1、“.....分次发放。就是农户可以根据生产经营的需要，随时到公司办理数额不等的贷款，公司可根据农户对资金的使用情况分次发放。周转使用，就是贷款到期后，如果农户还需要使用贷款，可以到公司办理站起或其他手续，继续使用。小额贷款公司来说，面临的主观违约风险并不是太严重。按照信息经济学的理论，信息不对称会引发逆向选择和道德风险，加大信贷市场的风险。但是农户居住地与小额贷款公司经营区域较为稳定，存在明显的地域固定性低流动性相对封闭性和长期性。而且工作站人员可以充分利用其社会资本，通过明察暗访的形式对农户主体存量信息有个较为充分的了解。这样，由逆向选择引发信贷风险的可能性大大降低。经验上，根据过往的小额贷款公司试点的调查数据被调查农户包括未贷款农户认为农户不能正常还款的原因是道德风险的仅占，同时信贷人员认为农户不能还款是因为赖账的也只有。这两个统计数据的如此接近，增加了数据的可信度。因此，我们认为只要结合激励机制，农户信贷市场面临的逆向选择和道德风险问题将不会严重......”。

2、“.....我国多数学者主张建立财政支持的风险分担和补偿机制。安徽省小额贷款公司试点管理办法试行第八条各县市区政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置第责任人。从这条文件上我们可以看出，政府将对农业金融建立个委托代理的选择与评价模型。而明显的，小额贷款公司将成为这个模型的最优选择。原因在于第，小额贷款公司的地缘优势使得其在利用农户的社会资本上具有无可比拟的优势。第二，县域范围内建立的小额贷款公司组织决策机制灵活，能够及时根据农户需求设计出合适的金融产品。第三，全部由私人资本投资的小额贷款公司建立了较为规范的公司治理结构，能够取得极高的生产效率。综上所述，在委托代理的视角下，小额贷款公司将能通过国家或地方财政的支持实现对农业系统性风险的控制，同时也根据自身的运行绩效获得相应的补偿。对主观违约风险的控制针对蚌埠小额贷款公司的运作，我们对加强对主观违约风险的控制给出以下建议规范贷款流程，建立严格的内部防控机制。从贷前调查到贷款的最终发放都有规范严格的制度作保障，避免感情用事人情贷款......”。

3、“.....包括农户的房屋土地承包经营权农业收益权等各类农村财产都能被其认可。详细可见上述担保机制业务借鉴薪农贷村委会农户贷等颇具特色的贷款方式。薪农贷由公务员为农户担保贷款。公务员由农户自己寻找，贷款公司确定其身份，三方签订合同并进行公证。农户还贷出现问题时，公司就要求担保的公务员履行保证义务。贷款手续简便易于操作，并且能够控制风险。村委会农户贷小额贷款公司在经济条件相对发达民风较好村委班子团结干部作风正派的行政村实行信用贷款。信用评定是由村委会和小额贷款公司共同完成的。实行积分制。详细可见动态激励机制业务。综上所述，通过上述方式，利用农户的社会资本实现对农户主观违约风险的控制。这样的控制方式的好处在于是类抵押担保品的功能，可以建立信用关系二是可以降低金融机构的信息成本和交易成本。这恰好弥补了农户信贷市场担保抵押品缺乏和信息交易成本高的不足。小额贷款公司主观违约风险的采用这些管理方式正是充分利用了农户的社会资本......”。

4、“.....我们建议采取下列方式作为风险投资退出的机制和方式即管理层收购，是指风险企业的管理层通过融资方式将风险投资基金所持股份收购并持有。即员工收购，是指风险企业的广大员工集体将风险投资基金所持股份收购并持有。直接出售方式出售是风险资本退出最常用的方式,风险投资基金直接出售其在风险企业的股份，出售的对象既可以是般的公司法人，也可以是其他的风险投资基金。通过这种退出机制，风险投资家可以快速地将风险资本撤除风险企业,以实现资本增值这种退出机制具有成本低等特点，对企业的振荡较小。股权回购方式风险企业将风险投资基金所持股份购回注销或按持股比例分配于其他股东，让其他股东回购。总结与我国整体快速发展的金融业相比，农村金融的发展要慢的多，特别是近几年来，随着我国金融业市场化和商业化的推进，些商业银行纷纷将其分支机构撤离农村，造成农村金融服务不足，资金严重外流。据中国银行业监督管理委产经营活动的，记录的情况主要来自农户提供的情况，也有公司了解掌握的情况。农户信用档案是公司的内部资料，不对社会公开......”。

5、“.....农户信用档案的主要内容包括农户的基本情况，包括户主的姓名身份证号码详细地址家庭主要成员家庭财产情况联系电话。从事种植耕作养殖等切生产经营活动的主要内容拥有的生产资料固定资产的资产状况等。年度生产经营的收入情况向公司贷款和贷款本息的归还情况。民间借贷情况，即有没有向农村信用社银行公司以外的人借款，如高利贷等。所在村委会的意见和公司当地工作站的意见。农户的信用等级级别最多贷款额等记录。其他公司认为有价值的情况。附件二农户贷款证相关内容介绍贷款证获得资格要求的具体内容农户的户口应在公司的服务区域内。具有有效身份证固定家庭住址。申请贷款的农户应具有完全民事行为能力，基本条件是年满周岁智力正常申请贷款的农户要讲信用，没有故意欠账不还等不讲信用的情况。从事的生产经营活动符合国家法律政策，并有可靠的收入，如种地养殖加工等。家庭成员品行端正，且必须具有至少个劳动力。公司认为需要调查的其他事项，由客户经理根据具体情况提出，般不作要求......”。

