1、“.....当然也有部分机构进行较大规模的同业主动负债。第种方式主要竞争相对有限的辖区内存款。有的机构为吸收存款同时又符合监管要求,就通过返利加息券延期支付以贷转存等方式迂回进行。第种方式是利用互联网金融违规逾越辖区空间限制,进行异地吸收存款类资金。追求资产快速扩张。在利益驱使和业绩要求下,部分基层金融机构特别是中小银行具有迅速做大资产负债表及其他业务的内在冲动。方面,中小金融机构通过金融市场业务迅速增加非信贷资金运用,大幅提高债券股权和其他投资非标资产等的比重,表内非信贷资产急速膨胀。另方面,中小金融机构通过与第方机构合作大肆开展资产管理等表外业务,迅速增加表外管理资产规模。在这两方面的操作之下,部分中小金融机构迅速提升其在金融部门中的地位。但是,这存在个方面风险是期限长风险高的非信贷资产主要是通过期限短的主动负债来进行的,潜藏流动性风险。是非标股权等部分资产风险权重大......”。

2、“.....对资本补充提出更高要求。是通过第方机构合作资产管理业务获得资金成本较高,并且增加风险关联性和复杂性。以中小银行为例,在股独大情况下,银行在日常业务经营中极容易被大股东操纵,形成资金违规占用,使银行成为大股东或利益相关者的提款机。在大股东操纵方面最典型的案例是包商银行。风险暴露前夕的包商银行机构股东数为个,而明确为明天系机构股东数为户,持股比例更是高达。明天系通过家空壳公司笔借款,形成股东占款亿元,并且悉数形成坏账。与股权结构股独大形成鲜明对比的是,股权过度分散使股东无法对基层金融机构进行有效控制,实际控制权掌握在管理层或个别人手中,形成内部人控制。在内部人操控下,金融机构资金较大部分被运用在股东关联方等主体,关联交易利益输送和违规操作等屡见不鲜。领导发言基层金融体系治理难点及对策建议党课讲稿。在期限转换方面......”。

3、“.....各项贷款占资金运用的比例从年初的下降至年底的,近几年缓慢回升至左右。资金大量配臵于长期资产,而较大比重负债却是来自银行间市场甚至是跨越空间约束的异地市场。虽然期限管理是银行本职工作,但过度的资产负债及期限错配则潜藏重大风险。在风险转换中,中小银行虽认识到风险在储蓄者和借贷者之间进行结构性再分布,但没有充分认识到自身资产负债期限转换中可能创造新的风险或复杂关联性。特别是通过第方网络平台涉及的风险更为复杂。以中小银行为例,在股独大情况下,银行在日常业务经营中极容易被大股东操纵,形成资金违规占用,使银行成为大股东或利益相关者的提款机。在大股东操纵方面最典型的案例是包商银行。风险暴露前夕的包商银行机构股东数为个,而明确为明天系机构股东数为户,持股比例更是高达。明天系通过家空壳公司笔借款,形成股东占款亿元,并且悉数形成坏账。与股权结构股独大形成鲜明对比的是......”。

4、“.....实际控制权掌握在管理层或个别人手中,形成内部人控制。在内部人操控下,金融机构资金较大部分被运用在股东关联方等主体,关联交易利益输送和违规操作等屡见不鲜。领导发言基层金融体系治理难点及对策建议党课讲稿。违规吸纳存款。受制于监管标准合规要求和空间约束,些基层金融机构在资产负债匹配和期限匹配等领域面临实质难题,主动负债诉求不断增强。基层金融机构主动负债的途径主要有个是直接或间接通过银行间市场获得资金,比如同业业务是在业务辖区内开展高息揽储是通过与第方机构合作以理财产品或其他方式迂回获得资金。第种方式透明度要求较高,资金期限较短,主要用于短期流动性管理需要,当然也有部分机构进行较大规模的同业主动负债。第种方式主要竞争相对有限的辖区内存款。有的机构为吸收存款同时又符合监管要求,就通过返利加息券延期支付以贷转存等方式迂回进行。第种方式是利用互联网金融违规逾越辖区空间限制......”。

