1、“.....孙鸣，刘思聪我国商业银行信用卡业务风险现状及管理对策的研究全国流通经济，闫天兵，沈丽我国信用卡信用风险管理研究金融发展研究，虞君中国信用卡产业发展模式研究北京中国会融出版社，张淑艳商，风险管理的难与建议中国信用卡用环境，政府需要加大出台信用卡相关法律制度，约束持卡人交易行为，构建安全的用卡环境。各家银行除了建立全面风险体系外，可加强持卡人教育，多开展防电信诈骗工作，可定期去社区开展宣传活动，提高客户安全用卡意识，是信息保密，电话和线上欺诈是目前最重要两种情况，通常情况下不法分子假冒银行人员或者公检法人员骗取客户信息，导致欺新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文计，借鉴国外的经验，由于经济不断变化，需持续开展更新，是完善个人征信信息，构建良好的征信环境，使得金融行业健康持续发展，征信信息越广泛越好，并对信息的真实性，合法性......”。

2、“.....记录个人所有消费信息，才能防范信用风险，对信用卡失信记录情况加大惩罚力度，应引起广大公民的重视，形成良好的体系信用氛围。是构建风险管理部数据平台，如司法机构信息公积金信息社保信息学历信息人行信息户口信息通讯运营商银联黑名单等客户相关信息，可迅速识别客户信息的真伪性。是加强信用卡申领环节风险提示以及客户安全用卡教育，不仅要求亲见本人亲见身份证亲见签名外，还需提供客户与推广人合影，同时要确保客户提供的手机号工作证明的真实准确性，从源头把握质量，加强客的潜在风险。信用卡风险涉及贷前贷中贷后，尤其贷后性暴露有定时间性，而且受经济的影响，信用卡贷后风险很难取得定的效果。针对风险集中爆发的行业，及时调整催收手段，加大催收力度。从后端指导前端的进件的标准化。对信用卡前端申请贷中预警贷后催收要进行分离化，建立风险岗位责任制，相互分离，做好贷后风险把控......”。

3、“.....面临着较多的风险，信用卡最主要的风险为信用风险，欺诈风险操作风险，在信用卡推广过程中，主要表现为以下几种情况。信用卡营销人员未落实亲制度，亲指的是亲见本人亲见客户签名亲见身份证。目前商业银行的信用卡贷中预警监测机制还需进步完善，银行应对客户的交易有个风险预警机制，可实时进展。随着经济全球化，以及互联网的高速发展，使得信用卡风险面临更多复杂化，多样性，加上目前我国经济下滑，美国降息等影响，资金流动性较紧张，居民手中现金相对减少的背景下，容易产生资金断裂，导致信用卡风险事件急剧上升，致使国内商业银行的资产质量令人担忧。而信用卡的信用风险操作风险市场风险大主要风险，加上其他风险类型，结合做到了亲客户资料是否真实是否为本人意愿办卡，重点查看人行征信信用卡的贷中环节要监测持卡人使用信用卡资金情况......”。

4、“.....是否存在资金流入房地产领域，是否存在可疑交易等情况。目前中介通过可以提供高额度信用卡的手段诱骗那些有资金需求的客户，通过伪造公积金社保等工作证明材料，更有些借用同名同姓他人的营业执照作为进影响，资金流动性较紧张，居民手中现金相对减少的背景下，容易产生资金断裂，导致信用卡风险事件急剧上升，致使国内商业银行的资产质量令人担忧。而信用卡的信用风险操作风险市场风险大主要风险，加上其他风险类型，结合在起，其危害性较大，风险发生的概率高，造成银行的资金损失较大，所以商业银行必须重视信用卡风险，构建信用卡防控体系信用卡营销人员未落实亲制度，亲指的是亲见本人亲见客户签名亲见身份证。随着科技的迅速发展，网红产品也逐渐被消费者接受，各大商业银行纷纷跟紧时代潮流，对信用卡产品进行创新，对服务客户也较人性化。如今，信用卡产品逐渐成为消费者不可或缺的产品之......”。

