1、“.....这相比于反响求解是个容易得多的问题，尤其当有几个变量推动违约时。图随时间的期望损失包括美元的出售成本模型二也可以被用来生成个和的定价矩阵。假设基本情况是在和之间并且在和之间的例子，而且这些贷款有的违约机会和的严重程度利率。这产生下面的矩阵违约成本抵押贷款平衡的每分百分比表基于模型的违约成本管理抵押贷款投资组合的风险以上讨论了个人抵押贷款的风险和定价。这和持有抵押贷款投资组合的抵押贷款机构面临的风险是不样。特别是，这个风险对债权人是指贷款人的风险投资组合的整体，而不是个人的贷款。个投资组合的资产单独的风险，但是如果组合特别大彼此不相关是非常安全的。也就是说，个多元化的投资组合的抵押贷款可能有截然不同的行为比起个人贷款或高度相关的贷款池如，集中在个特定的地区......”。

2、“.....再次，代表了从年到年购买房地美的贷款的结果，持有了七年。尤其注意黑色方块，它描述同灰色钻石同样的东西，累积违约对比价格升值为同起始年，而是由国家作为整体而不是各个州。请再次注意跨州经验的大差异。美国经验通常是个小国家经济衰退但是偶尔大区域经济衰退。这幅画讲述了多样化。全国范围内的多元化投资组合有个小得多的分散化和更少的风险。评论上面使用非常简单的期权基础技术，展示了抵押贷款违约模型和定价的基本原理。正确理解他们可以花费我们很长的路来了解信用风险。第二个统计模型是个简化当前信用评分模型看起来的版本。更复杂的模型主要是扩展到更多的数据和解释变量以同更多注意被运用到解释变量的桶样。定价模型主要概括上面描述的蒙特卡罗模型。在美国上面讨论的多样化收益自然来自在我们当前市场的全国系统。过去并不总是这样，例如当储蓄和贷款在制度下被迫地方化......”。

3、“.....银行将不得不努力工作来达到个合理的金额多样化。上海工程技术大学毕业设计论文我国商业银行住房抵押贷款风险控制问题研究原文说明原文说明的内容是题名作者来源房抵押贷款风险控制问题研究政府监督的方式方法，往往与其它管理方法共同提出，相互补充。中国银行业监督管理委员会即为国务院直属事业单位，根据授权，统监督管理银行金融资产公司信托投资公司及其他存款类金融机构。然而，随着商业银行住房抵押贷款业务的不断扩大，银监会在其宏观管理监督商业银行工作时，应该更加针对性的对住房抵押贷款进行监督和管理。尤其是在现在这个时期，国家连续颁布政策，对商业银行住房抵押贷款业务进行宏观调控，通过以限购为主的系列计划来限制我国房地产价格。这便给商业银行带来以下矛盾控制住房抵押贷款规模，和继续抢占住房抵押贷款市场的矛盾限制投机者购房，但又要进行有效的区分，以确保普通购房者的合理购房需求的矛盾既要使合理购房者获得信贷支持......”。

4、“.....又要控制因放假下跌给自身的住房抵押贷款余额造成损失的矛盾。而在上述各种风险中，既要协助国家控制房地产市场价格，又要控制因放假下跌给自身的住房抵押贷款余额造成损失的矛盾是对商业银行最为重要的矛盾。这便应该成为银监会监督指导管理的重点。银监会应该既要监督商业银行按照国家政策，严格审核购房者资质，对二套购房者等的贷款予以定的限制。同时，也要随时关心房价变动，当房价下跌时，对上海工程技术大学毕业设计论文我国商业银行住房抵押贷款风险控制问题研究商业银行住房抵押贷款的风险控制进行监督和管理。社会监督社会监督，是指由公民法人或其他组织对商业银行进行的种没有法律效力的监督。如注册会计师监督社会舆论监督新闻媒体监督等。我国应建立套完整的社会监督网络，形成完善的社会监督工作机制。在给予普通公民机构以监督商业银行工作的权利的同时......”。

