1、“.....郑或论金融法下从业机构，包括商业银行非银行支付机构和非持牌机构纳入同监管框架，统适用统执法，避免出现同类产品监管标准不，或管与不管共存的现象完善顶层制度设计，提高监管法律层级，突破机构类型监管的行业藩篱，在现有监管体制下依法搭建高效率的监管合作和协调机制，提高执法威慑力，切实杜绝监管套利等机会主义行为。维护公平竞争秩序，防范累进式风险堆积，维护市场稳定非银行支付服务市场各类从业主体在经营模式服务体量发展周期和市场势力等方面形态各异，头部平台型互联网企业和中实时掌握行业发展信息，搭建监管机构与市场主体的良性沟通桥梁。参考文献巴曙松，杨彪第方支付国际监管研究及借鉴财政研究，周俊文，党建伟，高明第方支付监管的目标与制度安排国际比较与政策建议金融监管研究，郑或论金融法下功能监管的分业基础清华法学，。非银行支付作为支付体系的毛细血管......”。

2、“.....随着移动支付普及率的不断提高，非银行支付服务与大众日常民生消费已深度融合。据统计，购买生活品公共出行支出和缴纳公共事业我国非银行支付服务监管存在的问题银行经济论文作和协调机制，提高执法威慑力，切实杜绝监管套利等机会主义行为。维护公平竞争秩序，防范累进式风险堆积，维护市场稳定非银行支付服务市场各类从业主体在经营模式服务体量发展周期和市场势力等方面形态各异，头部平台型互联网企业和中小型机构风险隐患的复杂程度和外溢效应也不尽相同。实现监管资源的合理配臵，必须做到完善非银行支付机构风险评估机制，实施科学合理的分类分级管理，防范中小型机构累进式风险堆积密切关注非银行支付服务市场垄断趋势的发展态势，避免平台型机构畴。年月日，中国人民银行下发的非银行支付机构条例征求意见稿规定......”。

3、“.....储值账户运营是指通过开立支付账户或者提供预付价值，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为支付交易处理是指在不开立支付账户或者不提供预付价值的情况下，根据收款人或者付款人提交的电子支付指令，转移货币资金的行为。可见，非银行支付服务的实质是供给合适的支付工具，在收付款人之间提供转移货币付市场效率和保护消费者权益。我国非银行支付服务监管存在的问题银行经济论文。摘要支付是商品和服务交易过程的重要组成部分。非银行支付机构提供的支付服务具有连接民生服务大众的特性，市场参与者活跃度强，垄断趋势日益显现。当前，我国非银行支付服务市场规模快速增长，其支付不能的信用风险特征导致风险事件时有发生，非银行支付服务监管应确立功能监管理念，以监管对象同类产品的业务实质为依据，制定相应的监管措施......”。

4、“.....要以厘清非银行支付服务的风险本质为基点。功能监管针对不同金融工具的功能实质和风险本质采取有的放矢的监管措施，以防范或减少风险，维护市场的稳定有序。非银行支付服务的实质是以支付工具为载体，实现货币资金在商品或服务交易对手间的交换。从功能角度看，支付中介以机构自身的资金实力和商业信用为依托，总体上提高了资金交换的安全性和便捷性。从风险角度看，在资金中转的过程中，处于商品或服务交易末端的交易对手支付业务，利用自身的流量优势开展增值类金融服务。例如，拼多多通过上海易翼信息科技入股付费通获得支付牌照字节跳动通过天津同融电子商务收购武汉合众易宝科技获得支付牌照快手通过收购易联支付获得支付牌照见表。在商户收单侧，连连数字银联商务收钱吧等公司均计划上市，以扩充资本实力，实现市场扩张。与此同时，随着金融市场对外开放进步扩大......”。

