1、“.....最终实现商业银行既定的战略目标和使命愿景。建立基于数据分析的洗钱风险识别评估和控制机势。具体来看，当前商业银行面临洗钱风险主要有客户风险产品服务风险和地理风险。其中，客户风险是商业银行面临的最主要洗钱风险。犯罪分子实施洗钱活动具有高度的隐蔽性，往往隐瞒真实身份在银行开立账户实施洗钱活动。如何在海量的客户中发现具有潜在威胁的洗钱分子，直是困扰商业银行的难题。其次是产品服务风险。商业银行基本的现金业务转账业务都能实现资金的转移，具有潜在的洗钱风险。而在创新驱动下，尤其是互联网技术广泛发展，方面拓展业务办理的时空限制，客户可以非面对面地远程办理业务，另方面通过银行账户和支付账户的对接，割裂了资金交易链条在持续加大对洗钱风险管理各项保障投入的同时，对发现重大可疑交易线索或防范遏制相关犯罪行为的员工给予表彰或奖励......”。

2、“.....泄漏反洗钱信息，受到反洗钱监管处罚，涉及洗钱犯罪的员工追究相关责任，最大限度地调动各层级全体员工积极性，为实现洗钱风险管理目标提供保证。参考文献中国人民银行反洗钱局年中国反洗钱报告范羽晨当前我国商业银行洗钱风险管理机制建设探讨经济师，。浅析当前我国商业银行洗钱风险管理机制存在的问题银行经济论文。完善商业银行洗钱风险管理机制的对策和建议建立从合规经营到控制风险的洗钱风险管理目浅析当前我国商业银行洗钱风险管理机制存在的问题银行经济论文。此外，还要加强对洗钱风险管理机制运行情况的监督。商业银行在集团和公司层面要建立洗钱风险管理检查和审计常态化机制，运用科技手段，加强对各部门各业务条线和各分支机构的检查监督，同时加大责任追究和回溯纠偏力度，及时解决检查监督发现的各种问题，确保洗钱风险管理机制终保持良好的运转......”。

3、“.....从公司集团到部门业务单元，直到分支机构，按层级分别规范董事会的最终责任，监事会的监督责任，高级管理层的实施责任，以及反洗钱管理部门的牵头管理责任和各业务部门的直接责任，建立银行建立洗钱风险管理机制，必须摒弃现有的基于账号或客户号的管理模式，从集团或公司层面建立以客户为中心的数据信息集中管理模式，打破各部门各业务单元之间的信息壁垒，将分散在各部门，各业务单元，以及各分支机构的客户信息数据集中起来实施统管理，运用数据优势为洗钱风险识别和评估创造条件。控制风险的前提是识别风险。商业银行洗钱风险管理机制要重点做好面上的风险评估和点上的风险监测两块工作。首先要围绕自身经营规模，客户总量及特性产品或服务品种及特点，以及经营地域范围来建立套风险评估指标体系和评估方法，运用集中的数据信息，评估商业银行业银行系统或试图利用商业银行来清洗犯罪收益时，能够及时识别和预警......”。

4、“.....这是洗钱风险管理最直接目标和使命。在合规目标和风控目标都达到的前提下，才能为商业银行稳健经营创造良好的外部环境和条件，最终实现商业银行既定的战略目标和使命愿景。建立基于数据分析的洗钱风险识别评估和控制机制全面风险管理理论认为，风险管理机制和策略能否发挥作用，以及整体风险控制目标能否实现，取决于个组织内部有没有良好的风险控制环境。我国商业银行构建洗钱风险管理机制首先要注重内部环境的建设。从董事会及管理层开始，就要牢固树立洗当前商业银行洗钱风险管理机制存在的主要问题洗钱风险管理认识仍然不足。相比于商业银行信用风险操作风险等经营风险，洗钱风险除了声誉受损外，短期内对商业银行正常经营并未产生不良影响。相反为了管理和控制洗钱风险，则需要投入大量人力物力，对商业银行带来定的成本压力。对于可能被监管机构检查处罚的风险，不少商业银行也抱有侥性心理......”。

5、“.....多数商业银行从高层开始对控制洗钱风险认识不足，没有把洗钱风险纳入本机构全面风险管理体系，没有系统地规划洗钱风险管理目标和策略，从集团总部到分支机构未形成控制洗钱风险的内部环境，只是被动地握本机构整体洗钱风险情况，导致洗钱风险控制重点不突出，风险管理资源配置不匹配现象还经常发生。浅析当前我国商业银行洗钱风险管理机制存在的问题银行经济论文。随着国际国内反洗钱监管趋严，面临的反洗钱合规风险与日激增。预防和遏制洗钱犯罪是国际社会的共识。早在年就出台了反洗钱项建议，要求成员采取协调致的反洗钱行动。我国则在年出台中华人民共和国反洗钱法，全面部署金融机构履行反洗钱义务。近年来国际社会加大了反洗钱监管和处罚力度，因履行反洗钱义务不合规，接连有商业银行海外分行被处以罚款。其中年月，商业银行纽约分行被美国没有把洗钱风险纳入本机构全面风险管理体系，没有系统地规划洗钱风险管理目标和策略......”。

