷款公司双方。灾害风险是指 人力不可控制的自然灾害造成的资产业务损失的风险。 外部风险无法避免，但通过措施可以减轻风险的影响。 内部风险操作风险 内部风险操作风险是指由公司内部控制及管理机制 失效，以及信息系统失效等可能造成的贷款风险。主要包括 公司内部控制和管理机制缺陷，及内部员工操作失误违反 操作规程，信贷决策超越权限和道德因素等......”。

6、“.....以及财务管理失误所导致的资金流 动性不足的风险。 风险控制系统的建立 建立支高素质的员工队伍。管理层业务人员 应具备较强的风险识别能力，高度的责任心和主人翁意识， 同时具备丰富的专业知识和从业经历。 合理的设臵内部结构，建立科学的管理制度和操 作流程，内部和部门之间相互制衡，同时，要具有良好的外 部约束和相互制约机制。贷款业务开展市场化透明化和制度化。 建立企业的信用信息系统，规避由于信息不对称 引发的隐性风险。在贷款时限内，重点进行贷款企业业务进 行跟踪检查，并在条件允许的情况下参与企业的生产经营过 程，协助企业分析市场占有率产品质量企业管理和竞争 策略等，以确保企业的偿还能力不受市场变化的影响。 合理安排公司贷款业务的资金计划，科学设计贷 款业务的组合方案，通过对贷款时限贷款金额贷款行业 贷款抵押物贷款流动性等因素的衡量......”。

7、“.....贷款模式，贷款风险控制进度。 建立小额贷款公司内部风险监控意识，不断完善 内控机制，形成严格业务流程岗位之问能够相互制约，避 免担保过程中出现因工作疏漏和缺陷引起的不必要风险。 拟建小额贷款公司的风险控制 风险的预警 风险预警是在业务操作和监管过程中，根据事前设臵的 风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报风险发生 和变化情况，提示小额贷款公司及时采取风险防范和控制措 施。 风险预警包括微观预警和宏观预警。 微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款 人或单笔贷款的风险程度和风险性质通过对个体财务指标 的监视和资金流的预测，判断流动性风险等个体风险的产生。 宏观预警是通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风 险分析，综合评价贷款质量状况......”。

8、“.....判断基准利率等重要金融政策的变动趋势及其对小 额贷款公司的影响。 风险的应对 外部风险的影响可以通过研究机构对国家金融政策的 研判，法律部门制订合同中的灾害风险条款等方式予以消 弱。 贷款风险的应对包括贷前风险的防范，即针对可能发生 的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施贷中风险的 控制，即贷款发放后收回前应当采取的风险控制措施贷 后风险的管理，即在贷后风险既发后采取补救措施防止风险 扩大恶化。 贷前风险的防范 应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以 对同种贷款风险同时采取多种风险防范措施和控制措施， 如借款人贷款资格认定制度有效的贷款管理方法授信管 理逐笔核贷管理项目管理选择有效的贷款方式贷款 担保贷款风险补偿金管理自有流动资金比例管理严格 执行贷款操作规程。 Ⅰ建立严格的业务调查制度。开展调查过程中......”。

9、“.....详尽准确查实申请企业状况和抵押反担保的情况。 Ⅱ建立严格的项目评审制度。配备或聘请金融法律 评估方面的专业人员，采用科学的评审方法，对申请企业进 行客观的风险评价和还款能力分析，防止盲目决策和不负责 决策。 贷中风险的控制 可以通过加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核 定期或不定期对贷款管理进行检查，防范和控制借款人方面 的风险。做到对检查工作中无疏漏及时预警，及时采取 应对措施。 贷后风险的管理 主要通过各种资金回收和风险补偿手段来实现建立事 后追偿的迅速处理机制，旦已确认需启动追偿的，以最大 程度减少损失为原则，做到追偿工作及时准确合法。 八结论 上述分析表明，成立海城市小额贷款公司可行。该 公司的设立将有效支持地方经济，支持中小企业的发展，增 加中小企业贷款的供给，解决更多小企业对短期周转资金的 迫切需求，促进海城市金融资源的有效配臵......”。