1、“.....但仍保留了些。例如,除了无担保短期消费贷款,信用合作社现在常常把他们大部分的资产投资到信用卡汽车贷款住房抵押贷款,并且逐渐至商业贷款。信用合作社在贷款业务方面增加股份资产的原因之是，他们将其对定义储户和借户宽松的管理标准运用于社员费因伯格和凯利，。以往，许多信用社会员的业务领域是被限定了的，例如，成为单厂业务的雇员而今，信用社成员的业务领域包括些以前未经列举过的公司，例如，成为这些公司在些特定行业如航空，医疗保健，个体户业如房地产经纪人，花店老板，抑或县城所有居民的雇员。对些州政府特许的信用合作社，他们会员的业务领域横跨整个州。在更广泛的意义上说，许多信用合作社拥有的实际和潜在的会员不仅包括拿薪水的雇员，还包括许多拥有小型企业并寻求商业贷款的起家人士......”。

2、“.....信用合作社向更大的金融市场提供更多的产品和服务。他们获得了较大份额的存款和贷款，特别是那些规模较小的信用合作社哥达德和威尔逊，。近几十年来，信用合作社的存款份额除此之外再加上商业银行的那些在稳步增长，由年的，年的，年的，年的，年的，年的，年的，年的直到年的。信用合作社被免除联邦企业所得税收。他们在重要途径上比银行有着更加严格的资本要求。并且信用合作社不属于联邦存款保险公司，而是有个独立的存款保险制度和基金。信用合作社的这些特征表现得比较复杂。例如，信用合作社可以得到免税的待遇，这使他们能够提供低价产品和服务，因此能够吸引存款人和借款人以及他们的资金和贷款。另方面来说，更严格的资本要求，特别是年以来，经常抑制了信用合作社的资产增长威尔科克斯。除此之外，信用合作社的合作治理结构......”。

3、“.....可能导致更少的为承担风险采取的报酬激励机制。承担风险的刺激越微弱，反过来可能会导致信用合作社有历史更低的失败率和他们存款保险基金更少的损失，他们也可能会导致历史性的信用合作社不愿成为银行存款保险基金的成员之威尔科克斯和。尽管在他们在产品和服务提供以及债券把握上的些关键差异仍然会持续，信用合作社的经营方式与银行越来越相似。信用合作社中的小企业贷款越来越重要，这成为了个重要的发展趋势。年信用合作社扩张了为小企业贷款担保的贷款项目，承认了他们之间的相关性。因为他们在未来数十年内将继续巩固以形成更大的团体，而且有很多单位并没有充分利用和拓宽他们在商业贷款上的发展机会，信用合作社似乎会继续增加他们在小企业贷款上的资产援助。尽管信用合作社被允许进行商业贷款业务已经有近个世纪，从世纪年代起......”。

4、“.....信用合作社报告的商业贷款从年的或者贷款总数的百分之五上升到年的或者贷款总数的百分之三十。大部分这类信用合作社在小企业贷款上仍然只占小分量，但是国会在年宣布有些在部分成员商业贷款上正靠近百分之的上限。尽管只有很少部分信用合作社和这个上限非常接近，有些人争论说它的存在降低了他们在小企业贷款业务上的意愿。然后在年，联邦立法规定提高了商业贷款的些社区银行足以超过增长亿美元的总资产的固定值,些社区银行所获得的大银行,些社区银行,早已属于大银行控股公司合并大银行内,些合并的社区银行导致银行越过了亿美元的固定值。图小型企业贷款信用合作社在每小型企业贷款银行和在社区银行,索引年,年度资料来源芝加哥联邦储备银行,图显示，在所有的银行小型企业贷款即,小带有大,相比于大公司在银行的贷款......”。

5、“.....银行的成长率低于。简约严重,过程中,以及之后的些最近的金融危机和经济衰退。然而，在银行的增长率分别比大型企业贷款的增长率远不如顺周期性。大型企业通常被视为银行的依赖远小于小企业些最大的公司可以发行商业票据或债券时,银行也不愿意借给他们见威尔科克斯,。因此,规模较大的公司可能会有更多的选择,因此比小企业有更大的弹性相对价格和其它条款和条件的银行贷款需求。小企业般被视为已经越来越慢方式代替对银行贷款的非银行。进入范围更广的信用市场是典型的更困难和昂贵的小企业,如果可行的话。因此,转变提供银行贷款预计会转化为更大的成长率的波动银行贷款给大公司比小型企业。这是个格局,在图中清晰可见。图增长率的小型和大型商业贷款在所有的银行,资料来源芝加哥联邦储备银行,在相对较短,如果的供应在银行中断......”。

