1、“.....当代金融家，李飞，赵海宽等，中国金融通史第二卷，北京中国金融出版社，黄鉴晖，山西票号史，太原山西经济出版社，熊彼特，经济发展理论，北京商务印书馆，王广谦，世纪西方货币金融理论研究进展与述评，北京经济科学出版社，陈野华，西方货币金融学说的新发展，成都西南财经大学出版社，杨有振，国有商业银行制度创新的三点思考，山西财经大学学报第卷第期杨有振，国有商业银行制度创新与外部环境改善，农村金融研究，致谢本论文从调研选题设计到最后定稿，得到了老师的指导和帮助。在此，我谨向老师致以诚挚的谢意,导师严谨的治学态度，平易近人的工作作风和学术上的精神造诣是我今后学习和生活上的楷模。在学习和实验期间以及论文撰写阶段，导师不仅在学习和生活上给予我悉心关怀，而且对我今后的事业发展提出了指导性的建议，并对论文提出了许多宝贵的意见，她对我的严格要求和不倦教诲必将使我受益终生......”。

2、“.....也要感谢的是我的父母和同学们对我学业及生活的无微不至的关心和支持，我很幸运有他们的关心，非常感谢他们。在此，向参加论文审阅的老师致以诚挚的敬意和衷心的感谢。经营制度创新，金融机构间的信约公履制度创新，金融机构行会的行业自律机制创新和诸多的金融工具金融技术金融业务创新。信贷制度创新金融机构作为经营货币信用的特殊企业，围绕着信用风险防控的信贷制度创新是经营创新的重要内容。以票号为代表的近代金融机构，为客户发放贷款时，重人信用大于重物信用。票号放款，以信用放款为主，其次是保证放款，很少抵押放款。这点与意大利金钱商有着惊人相似之处。票号重信用轻抵押的信贷制度，显示其重视客户的信用，而不看重抵押品的多寡，真正把客户的诚信情况作为考察客户贷款归还可能性的根本性要素，这是基于诚信金融文化的。在明清时期，大商家以信誉为生命，且资力雄厚，再加之贷款用途多数为商业性用途，具有自偿性......”。

3、“.....票号采取以信用作为贷款核心考察要素的信贷制度创新既是真正从客户角度出发，也是深刻把握了诚信文化内涵。经营策略创新票号账局放款坚持稳健谨慎原则，并在号规中明确规定五不准并严格执行不准超限额放款，即控制贷款集中度风险，史料记载，各庄共交字号，宜定限额，上上招牌借贷不得过三万元，上招牌不得过二万元，上中招牌不得过万元，上中招牌必须谨慎。。二不准垫贷官吏，即谨慎选择贷款客户，凡有官场及人名挪用借款项，概谢绝，分两不准三不准大额贪做，即控制流动性风险，特别是逢标指债权债务结算口过节，银两松紧不常，利息增昂，吃亏败名，大有可虑四不准亲友浮借和为客户担保，即防范道德风险，规定各码头禁止亲友浮挪暂借，与亲友字号相与之家，不外当承作保，免受口后牵累五不准向客户暂借拖欠，即防范操作风险，要求各码头人位，不准向号中相与之浮挪暂借，及街面置买货物也不准拖欠账目......”。

4、“.....商业金融业的各商号各自独立核算，商号统领导，并广泛进行信息共享资源共享相互支持协同发展。例如资金融通，其账局联合采购但通过上级账局人才调配等，实现票号百货商同时，号提供有力的资金支持，支持其大量购进货物，钱庄等金融机构可以为扩大其贸易量和利润量，当纺织酿造发展的初期，账局工业发展加快后，火柴采矿冶炼等轻重工业随西方工业技术进入中国而钱庄等传统金融机构给予贷款支持，加快其发展，当商业又增加了其在票号账局钱庄的资金留存和汇兑，进了传统金融机构的发展。即传统工商业与金融业相互融合互相促进共同发展的强大合力。反过来促，形成了共同发展的强大合力。四当代中国金融机构制度创新的实践路径探讨近代中国金融机构制度创新的微光层面实践路径探讨推进产权制度改革长期以来，我国金融机构在产权方面存在着产权不清主体失位股独大公司治理混乱内部人控制等问题，严重制约了金融机构经营管理的有效性和市场竞争力......”。

