1、“.....双人操作建立风控系统的激励与约束机制，使其有效地发挥作用预先制定各种应急处理方案对公司运营中可能面临的各种风险做到充分识别准确计量持续监测和适当控制同时与公司的战略规划业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。七汽车金融公司可能面临的风险及对策信用风险信用风险是拟建汽车金融公司面临的主要风险，具体包括如下几类。授信业务信用风险授信是指由发放提供信用以及承担信用风险而形成的信贷资产，主要包括但不限于汽车消费贷款融资租赁等。授信业务构成本公司的主要业务，授信业务信用风险也是本公司面临的最主要信用风险。若受信人不能按协议履行义务，本公司将面临损失的可能。由于存在借款人不能依约偿还借款本息的风险，请偶们将按人民银行及银监会关于贷款风险分类管理的规定，执行信贷资产五级分类管理，依据借款人当前经营活动特征和违约迹象，判断借款人按期足额归还借款本息的可能性并给予相应的风险等级评价。我们依照人民银行关于贷款五级分类和贷款损失准备计提的管理原则，结合贷款的抵押质押等有效担保条件，充分考虑贷款的可收回性......”。

2、“.....贷款业务集中度风险汽车金融公司的信贷客户集中汽车经销商汽车租赁商和购车个人，在扩大信贷规模时，会形成对些优质客户贷款投放的集中，容易导致贷款集中度较高。本公司在开发客户过程中，将注重加强控制单客户最高贷款额度和主要信贷客户的总体授信规模，逐步降低贷款的客户集中度风险。虽然我国目前汽车销售租赁及维修行业发展形式良好，但若出现对相关行业产生重大不利影响的因素，主要信贷客户偿债能力可能会发生变化，由此可能会对本公司的授信业务产生定风险。关联授信风险关联授信是指由于对关联方多头授信过度授信和不适当分配授信额度，或关联方客户经营不善以及关联方客户通过关联交易资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致不能按期收回由于授信产生的贷款本金及利息，或带来其他损失的可能性。信用风险对策坚持信贷工作指导意见对全公司信贷风险管理的指导和规范我们根据信贷审批委员会制订的信贷工作指导意见确定信贷投放政策及调控要点，在信贷投放政策及投向序列中统筹安排......”。

3、“.....按照授信与审批分离管理与审批分离的原则，成立了信贷审批中心放款中心，明确各自职能及工作流程。着力加强信贷审批风险的防范和控制防范和控制信贷审批风险主要通过信贷审批中心信贷审批委员会进行。信贷审批中心负责对授信业务进行全面分析评价，指出主要风险点，提出规避和防范风险的具体措施，按信贷审批授权权限和审批程序直接进行决策或形成审查方案及审查意见后提交信贷审批委员会审批。对需要提交信贷审批委员会审议的议案，由信贷审批中心主审人提出主审意见，提交本公司信贷审批委员会审议，审议结果形成会议纪要。本公司信贷审批中心根据决策意见签发审批单，交放款中心和议案申报分公司落实。另外，本公司还在信贷管理部设立专职人员，履行对信贷审批中心审批情况的监测分析和评估，逐步建立起风险内部制衡机制。持续推进信贷基础管理建设对授信客户实施统授信管理，具体包括建立最高授信限额的计算模型开展年度授信额度测评工作加强客户准入管理和额度授信管理开展同业授信管理等。按照实时分类定期清分适时调整的模式，每半年实行次全面清分......”。

4、“.....并根据客户风险状况适时调整。实施信贷从业资格管理，对信贷岗位实行准入制和聘任制，并根据业务和管理需要，进行信贷业务专题培训，提高信贷人员从业素质。不断改善和提高信贷资产质量实行严格的信贷资产风险分类管理制度，逐步细化信贷资产五级分类管理，将五级分类进步细分为正常正常关注关注关注次级次级次级可疑损失等十类，确定了相应级次的核心定义及特征值。在全公司范围内建立分公司中心分公司总公司三级信贷资产质量分析例会制度及信贷风险事项报告制度，强化对信贷资产质量的动态检查监测分析。对所有授信业务，旦经公司相关部门认定属次级及以下并经公司总经理批准，公司即全额上收至总公司特殊资产经营中心进行专业化清收和处置，同时启动责任评议与认定，按相关办法进行考核，将经营单位对信贷资产质量的关注力前移，加强对分公司的约束。不断增强资本规模，提高抗风险能力为缓解信贷业务发展和资本净额相对较小所导致的贷款集中度风险，方面通过积极利用资本市场扩大资本规模另方面坚持通过提高盈利水平，增强自身资本积累能力充实资本实力同时加大压缩单客户贷款规模的力度......”。

5、“.....使贷款集中度得到有效控制。规范关联授信的管理，严格控制关联授信风险为规范关联交易行为，控制关联交易风险，促进公司安全稳健运行，公司对关联方的认定关联交易的申报登记审批程序和关联交易管理等方面做了明确的规定。公司在全公司范围内严格执行关联方及关系人申报程序，明确关联方与本公司的全部业务关系，并登入信息关联系统，实现集中管理，及时监控。同时，通过申报明确关联方在本公司的关系人，在以后股东授信调查和审批程序中，公司严格执行内部关系人回避制度，进步降低股东及关联方授信业务风险。公司关联授信均由交易双方在协商致的基础上达成，贷款利率定价水平依据市场价格确定，授信的条件不优于其他借款人同期同类业务的条件。流动性风险流动性风险是当汽车金融公司资产与负债的期限不匹配结构不合理，而汽车金融公司不能以合理价格及时融通足够的资金时，导致短期内不足以支持公司业务开展，乃至信贷偿还的风险。汽车消费信贷需求的大幅度增长非预期的不良贷款增长融资规模的剧减均会影响本公司的流动性。同时，本公司自身的资产出了越来越高的要求......”。

