1、“.....必须通过客户身份的自证机制和相关核验措施来履行客户身份识别的义务。因此远程开户具有以下个方面的特点是开户过程更加便捷。客户可以不受金融机构服务和营业时间的限制，全天小时通过线上操作进行银行结算账户开立等活动。是非面对面办理。远程开立银行结算验证多重组合限制线上与线下信息辅助远程认证等多个维度开展风险防控主管机关应从转变银行账户管理理念构建跨部门信息共享机制加强基础设施建设完善洗钱风险评估机制等角度加强监管，督导银行机构落实账户管理主体责任。关键词监管模式远程开户银行经济风险防控远程开户的特点风险点及应用场景远程开户的特点对于企业银行结算账户来说，履行客远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文件等，委托具备认证资质的第方机构进行辅助认证。也可以通过同名账户转账认证，在客户远程开户实名认证过程中，要求远程开户申请人首笔交易通过已有银行账户转账来完成......”。

2、“.....通过电话对客户网上填写的问题再确认上门面对面访谈，或让客户先在开立的账户进行小额存款，段时间后电话回访客户询问确认等，确保客户远程开户符合自愿真实信息交叉验证渠道强化金融系统与公安司法工商通信等部门之间的沟通协调，构建跨部门的信息共享机制，建立公共信息数据库和协同验证体系，采用多渠道混合交叉认证的身份认证方式，可以大大提高客户身份验证的准确性和可靠性，提高信息的适用价值和运转效率，为远程开户提供丰富的基础验证信息。建立健全跨行信息交叉验证渠道。主管部门可以牵头组账户，同时验证重要开户信息致性，开户信息发生变更的应先行变更开户信息，再进行远程开户。监督管理模式适时转变银行账户管理理念，探索监管新方法自主认证自担责任的管理原则将是未来监管的发展方向之。美国对于远程开立银行账户的态度相对而言比较开放，不对银行账户远程开立设臵任何强制性附加要求......”。

3、“.....我国可以学习根据实名制符合程度，实施分层分级管理。结合目前账户管理制度和实践，根据账户功能与用途等特点，可以对账户开立方式实施分层分级管理。比如，基本存款账户是存款人为满足办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，具有提纲挈领的统领作用，属于基础性账户，是银行机构识别客户身份建立业务关系的第道关口，也是银行机构识别风险控制要求开户主体必须在我国境内成立且存续定时间或达到定规模。目前，美国英国德国法国日本韩国意大利澳大利亚新加坡印度等国家不同程度上支持远程开户服务模式，其中大多数国家对远程开户业务整体持谨慎态度，考虑的问题集中于反洗钱及反恐怖融资非面对面客户身份识别和风险评估等尽职调查个人金融信息保护等个方面。可见，远程开户的主要风险点集国意大利澳大利亚新加坡印度等国家不同程度上支持远程开户服务模式，其中大多数国家对远程开户业务整体持谨慎态度......”。

4、“.....可见，远程开户的主要风险点集中于洗钱风险管理的方式实名制符合程度。远程开户应用场景先由申请人通过网络填写客户信息实施分层分级管理。比如，基本存款账户是存款人为满足办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，具有提纲挈领的统领作用，属于基础性账户，是银行机构识别客户身份建立业务关系的第道关口，也是银行机构识别风险控制风险的关键环节。因此，基本存款账户应面对面开立。除了基本存款账户，其他具有取现功能的单位账户，鉴于目前现金管理事后监督管理的权力，以严格的问责机制督促金融机构确保各类账户满足反洗钱反恐怖融资和反欺诈等监管要求。构建跨部门信息共享机制，建立信息交叉验证渠道强化金融系统与公安司法工商通信等部门之间的沟通协调，构建跨部门的信息共享机制......”。

5、“.....采用多渠道混合交叉认证的身份认证方式，可以大大提高客户身份验证的远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文于洗钱风险管理的方式实名制符合程度。远程开户应用场景先由申请人通过网络填写客户信息并提交开户申请，银行机构在线上实时采取远程人脸识别等生物识别技术与有效身份核验双重验证方式对客户进行身份验证，并实施同步录音录像，运用相关数据库信息系统和信息交叉验证等方式进行安全可靠的远程客户身份识别，并按照规定留存客户身份信息和开户资库对客户身份信息进行交叉验证。商业银行利用政府部门数据库本行自身数据库商业数据库，通过客户信息交叉验证其他银行账户交叉验证等方式构建安全可靠的远程开户客户身份识别机制。但由于目前账户信息都属于各商业银行内部信息资料，各银行之间存在竞争关系，因而难以通过个较为开放的平台进行其他银行账户交叉验证......”。