5、“.....客户使用信用卡刷卡消费的同时，也有可能恶意透支，或者新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文在起，其危害性较大，风险发生的概率高，造成银行的资金损失较大，所以商业银行必须重视信用卡风险，构建信用卡防控体系，加大风险管控能力。信用卡风险主要体现在信用风险操作风险欺诈风险。内部风险有业务操作风险内部作案风险内部系统风险，外部风险包含信用风险欺诈风险特约商户风险。新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文品逐渐成为消费者不可或缺的产品之，也是各家银行利润的增长点。客户使用信用卡刷卡消费的同时，也有可能恶意透支，或者信用卡盗刷，导致信用卡风险逐渐暴露，再加上经济的下滑，客户资金链容易断裂，导致信用卡逾期金额不断上涨。所以，商业银行亟需完善信用卡风险体系的建设，在风险最小时，达到收益的最大化......”。

6、“.....主动开展业务检查与监控，定期评估制度，能有效防止信用卡的潜在风险。信用卡风险涉及贷前贷中贷后，尤其贷后性暴露有定时间性，而且受经济的影响，信用卡贷后风险很难取得定的效果。针对风险集中爆发的行业，及时调整催收手段，加大催收力度。从后端指导前端的进件的标准化。对信用卡前端申请贷中预警贷后催收要进件材料。对于这种虚假材料信用卡进件，需要专业的人员去甄别真伪，同时可通过官网渠道去验证，摸清中介作案的特征，加大信用卡条线人员的风险培训，知己知彼百战百胜，将信用卡风险从源头控制。随着科技的迅速发展，网红产品也逐渐被消费者接受，各大商业银行纷纷跟紧时代潮流，对信用卡产品进行创新，对服务客户也较人性化。如今，信用卡产，加大风险管控能力。信用卡风险主要体现在信用风险操作风险欺诈风险。内部风险有业务操作风险内部作案风险内部系统风险......”。

7、“.....新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文。馈机制信用卡风险涉及到贷前贷中贷后，每个环节都是相互影响，相互制约。信用卡贷前环节要调查核实营销人员是否在前用卡盗刷，导致信用卡风险逐渐暴露，再加上经济的下滑，客户资金链容易断裂，导致信用卡逾期金额不断上涨。所以，商业银行亟需完善信用卡风险体系的建设，在风险最小时，达到收益的最大化，推动信用卡业务可持续的健康发展。随着经济全球化，以及互联网的高速发展，使得信用卡风险面临更多复杂化，多样性，加上目前我国经济下滑，美国降息等行分离化，建立风险岗位责任制，相互分离，做好贷后风险把控。建立信用卡贷前贷中贷后的信息反馈机制，者相互联系，相互合作，才能更好的防范信用卡风险，提高风险管控能力。信用卡风险存在的问题信用卡业务在发展过程中，面临着较多的风险，信用卡最主要的风险为信用风险，欺诈风险操作风险......”。

8、“.....主要表现为以下几种情况。新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文的信用卡贷中预警监测机制还需进步完善，银行应对客户的交易有个风险预警机制，可实时进行把控，旦客户交易异常触碰预警机制规则，马上进行预警。否则客户旦出现资金断裂，还款能力下降，就会爆发风险，从而增加信用卡风险敞口。在当前科技迅速发展的今天，应构建信用卡贷中预警模型，尤其是贷中预警的欺诈规则，对客户风险监测应日常化。加，。对信用卡风险相关建议信用卡业务有着高风险高收益的特征，商业银行的风险管理水平决定着盈利能力，银行应考虑在风险可控前提下实现收入最大化，通过风险的识别能力，寻找风险和收益的平衡点，将风险降到最低，持续推动信用卡持续发展。是搭建系统连接外部数据平台，如司法机构信息公积金信息社保信息学历信息人行信息户口信息通讯运营商，客户要保密好信息。是不要相信不明信息......”。

9、“.....信用卡拥有者定高度警惕，有些网站是盗版网站，小心为妙。是中奖信息注意。对于商家的优惠活动，定小心验证，以防受骗，加强信用卡持卡人风险防范意识。对信用卡持卡人进行安全教育，了解信用卡基础知识，提高风险防范意识。形成良好的消费习惯，严格规范用卡。积极体系及法律制度。商业银行建立信用卡风险管理体系，根据市场的经济情况调整信用卡风险相关政策，在当前科技快速发展时期，加强信用卡风险的敏感度，有效地进行识别和把控信用卡风险，科学的评价客户风险的实际情况，发达国家主要靠健全的相关信用体系，全面完善个人征信体系，加大信用卡运行规范管理，严厉打击违法行为，创建良好的信用卡使户的审核，提高风险管控能力，有效识别虚假申请，定程度降低信用卡风险。新形式下信用卡业务的风险管理及措施研究金融论文。随着经济的下滑，加上内部的压力增大，各家银行也加大风险管控能力......”。