6、“.....诚然,由于其信用合作社是相对较新的,中的重要性,作为种替代信贷工会的银行可能比数量在信用合作社这些相对于银行可能提出的建议。相反,它可能是,作为个经验的事,可获得的从信用合作社来抵消变化是衡量银行更好的总体规模行业信用联盟,但相对于银行部门。它的范围内由信贷工会抵销削减银行这所报告提供了证据。为了进步提供有关银行小企业贷款的可用性的角度来看，我们提出了另名消息人士的证据。图策划了国家独立的商业联合会措施有效性的小企业贷款。特别的,报道的百分比衡量网报道,中小企业贷款更能轻易获取,即测量的百分比减去贷款公司报告显示,从少的百分比现成公司报告,贷款更容易获得的。在房地产繁荣的年代后,感知可用性下降,然后在信贷紧缩的大跌。显著性是多么小玫瑰根据年的经济衰退。年以后......”。

7、“.....贷款期限为住宅地产及减轻因非小生意下降。尽管如此,小企业贷款几乎没做什么报道年以后提高可用性实际上,他们报告说,适度紧缩的信贷条件从年开始,即使信用条件在其他地方,例如住房抵押贷款,大大减轻。从年金融危机,小企业报请信贷资金的急剧减少。的调查数据表明,在图贷款可用性在年和年为小型企业降至最低阅读至少从世纪中叶,仍然低于其长期平均到年。图小型企业贷款时,可用性比三个月前,年月年月资料来源调查数据,从韦德。额上限。对于较大的证券借贷项目，信用合作社般可向小型企业提供更多的信贷，并可较大幅度抵消由银行和其他商业贷款人因提供大量证券借贷所带来的短期运营波动。通过增加对证券贷款的竞争，个增进提供证券借贷的长期计划将有望提高其可用性，并降低成本。在短期运营内，面对银行证券借贷的提供削减......”。

8、“.....此举可以降低证券借贷的可用性和成本的波动。降低证券借贷的可用性，然后，信用合作社抵消贷款，这可以减少当地经济的波动性。估计这些由信用合作社抵消造成的范围影响和变化程度是本研究报告的主要目的。图表明，自上世纪年代以来，信用合作社就直增加提供给小型企业其资产的重要股份作为贷款。引人注目的是，在同时期，银行却反其道而行之。作为信用合作社资产的部分，证券借贷在世纪年代就已缓慢兴起并在年间迅猛发展。相比之下，银行于年后才将其相当部分资产投入到证券借贷中，此时市场份额以大幅下跌。图小型企业每资产在信用合作社和在银行贷款,资料来源芝加哥联邦储备银行,。根据标准实践,本报告记录自年月电话记录，对在万美元以下银行的贷款采用小型企业贷款标签......”。

9、“.....然而,我们所有的商业贷款分类为小型企业信用合作社贷款,理由有二首先,信用社主要借给自然个人会员,在些情况下，拥有非法人业务第二,却很少有证据表明信贷工会做出任何可观体积的贷款扩大企业。小型企业贷款包括不需房地产企业担保的贷款通常是指商业和工业贷款以及需要房地产企业担保的贷款通常是指商业地产中铁快运贷款。小型企业贷款的数据不包括由住宅为至四个家庭担保的贷款,房屋净值贷款,家庭资产信贷。威尔科克斯讨论了普遍存在的信用卡和住宅贷款的贷款来源，实际上,对小型企业。在这篇报告中,我们没有包含贷款和,由农场农田在银行和信用社的小型企业贷款中贷款担保的任个。表提出故障的小型企业贷款到希恩艾和信用合作社贷款在创作社区银行和大银行。该表强调,小企业在很大程度上依赖于房地产抵押贷款......”。