5、“.....充分发挥大众智慧和公众力量，使社会监督可以产生实际效果。现在，网络给予了广大群众个可以发言的机会，微博也成为了实现社会监督的个新手段。这些都只是个被动的平台，公众对社会些不良现象的反映，通过微博形成了社会舆论，引起相关机关重视之后，在由有关机关出面解决。但这只是种间接作用，公众仍不能直接与其发现问题的机构直接对话，这样大大降低了监督效率。我国应建立的社会监督网络，应该可以使公众直接面对商业银行。当公众对商业银行的些行为提出质疑对商业银行的风险提出新的看法或想对商业银行的经营提出意见建议时，可以直接在该平台上向商业银行的专门接待发言人员提出。而银行人员在收到来自公众的信息后，进行整理归纳总结和反思，对确实存在的问题予以完善，并及时将原因或处理结果向公众公开说明。商业银行还可以对提出切实可行意见的人，给予定的物质或精神奖励，以提高群众社会监督热情......”。

6、“.....坦诚接受监上海工程技术大学毕业设计论文我国商业银行住房抵押贷款风险控制问题研究督，鼓励提出意见，用心完善自身建设，竭诚服务于人民的态度。这样，不但可以利用多方力量，帮助商业银行更好地控制风险，完善管理和操作流程，提高服务质量。同时，还可以提高商业银行声誉，增强公众对商业银行的信任。人行征信系统与住房抵押贷款证券化人行征信系统与人信用信息征信体系的建立人行征信系统中国人民银行征信系统是指由中国人民银行建立的用以记录查询企业及个人信用信息的系统，以企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库两部分为核心。中国人民银行于年立项开始建设银行信贷登记咨询系统，年开始了个人征信系统和银行信贷征信服务中心建设。年月，个人信用信息基础数据库建成并正式运行，同年月，企业信用信息基础数据库实现联网查询。年月，应收账款质押登记系统上线运行。年，融资租赁登记系统正式上线运行......”。

7、“.....收集的信息包括企业个人的基本信息，在金融机构的信用卡贷款和担保等信贷信息，以及企业主要财务指标。人行征信系统也主要服务于商业银行等金融机构，它通过专线与商业银行总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台。上海工程技术大学毕业设计论文我国商业银行住房抵押贷款风险控制问题研究人行征信系统的运行，为商业银行对借款人的信用等级评价提供了强大支持和有力保障。商业银行在办理住房抵押贷款时，除了以往的对借款申请人的个人基本信息和资产进行审核外，还增加了对申请人信用信息的审核。贷款人员通过对借款申请人及配偶的人行征信抓取，取得借款人及配偶的人行征信报告，并从中得到借款人及配偶的信用信息，如贷款数量规模和违约记录，信用卡数量授信额度使用额度和违约记录等。这使得商业银行在发放住房抵押贷款前，可以对申请人的信用等级做出更加准确的评价......”。

8、“.....也大大降低了商业银行所面临的信用风险。个人信用信息征信体系个人信用信息征信体系是个收录了个人全部信用信息的体系，我国正在对其进行建立中。以我个人看来，我国的个人信用信息征信体系可以以人行征信系统公安局个人信息系统为基础，加入医保社保数据，并同时记录个人的违法记录等。使得个人信用信息征信体系能够综合记录个公民在中国的个人信息银行信用记录违法违规记录医疗拖欠记录因为现在我国正在试点实行先看病后收费制度，如果病人在刷医保卡登基看病后，拖欠医疗费用，也可以记录在个人信用信息中社保记录，甚至有条件是可以登记图书馆还书逾期记录等信用信息。从而使个人信用信息征信体系成为反映个人全部信用信息的载体。上海工程技术大学毕业设计论文我国商业银行住房抵押贷款风险控制问题研究另外，我们还应该将房地产登记信息系统全国联网，并与人行征信系统关联。这样即使得公民个人实际拥有住房数得以统计......”。

9、“.....即是否拥有两套住房，使得商业银行在发放住房抵押贷款时可以更好地按照国家政策导向进行。而当商业银行对借款申请人进行审核时，便可以用自己的权限，通过该系统，了解申请人的信用记录。其中，对于申请人具有违法行为拖欠医疗费用等非金融类不良记录的信息，商业银行只有看到是否有该类别行为的信息即可，为了保护公民个人隐私，其他具体信息并不给商业银行以调取的权利。最后，建立其全国统的个人住房抵押贷款信用风险评级体系。目前，各家商业银行都有自己的住房抵押贷款信用风险评级体系，对借款者的资质进行打分评价，但却没有个统的评级体系。使得同个借款人在各家商业银行贷款时并不能得到相同的待遇。通过个人信用信息征信体系的建立，不仅可以加强商业银行贷款时的有效风险防控，更能加强各个部门的协同作用，使得信用成为人们不可逾越的底线。假如个人有恶意的医疗欠费，商业银行便可以拒绝向其发放贷款......”。