1、“.....或增加贷款抵押的比率推论，都能使中小企业得到的贷款增加。同时许多的实证研究表明，中小金融机构在向小企业贷款方面拥有成本和信息上的优势，那么在个银行业高度垄断资本相对过剩的经济中引入中小金融机构，将使中小企业得到的贷款总额增加社会福利改善命题二。当然，理论的抽象并不能完全代表实际情况，但我们也可据此对中国的中小企业融资问题进行下分析。从长期来讲，放松银行业的准入限制，发展地方中小银行，完善城市和农村信用合作社，建立个以中小金融机构为主体的金融体系，是解决中小企业融资问题的根本办法。这是因为，我国劳动力相对富余资本相对稀缺的要素禀赋结构在短期内不会改变......”。

2、“.....在相当长的时期内都将是经济增长的主要动力。面对这基本的经济结构，我们应该建立个以中小金融机构为主体的金融体系。目前，国有四大商业银行的业务已经向中心城市收缩，并且开始撤并县以下的分支机构农行除外，这也为中小金融机构的发展提供了广阔的空间。但是，我们也应该看到，目前四大国有商业银行巨额的不良资产，已使得国家在推行金融改革时非常谨慎，降低金融风险已经成为金融改革优先考虑的问题。为了防止出现银行危机，四大银行必须有足够的存款来满足流动性要求，由于新的金融机构的进入必然导致存款分流，所以国家对放松市场准入限制持谨慎态度。从短期来讲......”。

3、“.....但是改革已有的城市更详细的论述见林毅夫李永军。和农村信用合作社，减少信用社经营中的政府干预行为，应该是个解决中小企业融资难题的良好举措，在这方面已经有了些成功的例子。短期来讲，建立和发展中小企业贷款担保机构，应该是个改善中小企业融资环境的成本较低的办法。但是应该注意点，只有担保机构有动机和能力对中小企业进行甄别和监督时，这种方式才是有效的，否则贷款担保只是将风险从银行转移到担保机构上，并未解决信息不对称问题。从许多研究的结果来看，合作制的担保机构能够有效的解决信息搜集和贷款监督的问题。具体来讲......”。

4、“.....担保机构是个合作制组织，主要向本地区的中小企业提供贷款担保。由于担保机构是地区性机构，并具有独立的经营权，所以能够发挥担保的信息和成本优势同时，由于地方中小企业参与提供担保资金，所以这些企业有动机去共同监督贷款企业。主要结论本文建立了个信息不对称下银行信贷问题的分析框架。文章发现，在个银针对全部家小企业来做贷款决策的。在信息不对称下，大银行向小企业这是关于信息不对称问题的典型假设。大银行面向大企业的贷款决策在给定贷款利率的情况下，大企业通过选择来最大化预期利润，从而我们可得到大企业的贷款需求函数......”。

5、“.....小企业的平均期望产出和类型分布为共同知识大银行不知道具体家小企业的类型，而小企业知道自己的类型押，亦即贷款抵押为贷款额的个固定比率。解企业的优化问题，我们会看到，在银行贷款毛利率和企业的贷款需求之间存在着对应的关系，所以银行的主要选择变量即为贷款利率或贷款规模。，以实现预期利润最大化。简化起见，我们令存款毛利率为，则银行放贷的预期利润为，其中表示大银行每笔贷款的交易成本。我们令贷款抵，为贷款抵押，为贷款规模，为项目产出，它是个随机变量。企业只有在预期利润的情况下才会向银行申请贷款。经济中唯的家银行的经营目标是......”。

6、“.....它背后经济含义是，高风险的项目总是同成功时的高产出相对应的。企业贷款进行生产的预期利润为，其中，为贷款毛利率，定所有小企业的预期产出都是样的，它背后经济含义是，高风险的项目总是同成功时的高产出相对应的。企业贷款进行生产的预期利润为，其中，为贷款毛利率，为贷款抵押，为贷款规模，为项目产出，它是个随机变量。企业只有在预期利润的情况下才会向银行申请贷款。经济中唯的家银行的经营目标是，针对具体的贷款者大小企业设计相应的贷款合同，以实现预期利润最大化。简化起见，我们令存款毛利率为......”。

7、“.....其中表示大银行每笔贷款的交易成本。我们令贷款抵押，亦即贷款抵押为贷款额的个固定比率。解企业的优化问题，我们会看到，在银行贷款毛利率和企业的贷款需求之间存在着对应的关系，所以银业经营透明度低缺乏规范的会计制度另方面也是由于中小企业规模小经营方式灵活，生产的不确定性大。在这些因素的共同作用下，银据统计，在中国大型企业创造个就业机会需投资万元，中型企业需万元，而小型企业只需万元。现阶段我国的中小企业，以其占全部企业的的资产创造了的工作岗位。参见中国中小企业发展报告。根据中国经济景气月报和农业部公布的数据计算......”。

8、“.....而不愿意向中小企业贷款。同大银行不同，中小金融机构比较愿意为中小企业提供金融服务。这方面是因为它们资金少，无力为大企业提供服务但更重要的是，中小金融机构在向中小企业提供服务方面拥有信息和成本上的优势。中小金融机构往往局限在定的地域范围开展业务，对当地中小企业的经营情况和业主能力比较了解并且由于管理层次少经营方式灵活，这也使得它们贷款的交易成本较低。本文涉及的相关文献主要包括两个方面，信息不对称和信贷配给，以及银行结构与中小企业融资。在关于信息不对称和信贷配给问题的研究中，和的文章是篇经典文献。他们认为，由于银企之间的信息不对称会引起逆向选择和道德风险问题......”。

9、“.....这样在竞争均衡下也可能出现信贷配给。在他们的分析中还隐含着个有趣的推论即当市场上存在不同类型的借款者时，有些类型的借款者可能会因为信息不对称问题而被排斥在信贷市场之外，无论他们愿支付多高的贷款利息，而其他的借款者却能得到贷款，这就是所谓的界定现象。关于银行结构和中小企业融资的关系，已经有了很多的实证研究。比如和对新英格兰银行业合并的实证分析表明，银行合并后中小企业得到的贷款比合并前减少了。根据年美国的中小企业的调查数据，对美国中小企业融资的问题做了个实证研究他发现在大银行合并后......”。