1、“.....村镇银行可以利用和发起银行之间的合作利率较为自由的优势，可以提供亲情卡的服务项目，降低甚至免除两卡之间的相互转账的手续费。当然，由于普通借记卡小额活期存款利息本身较少，可通过在利息中扣除相应手续费的方式补贴银行运营成本。农村医疗保险完善农村医疗保险直是我国社会保障工作中的大课题，村镇银行相关农村医疗保险的服务将为解决这难题提供极大的帮助和支持。村镇银行通过建立医疗保险存款专户，以家庭或个人为单位开设，跟家庭或个人的基本储蓄账户相关联，在缴款日通过短信电话等形式通知用户扣费情况，这样既有利于提高村镇银行用户数量......”。

2、“.....同时解决了收保费难的问题。可谓举多得。助学贷款针对相对贫困家庭的子女教育问题，村镇银行也应给予相应的关注。但是助学贷款般贷款利率较低，不利于村镇银行提高营业业绩。同时相对于国家政策性助学贷款申请审批问题以及到账慢的问题，村镇银行应该供种全新的助学贷款金融产品服务。简化审批程序和降低准入标准，提供种类似于教育基金的金融产品，五年期或者十年期，按期存入定的金额进入教育储蓄账户，享受教育储蓄的优惠利率，当学生上大学需要更多的资金时提供较低利率的助学贷款。婚丧嫁娶农用汽车家电下乡等消费类贷款随着城镇化进程的不断加快，城市产业向县域地区不断转移......”。

3、“.....此区域将是中国今后长远发展强大的内生动力。数据显示，目前，中国县域地区面积约占全国国土面积的，人口约占全国总人口的，县域生产总值占全国的比重达到。所以，村镇层次的消费将会在不久的未来迎来个更大的释放，那么婚丧嫁娶农用汽车家电下乡等相对应的消费也即将迎来个新的发展机遇。效仿城市中已有的车贷产品，村镇银行可以推出两个档次的贷款项目，金额较大的如婚丧嫁娶农用汽车购置等项目可以采取较高的利率，稍高的贷款条件金额较小的家电消费等可以采取类似信用卡的方式，提供定的免息期，鼓励农民贷款消费。刺激消费市场。金融产品代理，如农业保险基金项目......”。

4、“.....农产品价格的市场化，全面小康的基本实现，中国农民开始有了定的积蓄。在城镇化的过程中，很多农民拿到的失去土地带来的补助也让农民手中有了剩余的资金。在中国目前通胀预期较强的社会环境下，投关人员进行调查。调查方式可以效法汉川农银村镇银行资就成为了项必要的手段。针对这些地区性的农业项目，村镇银行可以退出相应的金融产品。利用本土优势，充分了解借款人的信用情况以及生产经营能力利用利率相对自由的政策优势，有针对性的给农户发放适额的贷款。国家也在探索农村土地使用权流转的变革之路，相对宽松的农村土地政策给私人大型农场的出现创造了条件......”。

5、“.....通过村镇银行来进行融下面，针对村镇银行金融市场以及相应的金融产品创新，本文提出以下几点建议。对以种植业为主的农业项目重点支持产品随着农业生产水平的提高和机械化的推进，传统的生产经营模式已经开始制约生产效率的提升。近年来，监会政策倾向来看，村镇银行的发展必将在未来数年中继城商银行之后迎来个新的高峰。那么发现农民及村镇企业对金融产品的核心需求，推出相应的服务产品，提升相应的服务水平就成了目前村镇银行亟需大力发展的方向。虑的对象往往以强势企业为主，而农村新兴小企业缺乏有效的贷款担保机制......”。

6、“.....阻碍了其发展步伐。这势必束缚了村镇银行的发展空间。三村镇银行金融产品创新就目前村镇金融市场现状和国家政策以及银足，不能积极主动地开发新产品。加之村镇银行实行主发起人制，容易使村镇银行对发起行的依赖性过强，这在定程度上也降低了村镇银行创新的可能性。另外，金融创新的优惠对象出现偏离，为了达到盈利目的，村镇银行考产品来看，均过于单独立，小额信用贷款体制不完善，对于农民的贷款需求以及日常生产生活需要，满足程度低，从而导致客源流失。同时由于安于现状固步自封的态度和过分强调客观原因，村镇银行创新意识不强，激励不存款和贷款业务等模式，金融产品同质化......”。

7、“.....涉及范围狭窄，如代理保险及代收费业务国际贸易各种结算方式网上银行等新兴高科技业务均未开办。无论从贷款产品中间业务产品还是银行卡业务过分干预银行运作，使其成为政府的特别提款机，导致银行资不抵债，经营困难。另外，农民受制于整体文化水平不高，对金融没有概念，也不利于银行各项业务的开展。金融创新问题。当前，村镇银行仍拘泥于传统的储蓄国家的各项惠农扶农的政策措施，风险意识不高，投资中容易盲目跟风，形成典型的羊群效应。贷款农户的相互竞争的局面，为农村金融输送了新鲜血液，提高了农村金融市场的竞争活力，使广大农民成为此次金融机构改革的最终受益者......”。

8、“.....目前来说，我国村镇银行的体系还存在着较大的问题，有待进步完善，总的来说，我国村镇银行存在着以下方面的问题。资金筹集问题。很多成立在广大农村贫困地区的村镇银行虽然具有定的本土优势，但受到地理位置基础设施和开放程度等条件的限制，个人和企业闲置资金缺少，定程度上制约了村镇银行储蓄存款的增加，导致吸储能力低下，尤其在经济发展相对落后贫困区域相对较多的西南地区，这个问题尤为突出。双重经营目标矛盾问题。村镇银行的服务对象主要是农民和农村企业，定程度上承担政策导向业务的职能......”。

9、“.....发起人必然把实现利润最大化作为自身最终追求目标。当村镇面对的服务对象是作为弱势群体的农民，弱质经济的农业农村经济时，商业性和政策性的矛盾会日益凸显，会出现在争取最大化盈利的过程中背离支持三农的初衷，将筹集的资金用于村镇项目以外的回报更高的投资项目中，从而削弱村镇银行对本土项目的扶持力度。技术政策瓶颈问题。村镇银行虽然普遍实现了较好的经营状况，但发展速度较慢发展不平衡开办新业务能力差等问题仍然突出。由于缺乏先进的技术支撑，村镇银行无法开办新业务。目前村镇银行的电脑系统往往无法加入人民银行大小额支付系统......”。