5、“.....例如，年实现对国付宝控股，国付宝成为国内首家由外资全资，并能实施跨产品跨机构跨市场协调的监管。功能监管强调的公共政策重点是监管对象的业务活动范围及其产品服务所发挥的功能本质，目的是要在明晰产品服务功能和风险实质的基础上，明确监管内容，最有效地达到与监管目标致的监管结果。保护消费者权益，不仅要注重保护非银行支付服务对象资金财产的安全，而且要切实防止金融消费者个人信息的非法泄露。在保障资金安全方面，既要在保护性立法上落实交易过程的权责划分和损失风险分配，也要在非银行支付机构出现重大损失破产清算等市场退支付移动支付交易市场份额，外资机构逐步渗透作为金融基础设施的支付服务，对于布局金融生态闭环的互联网企业具有极为重要的入口和链接作用。近年来，平台型互联网头部企业纷纷入股或收购非银行支付机构，构建支付通道，入局账户侧支付业务......”。

6、“.....例如，拼多多通过上海易翼信息科技入股付费通获得支付牌照字节跳动通过天津同融电子商务收购武汉合众易宝科技获得支付牌照快手通过收购易联支付获得支付牌照见表。在商户收单侧，连连数字银联商务服务监管的有效性，要以厘清非银行支付服务的风险本质为基点。功能监管针对不同金融工具的功能实质和风险本质采取有的放矢的监管措施，以防范或减少风险，维护市场的稳定有序。非银行支付服务的实质是以支付工具为载体，实现货币资金在商品或服务交易对手间的交换。从功能角度看，支付中介以机构自身的资金实力和商业信用为依托，总体上提高了资金交换的安全性和便捷性。从风险角度看，在资金中转的过程中，处于商品或服务交易末端的交易对手间的信用风险转换为支付机构之间的风险及我国非银行支付服务监管存在的问题银行经济论文股的非银行支付机构......”。

7、“.....是指基于金融体系基本功能而设计的具有连续性和致性，并能实施跨产品跨机构跨市场协调的监管。功能监管强调的公共政策重点是监管对象的业务活动范围及其产品服务所发挥的功能本质，目的是要在明晰产品服务功能和风险实质的基础上，明确监管内容，最有效地达到与监管目标致的监管结经济不断发展金融混业经营稳步推进的市场格局中，不同类型风险交叉蔓延，不仅危害了金融消费者的资金安全和信息安全，而且对非银行支付服务市场乃至社会经济的正常运转造成了定的威胁。我国非银行支付服务监管存在的问题银行经济论文。表年我国非银行支付移动支付交易市场份额，外资机构逐步渗透作为金融基础设施的支付服务，对于布局金融生态闭环的互联网企业具有极为重要的入口和链接作用。近年来，平台型互联网头部企业纷纷入股或收购非银行支付机构，构建支付通道......”。

8、“.....美国统货币服务法规定，非银行支付业务是支付机构事先接收用户付款资金，依据支付指令将指定款项付给指定收款人，实质是为了转移目的而接收货币或货币价值，符合货币转移定义，归属货币服务业务范畴。年月日，中国人民银行下发的非银行支付机构条出情形时，充分关切消费者利益受损的可能在保障个人信息安全方面，要严格控制个人信息处理者只有在具有特定的目的和充分的必要性条件下，才可处理敏感信息。我国非银行支付服务监管存在的问题我国非银行支付服务市场在规模快速增长的同时，风险事件仍时有发生。例如，部分非银行支付机构违规挪用客户资金，为黑灰产业违法提供支付服务部分大型非银行支付机构肆意突破业务边界，在支付链路中嵌套信贷业务为无证机构非法从事支付业务，充当支付中介，吸收转移客户资金等......”。

9、“.....实现市场扩张。与此同时，随着金融市场对外开放进步扩大，外资企业正不断涉足国内非银行支付产业。例如，年实现对国付宝控股，国付宝成为国内首家由外资全资控股的非银行支付机构。表近年我国非银行支付市场主要并购事件功能监管视角下的非银行支付风险功能监管的概念功能监管的概念由哈佛商学院罗伯特莫顿最先提出，是指基于金融体系基本功能而设计的具有连续性和致付机构与金融消费者之间的风险。信用风险在转移的过程中并没有消失，其累积性的特征要求非银行支付服务应切实防范支付机构支付不能的风险出现集中式爆发其非系统性的特征要求非银行支付服务行业自律组织在信息联通与互动交流上发挥更大的作用其内源性的特征则要求非银行支付机构公司治理结构不断完善......”。