6、“.....只是被动地按监管规定履行反洗钱义务，导致洗钱风险管理和控制不力。随着国际国内反洗钱监管趋严，面临的反洗钱合规风险与日激增。预防和遏制洗钱犯罪是国际社会的共识。早在年就出台了反洗钱项建议，要求成员采取协调致的反洗钱行动。我国则在年出台中华人民共和国反洗钱法，全面部署金融机构履行反洗钱义务。近年来国际社会加大了反洗钱监管和处罚力度，因履行反洗钱义务不合规，接连有商业银行海外分行被处以罚，客户风险等级管理和客户资料和交易信息保存等洗钱风险管理工作，同时建立覆盖全部客户和业务领域的交易监测体系，按规定向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易和可疑交易报告。最后，商业银行应当建立洗钱风险管理的保障和激励约束机制，在持续加大对洗钱风险管理各项保障投入的同时，对发现重大可疑交易线索或防范遏制相关犯罪行为的员工给予表彰或奖励......”。

7、“.....泄漏反洗钱信息，受到反洗钱监管处罚，涉及洗钱犯罪的员工追究相关责任，最大限度地调动各层级全体员工积极性，为实现洗钱风险管理目标提供保证。参考文献中国人民银行反洗钱立畅通的信息沟通机制，不仅要有自上而下的指令传递渠道和自下而上的信息报告机制，还要下大力气建立各部门各经营网点，以及前中后台的横向信息沟通桥梁，提高各类洗钱风险信息的传递处理速度，为商业银行洗钱风险管理机制有效运转提供保证。此外，还要加强对洗钱风险管理机制运行情况的监督。商业银行在集团和公司层面要建立洗钱风险管理检查和审计常态化机制，运用科技手段，加强对各部门各业务条线和各分支机构的检查监督，同时加大责任追究和回溯纠偏力度，及时解决检查监督发现的各种问题，确保洗钱风险管理机制终保持良好的运转。建立权责分明上下贯通的洗浅析当前我国商业银行洗钱风险管理机制存在的问题银行经济论文监管机构处以亿美元的罚款......”。

8、“.....而在国内，从年开始中国人民银行也加大了对商业银行履行反洗钱义务的监管检查力度。年全国对商业银行开展反洗钱现场检查次，对违反反洗钱规定的家商业银行和名个人处以罚款，分别处以罚款亿元和万元。其中，全国性股份制商业银行因违反中华人民共和国反洗钱法被处以万元罚款，名员工被处以万元罚款，也创下了国内反洗钱处罚记录。面对日渐趋严的国际国内反洗钱监管形势，如何建立科学有效的洗钱风险管理机制，既依法合规履行反洗钱义务，又能最大化降低洗钱风险是摆在商业银行面前的重要任降低洗钱风险是摆在商业银行面前的重要任务。洗钱风险识别和评估能力比较欠缺。洗钱的主体是人，目标和载体是钱。但当下商业银行首先没有形成以人和钱为中心的数据和信息收集体系，客户在商业银行的身份信息处于多部门分散状态，交易信息也在多个业务系统内生成，部门之间，系统之间信息壁垒没有打通......”。

9、“.....造成识别和评估风险时无法给客户或产品进行精准画像。其次，没有套有效的指标和办法来从整体上评估洗钱风险。目前所能做的，只是依照反洗钱内控制度，从客户风险等级分类和可疑交易监测两个维度，从单个客户单笔交易上来识别洗钱风险，无法掌。了解你的客户是商业银行履行反洗钱义务的基本内容，也是开展洗钱风险管理的基础工作。但对于客户的了解程度，取决于对客户信息数据的掌握程度，只有全面掌握客户身份和相关信息，才能开展相关数据分析，对客户洗钱风险进行综合判断。商业银行建立洗钱风险管理机制，必须摒弃现有的基于账号或客户号的管理模式，从集团或公司层面建立以客户为中心的数据信息集中管理模式，打破各部门各业务单元之间的信息壁垒，将分散在各部门，各业务单元，以及各分支机构的客户信息数据集中起来实施统管理，运用数据优势为洗钱风险识别和评估创造条件。控制风险的前提是识别风款。其中年月......”。