6、“.....不断提高风险控制水平内部控制的完善是个持续的过程，根据本公司的业务发展，将充分发挥风险控制部牵头管理的职能，坚持内控优先的原则，不断根据新的业务品种制定新的相关内控制度。本公司将定期梳理全公司的内部控制制度，进行定期及不定期的内部风险评级，加强本公司对内部控制制度执行的监督评价，检查和评价内控系统的健全性和有效性，对本公司内部控制中存在的问题做出反馈，提出相关审计稽核意见，督促纠正内部控制可能存在的缺陷。严格执行统的业务流程管理制度本公司制定了统的流程管理制度，编写了专门的内控手册，明确各岗位职责对本公司每项业务内容，均按全公司统的流程管理框架，制定了操作细则，明确流程中每环节的责任及权限对各个环节规定了严格的岗位标准，在强化目标管理的同时坚持过程控制，防范人为因素带来的经营风险。严格执行业绩考评与激励制度本公司定期与不定期地对各级别员工包括董事及高级管理人员，进行全面业绩考评。同时，本公司也建立了各业务环节的责任制度，对业务风险及给本公司带来的损失实行第责任人制度，降低员工在管理流程中的道德风险，保证各级员工的尽职尽责......”。

7、“.....控制舞弊欺诈行为风险本公司将不断加强关键业务环节流程管理，重点核查业务环节中的风险点，并对相关规章制度进行全面检查。本公司根据风险控制与业务发展需要对员工实行资格管理，并制定了持续培训计划，不断加强对线员工与关键业务岗位的技术培训，提高员工综合业务素质，增强员工风险识别能力与反金融犯罪的业务能力，加强预防识别检查舞弊的技能同时增强对员工职业道德水准的考察和职业道德教育，建立了兼职监察员制度，防范内部人与外部勾结作案。本公司已建立了大额支付的申报制度与重大事项的汇报制度，努力降低舞弊欺诈行为给本公司可能带来的损失。不断完善授信业务问责机制为推进控制授信业务中的操作风险，推动授信风险责任制的建立，本公司制定了授信业务风险责任评议与认定办法，明确责任评议与认定的范围，确定责任人及其应承担的责任，按照责任的大小分为全部责任主要责任和次要责任，并确定不同情形下相关责任人相应承担的责任规定了授信工作尽职调查的要求程序及报告内容界定了评议与认定的组织管理具体程序和要求提出了授信工作的责任处理......”。

8、“.....并规定了各处罚等次适用范围。信息技术风险信息技术是现代公司赖以生存的基础，汽车金融公司的日常营运业务信息处理手段与流程均由计算机系统与金融电子化技术完成，本公司将不断加强金融电子化建设。但信息化平台也存在运行中的不可靠性，如果出现系统安全防护的欠缺非法的数据存取等情况，无论是偶然事故，还是人为入侵破坏，都将给本公司带来定损失在异地新设机构中，如果对计算机系统安全管理和风险控制不完善，也将影响到本公司区域经营的业务拓展与在新市场中的声誉。信息技术风险对策不断加大电子化建设投入，增强系统安全运行能力信息化建设依据金融电子化建设发展规划，建设本公司的核心公司业务应用系统，实现集中业务处理强化管理信息系统，利用数据仓库数据挖掘等技术实现公司内部管理的信息化加强信息系统管理，提高系统安全运行能力。制定系统的金融电子化建设方案，确保核心公司系统与信贷管理信息系统的有效运行成立金融电子化建设领导小组，统系统规划应用管理和运行维护等各个环节的工作流程，制定系统的金融电子化建设方案，确保信息系统的技术具备定超前性，实现信息系统的标准化......”。

9、“.....进步完善计算机系统安全管理制度，从内部控制环节上有效防范计算机系统风险在公司内部建立并健全系列的计算机系统安全管理制度，严格划分计算机信息系统开发部门管理部门与应用部门的职责，根据管理办法对信息系统的建设维护实施全程管理和控制，实现业务环境开发环境测试环境管理环境的严格分离，信息系统开发人员测试人员管理人员以及操作人员岗位分离职责明确，岗位之间设定权限，相互制约互不兼任。坚持业务信息系统与管理信息系统相互独立，从空间上物理上做到隔绝分离，实现了系统运行维护管理安全防范等方面的相互独立。同时，公司配备专门的稽核人员，对公司计算机系统进行专项稽核，强化科技部门的内部管理控制，从内部控制环节上有效防范计算机系统风险。采用先进的计算机安全技术防范风险，建立数据备份中心建立专用防火墙，可靠的数据加密技术和安全认证手段。公司将建立符合自身特色的网络系统，采用先进成熟的网络安全防范技术抵御外部入侵，不断提高业务系统技术性能和数据安全性能。建立数据备份应急预案，以降低系统出现故障时数据丢失的风险。建立数据备份中心......”。