5、“.....追求资产快速扩张。在利益驱使和业绩要求下,部分基层金融机构特别是中小银行具有迅速做大资产负债表及其他业务的内在冲动。方面,中小金融机构通过金融市场业务迅速增加非信贷资金运用,大幅提高债券股权和其他投资非标资产等的比重,表内非信贷资产急速膨胀。另方面,中小金融机构通过与第方机构合作大肆开展资产管理等表外业务,迅速增加表外管理资产规模。在这两方面的操作之下,部分中小金融机构迅速提升其在金融部门中的地位。但是,这存在个方面风险是期限长风险高的非信贷资产主要是通过期限短的主动负债来进行的,潜藏流动性风险。是非标股权等部分资产风险权重大,资本金占用多,对资本补充提出更高要求。是通过第方机构合作资产管理业务获得资金成本较高,并且增加风险关联性和复杂性。个别金融管理机构鼓励或主动促进金融机构资产业务和边界扩张,而对金融风险和消费者保护问题则关注不够力度不足......”。

6、“.....这使得风险暴露难以起到警示和出清的作用。行政化干预与市场化运营的统筹。基层金融机构立足于地方经济,但是,容易受到些地方政府的行政干预进而逐步偏离市场化运作轨道逐步累积金融风险。以担保业务为例,地方政府经常设立担保基金甚至担保机构来为企业融资服务,并在制度设计上要求政府引导市场决定,即采用市场化运作原则。但是,些地方政府为了完成经济增长任务,可能出现行政性指示政府性担保基金或担保机构来为各类高风险项目融资进行担保,最终演变为政府决定市场执行。更有甚者,存在利益输送问题。金融科技应用与传统监管举措的技术矛盾。基层金融机构发展和业务经营数字化转型深入推进,诸多基层金融机构不仅建立自有网络平台,而且设立与外部合作的接口。这为基层金融机构摆脱地域限制提供了技术支撑,也给基层金融资金运用资金筹集等领域的擦边球行为提供了便利。但是,传统金融监管是以机构为主体以辖区为边界以业务许可为抓手的监管机制......”。

7、“.....基层金融机构通过金融科技支撑下的资金筹集和资金运营等违规违法行为较难受到及时有效的监管,成为基层金融风险涉及面最广人数最多关联最复杂的问题。更值得注意的是,通过网络第方平台进行资金筹集,刻意模糊存款和理财的属性,使金融消费者维权面临巨大困难。金融投资者风险意识较淡薄。国内投资者对风险收益匹配的认识不够深度,过度追求储蓄或投资的高收益。年前,犯罪分子利用基层金融机构特别是中小基层金融机构流程风控和内控等漏洞,以理财产品为名,利用高额利息回报为诱饵,骗取金融投资者投资款,并且资金可能进入犯罪分子账户而非金融机构账户。金融投资者对这种跨区域高息揽储或高回报理财产品缺乏足够的风险认知,在追求高回报中陷入了各式金融陷阱之中。基层金融体系治理的难点与堵点多元跨区经营内生诉求与辖区经营制度约束的博弈......”。

8、“.....基层金融机构面临日益严峻的经营压力,特别是大型国有银行和股份制银行经营下沉普惠金融开展以及互联网金融兴起使得基层金融机构面临巨大的竞争劣势。年底,农商行净息差比国有行和股份行高个和个基点,但年月底农商行净息差比国有行和股份行仅高个和个基点。地方中小银行依托净息差为主要收入和利润来源的传统业务模式受到实质性冲击,机构希望通过跨区域经营数字化转型以及加大金融市场业务的诉求非常急迫。在转型过程中,部分基层金融机构对政策制度熟知不深入对监管标准认识不全面对合规要求理解不到位对风险管控部署不充分,部分基层金融机构面临重大风险。金融发展与金融监管的职能偏差。不管是中央金融监管机构,还是派出机构或地方金融监管管理机构,均更加注重金融机构数量增长金融业务规模扩大金融业增加值提升等金融发展事项,金融发展职能显著强于金融监管职能。加快管理体制机制改革,疏解基层金融治理堵点。第......”。

9、“.....加强统监管和行为监管,完善地方金融监管体系,提升基层金融监管质效,注重强化机构准入业务许可存贷款理财跨区域业务等重点环节监管,着力加强对基层金融机构公司治理的有效监管,加大对资本金金融市场业务债券股权及其他投资流动性等的监管力度。第,进步强化金融监管中央事权和地方金融监管职能,减少甚至消除地方政府对基层金融机构的行政干预,充分尊重并保障基层金融机构的市场主体地位,提升基层金融机构自主经营水平。第,加快推进省联社管理制度改革,着重完善基层金融机构特别是农村商业银行村镇银行等的管理机制,为农商行村镇银行等基层金融机构市场化运行提供体制保障。完善基层金融公司治理,提升内部风险管控绩效。落实监管机构关于金融机构公司治理的政策要求,在党的领导股东或控制权董事会监事会和管理层风险控制关联交易市场纪律其他利益相关者等领域强化治理改进,形成有效合规稳慎透明的现代治理体系。严格股东准入......”。