1、“.....内部控制片混乱。浅谈完善小额贷款公司内控制度的必要性审计论文。充分利用企业的资源调查借款客户信用，严控款项回收。严格按照工作流程，相关各岗位严格审查借款人信用情况，检查贷款资金用途以及预定投放进度。抵押物的情况。书面形成借款人的贷前分析报告，判断在贷项目是否满足展期或续贷的条件。小额贷款公司应识别高风险行业或高危客户，规避风险通过担保计控制的有效性财政监督财会版，李楠关于强化企业财务内控精细化管理的关键要点探讨中国集体经济，王淑彦完善小额贷款公司内控制度的建议中国乡镇企业会计，。小贷公司是以自有资金发放贷款，不能吸收存款，资金成本较高，从成本效益方面考虑，往往人员有限，大多人左右，组织架构控制不健全，身兼数职的现象常有发生，致使权责分离相互制约的制度形同虚设。经常个人又放款......”。

2、“.....从而对企业的偿债能力营运能力和盈利能力进行综合分析。发现优势，加以发挥。找出不足，予以弥补。从而指导企业的战略方针与经营决策。这也就是所谓知已知彼。在订立合同前充分了解合同主体的资格信用状况。合同内容完整表述严谨准确相关手续齐备避免出现重大疏漏。重点关注合同主体内容和形式是否合法。合同签订需经审批。合同专用章专人保管。地。这就充分显示了企业内部控制的重要性。充分利用企业的资源调查借款客户信用，严控款项回收。严格按照工作流程，相关各岗位严格审查借款人信用情况，检查贷款资金用途以及预定投放进度。抵押物的情况。书面形成借款人的贷前分析报告，判断在贷项目是否满足展期或续贷的条件。小额贷款公司应识别高风险行业或高危客户，规避风险通过担保计提风险准备金等方式，降低风险。确保资金收回。适用正确的国小额贷款公司，比年上半年，公司数量减少家，贷款余额减少亿元......”。

3、“.....可以看出，小额贷款企业生存越来越困难。整个行业处于低谷。随着小额贷款公司坏账率不断攀升融资难度大业务风险成倍增加，越来越多的小额贷款公司选择了减资不做业务退出市场，小额贷款行业经营越见惨淡。由小额贷款企业的特殊地位决定，企业是在银行和民间借贷等的夹缝中求生存，业务风险企业资金业务量与银行等行业无法年月，中国银监会中国人民银行出台关于小额贷款公司试点的指导意见到今天为止，小额贷款发展短短几年，财税政策方面规定不明确，如小额贷款企业借款逾期时，借款利息是否比照金融企业。政策法律适用不明确给企业带来财务风险。建立在的财务报告上的财务分析，很难满足企业经营的需要。在监管部门例行检查时，有的小额贷款公司提供不出对借款客户贷前贷中贷后检查的书面材料，甚至提供不出借款合同以自有资金发放贷款的，不能吸收存款，可以在两个以内的银行申请不超过注册资金的贷款。血液的来源受限......”。

4、“.....从股东借款用收到的借款人保证金放款等问题就出现了。由于小额贷款公司的资金成本高于商业银行，借款人又都是达不到银行借款要求的企业和个人。所以资金运营上风险较高。资金借出后，资金是否按借款合同中规定用途使用，有没有资金挪用，小额贷款公司能监控的能力很低，只能通风险的借款人大量占用企业资金，回收困难。客户信用调查不到位，借款回收不力，借款过程存在舞弊行为使企业利益受损。不按管理办法规定，对个客户超限额放款，出现不良，致使企业无法持续经营。还有几个小额贷款公司联合对个企业放款，爆发集体不良的也出现过。企业进行全面预算，制定明确的发展战略，立足市场，综合考虑宏观政策行业及竞争对手状况，利用自身优势，找出属于自己的经营方式。企业发展成本费用影响，只有少数的小额贷款企业接入中国人民银行征信系统，其余小额贷款公司无法从正规渠道获取客户真实完整的信用状况。信息不畅......”。