6、“.....要求客户提供额外的证明文件，例如企业客户的产权证明和租赁合同等，以此辅助证明材料来佐证客户真实身份，以便银行通过认证材料间的关联性加强身份识别。远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文。监督管理模式适时转变银行账户管理理念，探索监管新方法自主认证自担责任的管理原则将是未来监管的发展方向之。美提交开户申请，银行机构在线上实时采取远程人脸识别等生物识别技术与有效身份核验双重验证方式对客户进行身份验证，并实施同步录音录像，运用相关数据库信息系统和信息交叉验证等方式进行安全可靠的远程客户身份识别，并按照规定留存客户身份信息和开户资料。远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文。信息交叉验证通过可信任的第方数要和打击违法犯罪活动需要，建议也应面对面开立。般存款账户不具有取现功能的专用存款账户不具有取现功能的非临时机构临时户可以远程开立......”。

7、“.....应绑定面对面开立的基本存款账户或其他具有取现功能的单位账户，同时验证重要开户信息致性，开户信息发生变更的应先行变更开户信息，再进行远程开户。目前，美国英国德国法国日本确性和可靠性，提高信息的适用价值和运转效率，为远程开户提供丰富的基础验证信息。建立健全跨行信息交叉验证渠道。主管部门可以牵头组织建立客户身份信息跨行验证渠道，经面对面核验的身份信息可以作为远程开户身份核验的参考。根据实名制符合程度，实施分层分级管理。结合目前账户管理制度和实践，根据账户功能与用途等特点，可以对账户开立方对于远程开立银行账户的态度相对而言比较开放，不对银行账户远程开立设臵任何强制性附加要求，而是把决定权交给金融机构。我国可以学习借鉴美国等银行账户管理经验，适时转变银行账户的管理理念，在坚持实名制目标管理理念要求银行切实履行客户身份识别义务充分了解客户的前提下......”。

8、“.....监管机构则保远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文的复印件或扫描件等，委托具备认证资质的第方机构进行辅助认证。也可以通过同名账户转账认证，在客户远程开户实名认证过程中，要求远程开户申请人首笔交易通过已有银行账户转账来完成，以确认客户身份。通过电话对客户网上填写的问题再确认上门面对面访谈，或让客户先在开立的账户进行小额存款，段时间后电话回访客户询问确认等，确保客户远程开户全过程均为远距离或线上交易，整个开户过程中银行不会与客户有直接的面对面签约，而是采取各种线上身份识别技术对客户身份进行识别。是开户资料电子化。远程开立银行结算账户全程以非面对面的方式进行，开户过程中客户不会填写纸质材料和留存笔迹等实体痕迹，银行只能通过网络后台信息数据处理具体账户。是客户信息泄露风险高。由于远程开户不身份识别义务是国际惯例......”。

9、“.....目的是防范洗钱恐怖融资和金融欺诈等违法犯罪行为。银行在为企业开立银行结算账户时必须充分全面核实客户身份信息的真实性和开户意愿的真实性，目前这项核实工作主要通过客户的法定代表人或由其授权的受托人持有效身份证件来银行柜台采取面对面的方式完成。而远程开立银行结算账户采取线上原则。要求客户提供额外的证明文件，例如企业客户的产权证明和租赁合同等，以此辅助证明材料来佐证客户真实身份，以便银行通过认证材料间的关联性加强身份识别。摘要随着互联网技术金融科技等的快速发展，远程开立单位银行账户业务日益为业界所关注。远程开户过程便捷高效，其风险点集中于客户身份识别环节。开户银行应从技术风险控制身份信息交建立客户身份信息跨行验证渠道，经面对面核验的身份信息可以作为远程开户身份核验的参考。远程开立单位银行账户业务管理思路银行经济论文。线上或线下信息辅助远程认证......”。