1、“.....增强信息更新的时效性，提升银行办理区域内信贷项目的效率。效率越高，越有利于商业银行理性的进行信贷决策，使得信贷决策能够有优化。商业银行应该建立总行与地分行间的信息交换平台，汇总整合区域内分行的信息，进行体化的协同发展。参考信贷结构优化担保公司企业的形式对于中小企业贷款来说是非常有利的，传统信贷模式下中小企业的信贷评级比不过大企业，但是商业银行会愿意为担保公司企业的模式提供信贷服务。有很多担保公司是政策导向型的，专为中小企业服务设立。担保公司在不同区域的服务成本政策导向有很大差别，北京的担保公司相对来说更成熟，如何大同京津冀金融服务体化是值得思考的，中小企业面对的融资问题融资论文但是目前的信贷仍然要靠人来做决策。中小企业面对的融资问题融资论文。信贷选择与产业转型需求矛盾，商业银行应承担社会责任对雄安新区的调研中发现......”。

2、“.....纺织类产业为主，很多企业面临转型，商业银行要承担起企业社会责任主动配合产业升级服务，商业银行应该选择些转型的优质企业贷款，促进产业的转型。目前雄安新区的信贷模式还是最原始的对中小企业设立应收账款质押模式，其纳税记录可作为信用信息记录，区块链技术可以解决数据传输真实性，实现贸易背景真实性，发票真实，业务真实，并且可以进行风险识别，从而让商业银行在框架效应下也敢于为优质的中小企业提供金融服务。监管严厉有利于控制风险，但会形成框架效应对于商业银行来说，经济下行时期监管趋于严格，要求商业银行严格控制不良贷款中小企业贷款申请的积极性不高，商业银行更倾向于向不良贷款水平较低的大型企业发放贷款。监管态度指标压力绩效考核等都会对商业银行信贷人员形成框架效应，如果绩效评价指标和权重的设计倾向于管控风险，或者倾向于实施比较严格的贷款损失责任制......”。

3、“.....目前很多银行也已经采取了作为纠偏措施的尽职免责条款，但在实际抵押物和担保人的缺乏除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物和担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低社会背景不大发展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助。金融机构及资本市场的因素由于信用不强缺乏担保和抵押物的原因，各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放贷款，他们也会通过提大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。经营风险提高了，融资也就难了，这是个很难解决的恶性循环。信用观念个因素严重影响着企业的融资......”。

4、“.....由于近年来经济状态低迷，确实存在些信誉不好的中小企业逾期还贷或者彻底违约，或者存在贷款资金挪为他用。使得商业银行形成了中小企业风险高收益差的信念，这种信念旦存在，很难打破，商业银行在每次新的信贷决策时会直接调用原来的信念，再累加锚定效应，使得银行对中小企业的态度是惜贷低的大型企业发放贷款。中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。经营担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低社会背景不大发展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助......”。

5、“.....各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放贷款，他们也会通过提高基础贷款利率来弥补贷款资金安全风险，虽然暂时得到了融资，但中小企业面对的融资问题融资论文强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身对信用的观念也就不强，这个因素严重影响着企业的融资。中小企业面对的融资问题融资论文更加有效。为了打破这种所谓的信念，商业银行信贷人员应该具有长期的思维和眼光，主动认识行为偏好，主动尝试在小微企业中挖掘发展前景好信用好的企业，而不是固执的认为小企业全部都是不值得给与贷款服务的。带着这种新的思维和观念，在当前行业竞争压力大......”。

6、“.....才是最适合商业银行的管理理念。中小企业相比于那些大企业来说，中小企业银行也已经采取了作为纠偏措施的尽职免责条款，但在实际应用中并不具有完全普遍习惯性，实际的效果就会非常有限。即使有定的尽职免责，信贷审批者也宁可不作为。重约束轻激励的管理框架，必然使得信贷资金会自动的向大企业国有企业或者垄断企业集中，信贷资金自然不会青睐中小企业。商业银行方面要控制风险，方面要增加普惠金融服务，对商业银行来说是考验，。但些优质而保守型的客户也大量存在，优质的客户这几年不愿意申请贷款，加上监管的力度加大，很多小额贷款公司以及担保公司倒闭，中小企业信贷成本高，很多优质的中小企业宁愿选择保守的策略，而放弃投资和生产，尤其是处于转型期的企业非常难受，而对于商业银行来说，如何挖掘这部分优质客户非常重要，既可以帮助中小企业解决融资问题，也可以使得银行的信风险提高了，融资也就难了......”。

7、“.....信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身对信用的观念也就不强，是这样相当于加重了企业的财务负担，最终影响到企业的利润，阻碍企业的发展。而且，银行等金融机构对于信用绩效等方面的判定比较片面，可能就简简单单的根据企业的历史存贷款信息就判定中小企业的信用，但是中小企业的贷款具有单笔贷款数额较小贷款次数不多的特点，这使得银行等金融机构对批准中小企业贷款申请的积极性不高，商业银行更倾向于向不良贷款水平必须要改变传统的行为模式和思维模式，进行技术创新。例如对中小企业设立应收账款质押模式，其纳税记录可作为信用信息记录，区块链技术可以解决数据传输真实性......”。

8、“.....发票真实，业务真实，并且可以进行风险识别，从而让商业银行在框架效应下也敢于为优质的中小企业提供金融服务。抵押物和担保人的缺乏除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物中小企业面对的融资问题融资论文具的使用可以提高效率，模型出来的数据结果是参考的，离不开人的经验和感觉，也许人的经验和感觉会导致些偏差，但是目前的信贷仍然要靠人来做决策。监管态度指标压力绩效考核等都会对商业银行信贷人员形成框架效应，如果绩效评价指标和权重的设计倾向于管控风险，或者倾向于实施比较严格的贷款损失责任制，信贷人员注定会采取较为保守的信贷决策模式。目前很文献郭田勇普惠金融的国际比较研究基于银行服务的视角国际金融研究，赫胜彬京津冀城市群空间结构研究经济问题探索，差再勇普惠金融的逻辑中国金融，吕丹共享金融小众美中小企业金融，杜朝运厦门普惠金融发展考察报告福州海峡文艺出版......”。

9、“.....。监管严厉让更多的金融公司可以跨区域合作对信贷的整体优化是有利的，北京目前只有的中小企业有抵押，其他都是轻资产，企业担保公司的形式占到百分之十。高科技企业相对来说更容易得到担保公司的青睐，从而进行自上而下的产业升级，淘汰掉些落后的企业。京津冀地区应该建立信息共享机制，使得经济主体能够跨区域寻找金融资源和投资机会。从而促进区域内金融资源的高效方式，商业银行习惯于给工业企业制造贷款。因为信贷人员可以能看得厂房设备，这类企业也能够提供比较好的抵押物。商业银行可主动与担保公司联合为中小企业服务，般的担保费用太高，中小企业承担不了，银行要承担起企业社会责任，促使企业升级。调研的商业银行雄安分行主动与北京的基金担保公司合作，为中小企业服务，取得了不错的效果。区域协作促进商业银率，这从控制风险的角度来说是正确的......”。