5、“.....我国国有商业银行实现了产权明晰，但仍然面临着股权结构不合理，国有股比重较高等问题，部分城商行农商行农信社也在积极推进股份制改革，但还未取得实质性进展，内部股权分散，性质单，产权不明晰问题依然存在。因此，要继续推进金融机构产权制度改革，促进产权明晰，进而确保经营宗旨的有效性。完善商业银行现行公司治理机制所谓形似大于神似的公司治理机制意味着目前我国多数进行股份制改革的金融机构已构建起三会层的公司治理框架，但在具体运行机制中仍然存在很多问题，如彼此间力量不匹配，职责边界不清晰，董事会干预经营，监事会相对弱势，对经营管理层的有效监督履职机制较弱，经理层向董事会董事会向股东大会报告内容短缺信息披露不全面不真实等。这些治理问题的出现实质上是未建立起三者间的相互诚信有效制衡的运作机制。决策执行监督既要制衡又要相互协作，内部运转的根源是诚信，要建立起以诚信为根本的双向公司治理机制......”。

6、“.....机构内部的激励机制还需要配套有效的授权考核和监督机制，才能充分发挥激励的效果。要建立政策上引导鼓励和支持国内外条件和资质较好的战略投资者参与到金融机构产权改革中，特别是我国大量优质的民营资本应积极投入到农村金融机构产权改革中，为以农村信用社为主体的农村金融机构增添活力，强化公司治理，提升经营管理水平和服务三农的能力另方面，各类金融机构要以开放的态度市场化的经营理念，主动吸纳有实力的机构增资扩股，改变目前股权结构单分散，实现投资主体多元化，让各类资本的活力通过金融这样个推动经济发展的核心渠道实现充分释放。加快建设社会信用体系信用对于金融而言至关重要，金融业健康可持续发展的必然要求信用是金融的立身之本，加强社会信用建设，也是推动金融创新的内在要求。目前......”。

7、“.....这些行为的存在不仅严重扰乱了正常的金融秩序，也直接阻碍了社会经济的正常快速发展，因此，加快社会信用体系建设十分紧迫和必要。要加强多层面的信用建设。方面要加强金融机构本身的信用建设，既包括传统金融机构的诚信行为建设，同时还要根据互联网金融的新特点，加强互联网金融企业的信用建设，目前，互联网金融在我国飞速发展，作为个新兴的金融业态，互联网金融本身是种信用金融，可以说没有信用，就不会有互联网金融的可持续健康发展，信用是互联网金融发展的基石，当前，我国互联网金融领域的失信行为屡屡发生，各种平台跑路欺诈发布虚假信息信息不公开不透明等事件严重影响了市场健康发展，因此，要构建起个覆盖传统金融机构和互联网金融机构的诚信体系另方面要加强金融消费者的信用建设，既包括个人消费者，更要加强企业消费者的信用建设，特别要强化和树立企业家讲诚信重诚信的优秀品质，这是个企业无形的信用资产......”。

8、“.....此外，还要加强金融第三方服务机构的信用建设，如各种会计师事务所律师事务所第三方评级机构等主体，要通过信用公示规范这些机构行为，使其能够真正发挥行业第三方独立客观公正的角色。二要加快建设统的金融信用信息平台。要加快推动传统金融机构之间以及金融机构与监管部门间的信用信息系统连接，加快建设统的金融征信平台，构建起涵盖金融机构金融个人及企业消费者的全面的信息发布征信查询共享平台要搭建互联网金融和传统金融间的信用信息系统连接，整合不同资源，实现信用信息的交换与共享，为各类市场的参与者提供统平台。三要加大各类主体失信行为的惩戒力度。任何金融失信行为都应该受到最严厉的惩罚，相关信用管理部门行业监管机构或自律组织要制定严厉的失信惩戒措施，加大金融失信成本，要让金融守信者路顺畅，让失信者处处为难......”。

9、“.....结论金融机构制度创新从本质意义上说是通过改革创新金融机构经营管理的体制机制，激发金融机构内各主体的行为有效性，降低金融机构内各行为主体间的交易成本，提升金融机构的经营效率管理效率，使得金融机构的生产产出在传统依赖要素投入的外延式增长模式的基础上实现内涵式增长。其基本内涵，主要包括三个层面，分别是产权及公司治理制度创新管理制度创新和经营制度创新。金融机构产权及公司治理制度创新管理制度创新经营制度创新三者从系统视角观看，既呈现层级性，又体现整体性，具有内在关系。三个层次的制度创新呈现定影响传导关系。此外，三层次的制度创新又同时受宏观因素如社会制度文化监管市场竞争等对金融机构制度创新的影响。近代中国金融机构制度创新的主要经验包括金融文化引领金融机构制度创新金融机构制度创新激励内部动力金融机构制度创新响应市场需求......”。