5、“.....资金被视为血液，筹资是为企业输血。小额贷款企业是以自有资金发放贷款的，不能吸收存款，可以在两个以内的银行申请不超过注册资金的贷款。血液的来源受限，部分企业铤而走险，从股东借款用收到面和业务层面两方面分析了小额贷款行业内控问题，并提出改进建议。关键词企业资金会计信息内部控制小额贷款应对措施小额贷款行业的兴起，为我国广大的中小企业及个人的经济发展提供了助力。大浪淘沙，只有立足市场，发扬自身优势，找出企业存在的不足，才能使企业立于不败之地。这就充分显示了企业内部控制的重要性。年月，中国银监会中国人民银行出台关于小额贷款公司试点的指导意见到今天为止，小额浅谈完善小额贷款公司内控制度的必要性审计论文例行检查，通过询问或者查看报表等方式管理。控制受限，监管不严。资金收回风险增加。还有资金调度不合理......”。

6、“.....高风险的借款人大量占用企业资金，回收困难。客户信用调查不到位，借款回收不力，借款过程存在舞弊行为使企业利益受损。不按管理办法规定，对个客户超限额放款，出现不良，致使企业无法持续经营。还有几个小额贷款公司联合对个企业放款，爆发集体不良的也出现社保及公积金，做好员工保障及健康管理。文明放贷，文明催收，依法放贷，不发放校园贷现金贷。发展企业规模，促进就业，安全经营。建立适合企业的企业文化，突出企业特色，引导和规范员工行为，增强员工的责任感和使命感，打造开拓创新积极向上的企业文化。使员工的自身价值在企业发展中得到体现。浅谈完善小额贷款公司内控制度的必要性审计论文。资金被视为血液，筹资是为企业输血。小额贷款企业于小额贷款企业的光明大道,参考文献张悦浅析金融企业内部控制的有效性财政监督财会版，李楠关于强化企业财务内控精细化管理的关键要点探讨中国集体经济......”。

7、“.....。摘要据中国人民银行最新发布的数据，截至年月末，全国小额贷款公司，比年上半年，公司数量减少家，贷款余额减少亿元。依据此数据，可以看出，小额贷款企业生存越来越困难。整个行标明确才能合理分配人员合理调剂资金。小额贷款企业的发展战略，也就是企业的发展方向发展目标结合企业实际需要，制定年度人力资源需求计划，完善人力资源制度。明确各岗位职责任职条件竞争上岗。企业依法与员工签订劳动合同，签订保密协议，明确保密义务。建立职工培训机制，促进与员工工作相关的知识和能力。建立按劳分配，同工同酬的科学工薪制度和激励制度，不克扣或拖欠员工薪酬。及时足额缴纳企借款人保证金放款等问题就出现了。由于小额贷款公司的资金成本高于商业银行，借款人又都是达不到银行借款要求的企业和个人。所以资金运营上风险较高。资金借出后，资金是否按借款合同中规定用途使用，有没有资金挪用......”。

8、“.....只能通过例行检查，通过询问或者查看报表等方式管理。控制受限，监管不严。资金收回风险增加。还有资金调度不合理，信用等级高的借款人资金准备不足，款发展短短几年，财税政策方面规定不明确，如小额贷款企业借款逾期时，借款利息是否比照金融企业。政策法律适用不明确给企业带来财务风险。建立在的财务报告上的财务分析，很难满足企业经营的需要。在监管部门例行检查时，有的小额贷款公司提供不出对借款客户贷前贷中贷后检查的书面材料，甚至提供不出借款合同，或者合同上无签字盖章，无日期等等。借款合同订立履行监制不当，合同纠纷处理不当。处于低谷。随着小额贷款公司坏账率不断攀升融资难度大业务风险成倍增加，越来越多的小额贷款公司选择了减资不做业务退出市场，小额贷款行业经营越见惨淡。由小额贷款企业的特殊地位决定，企业是在银行和民间借贷等的夹缝中求生存......”。

9、“.....小额贷款公司要生存，就要从内部着手，强化提高企业自身能力。内部控制已经关系到小额贷款公司的生死存亡。本文从企业浅谈完善小额贷款公司内控制度的必要性审计论文形式是否合法。合同签订需经审批。合同专用章专人保管。设立合同管理档案。建立适用的企业信息传递系统。比如天津小贷协会组织了业内信息查询系统，就给大家提供了渠道。加强内部监督。小额贷款企业是在夹缝中求生存的行业，这就决定了这个行业的高风险性，为了增强竞争力，增加市场份额，就要不断锤炼内功，不断完善小额贷款企业内部控制，不断强化自身素质，这样才能在现有的市场保有席之地，走出条风险准备金等方式，降低风险。确保资金收回。适用正确的财务政策，确保财务数据的真实完整。依据正确的财务报表进行所需的财务分析，及时反映企业的财务状况和经营成果，指导企业的经营方向。财务报告编制前......”。