6、“.....包括借款人的家庭住址联系方式身份证号码等。保证人的基本情况，包括姓名住址，或者抵押物的情况。可以申请贷款的最高数额。农户每次贷款还款情况和贷款余额。贷款证的有效期。农户贷款证发放流程最高限额的确定和有效期农户贷款证最高限额，也就是贷款证中载明的农户可以从公司借款的数额，这个数额的确定是公司根据农户的实际情况，严格按照内部的业务管理规定和程序确定的。申请小额贷款的农户应在公司领取并填写农户小额借款申请审批书，也可以在工作站领取，填写完毕后，交给公司或者工作站。公司的考察组在规定时间进行实地调查。考察组成员由公司的经理层组成。考察组实地调查后，要写出调查报告，提出是否同意发放贷款证以及可以贷多少的初步意见，把调查报告和意见给公司的贷款审查人员。贷款审查人员要对贷款申请材料和考察组调查材料进行全面审查，审查同意后写出审查意见，报贷款资信审查小组。贷款资信审查小组由小额贷款公司最高管理层组成。贷款资信审查小组根据贷款审查人员提交的资料，对申请农户的信用等级进行评定。信用等级越高......”。

7、“.....资信审查小组评定完信用等级后，将所有的材料交给公司财务部门，由财务部门中负责资金计划管理的人员根据公司可用资金状况，确定可以用语发放农户下颚信用贷款证贷款的资金数额，报决策人员，也就是有最终决定权的人员。决策人员确定贷款的最高数额后，通知考察组中的客户经理，由客户经理添置农户贷款证，并发放给农户。拿到贷款证后，农户就可以凭贷款证及身份证户口本等相关资料到公司办理贷款。贷款证的年检农户贷款证的年检是指小额贷款公司每年对农户持有的贷款证进行审查和检验。审查检验的主要内容是农户有没有随意变更贷款用途，能否按照贷款合同的约定按时还本付息。有没有将贷款证出租出借或转让的行为。贷款证有效期到后，有没有继续使用。农户的信用等级和贷款限额是否发生变化等，当农户贷款证出现贷款逾期违法违规使用情况时，公司将收回该农户贷款证，当农户信誉程度发生变化时，公司也会根据实际情况及时更换农户的贷款证，变更农户的信用评定等级及相应的贷款限额。贷款证的使用要求贷款证的使用要求可归纳为次核定余额控制分次发放周转使用。次核定......”。

8、“.....确定定时间内农户可以从公司借款的最高余额。余额控制。就是在有效期内，农户欠公司的贷款，累计不能超过规定的数额，也就是贷款证规定的最高余额，余额是指还没有还的贷款，原来借的但已经还上的贷款不计算在内员会调查，我国每个乡镇仅有个金融网点，每五十多个行政村仅有个金融网点。在乡镇级金融网点中，农村合作金融机构和邮政储蓄机构占到，其他商业银行分支机构大部分撤离农村市场。目前在农村中，能够提供除存贷汇以外金融业务的不足，绝大部分行政村不能提供基本贷款业务，我国广大的农村居民求贷无，汇款无路。而且，当前世界经济因美国的次贷危机而逐步走向增速减缓甚至衰退，尤其是美日欧等世界经济的顶梁柱，金融危机正逐步影响实体经济，从而破坏整个经济的基本面及其结构。中国经济要想在这次百年罕见的经济危机中保全自己，继续保持经济平稳较快较好发展，就必须改过去严重依赖的三驾马车中的投资及出口。这样，政府就很有必要把目光投向占中国人的农村市场，关心我们勤劳朴实的广大农村劳动人民了......”。

9、“.....中国经济要实现可持续快速发展，最终要走农村这条路子。从年月起至今，已有数个商业性小额贷款公司小额信贷机构开始试点，并取得不错的成效。目前，温州家贷款公司报批，国庆前夕挂牌成立，另有家陆续申报省里。而且，商业性小额贷款公司的运作理念和经营机制与以前的农村基金会完全不同，只要各方面相互配合，就定可以走出条有中国特色的小额信贷新路线。综上所述，掀开农村金融市场竞争的帷幕者，非小额信贷机构莫属。世界各地近二十多年的实践表明小额信贷能够给贫困人口次绝好的脱贫的机会，并且能从多个方面改善农村的现状，促进包括福利在内的生活水平的整体提高。小额信贷作为个产业，只要业务开展得当，经营该业务的小额贷款公司也能从中获得相当的利润。新生小额贷款公司既为公益性事业，又为商业盈利机构，必须明确自己的任务和目标，在完成自身利润可持续的同时，推动当地农村的持续发展，再借助农村发展之势，扩大自身利润空间。附件附件信用等级相关内容介绍信用等级的评价依据农户信用等级是有条件的，达到什么样的条件......”。