1、“.....应重点突破拓展公积金银行的服务功能和服务范围。公积金银行除向缴交职工发放优惠贷款外，还应向非缴交中低收入家庭提供抵押贷款，贷款利率可以高于缴交职工贷款利率低于商，不仅增加了普通居民租购住房的难度，而且打碎了普通居民租购住房的制度性希望。取消住房公积金制度意味着住房政策性金融体系的坍塌。住房公积金体系是在经济体制和住房制度改革强力的背景下，经历了近年的艰辛探索，克服了重重困难和阻力，投入巨大的人财物，付出了高昂的成本，才最终在全国基本建立起来的。轻率取消住房公积金不仅使这些投入和成本付诸东流，也会带来诸多矛盾和引发定风险。尤其需要注意的是，在当前经济下行财政吃紧的背景下，不可能迅速重建个全国性的政策性住房金融体系。取消住房公积金制度意味着取消政策性住房金融体系。我国对政策性住房金融体系进行了长期不懈的探索同所有国家上为住房公积金等抵押贷款提供担保......”。

2、“.....以提升住房公积金抵押贷款证券的信用等级。健全和充实各地住房保障管理中心的开发和运营保障房的融资功能。取消住房公积金制度对企业可能会得不偿失。按照当初的设计，住房公积金就是职工的住房工资，在目前房价高企的背景下，它也是住房工资的部分。取消住房公积金，企业直接支付住房工资将导致总工资上涨个税增加，同时如果没有了公积金贷款，其利息也不能抵扣个税，相应地需要增加工资弥补职工实际工资下降。这些都可能导致企业多支付工资的增负超过公积金取消的减负。取消住房公积金制度的争论焦点与改革方向论文原稿府的保障性住房管理中心，中低收入居民，住房公积金银行及其他政策性互助性金融机构，政策性抵押贷款担保和保险机构......”。

3、“.....尽管公积金缴交是政策性住房金融的重要来源，但是考虑到包括非缴交职工在内的保障性住房开发和租购的资金需求大，仅有的公积金存量和流量可能难以满足应保尽保。因此，政策性住房金融需要借助市场并利用住房公积金银行放大其保障功能。为此，应重点突破拓展公积金银行的服务功能和服务范围。公积金银行除向的财力和积极性，另外奖励和补贴涉及主体众多监管成本太高。积极通过信贷和债券向住房公积金银行获得融资，同时开展保障性住房信托投资基金的探索，规范和支持开发企业尤其是租赁企业通过投资信托基金融资。探索多种补充性的政策性住房金融工具。在公积金无法覆盖的中小城市尤其是小城镇和农村允许进行住房合作社探索，允许探索建立居民建购房的储蓄银行和合作社等互助融资体系。对政策性住房的开发和租赁，允许并支持相关机构进行直接融资和间接融资......”。

4、“.....参考文献陈杰中国住房公积金的制度困境与改革出路分析，公共行政评论，年付住房售价的首付款，政府为供求双方提供税收和利息方面优惠和补贴。在级市场上，政府支持企业购买抵押贷款并组成抵押权集合然后发行证券并出卖给投资者。在保险担保市场上，政府支持企业等机构对收购的抵押权亦可持有转卖。政府保险及担保机构对抵押贷款发放机构发放贷款政府支持企业发行证券进行担保及保险的市场，并承担因借款人无力偿还或房屋贬值造成损失的全部责任。第类是社会力量主导的住房解决模式。与之匹配的是政府减免利息所得税或直接贴息的契约性住房储蓄的政策性金融制度，起源于英国后在西欧等地区得到发展，以德国最为典型。围绕着合同储蓄贷款，德国政策性住房金融体系具有互助合作以存第，管理体制不适宜。按照目前的房委会决策中心运作银行专户财政监督的设计......”。

5、“.....这在业务简单的初期确实有诸多好处，但存在许多局限。是基于安全考虑和监管便利是公积金管理中心是非金融机构，但实际承担资金的决策管理责任是受托的商业银行功能受限，公积金的诸多潜在功能无法变现，这也是导致公积金诸多弊端的根源。公积金的形神分离导致政出多门而无人负责，相关参与机构的责权利不对称，金融监管的成本高漏洞多，旦业务复杂化可能带来效率降低和风险倍增的情况。住房公积金制度改革可借鉴全球政策性住房金融体系的经验世界各国多种中低收入居民的住房解决模式都离不开政策收益结余部分可按合理标准让缴交职工公平分享。住房公积金制度的争论焦点与改革方向论文原稿。第，管理分散且封闭。首先，住房公积金统筹的层次太低导致虽然全国公积金总的规模较大，但具体管理中心资金规模较小，规模不经济且效率低下其次，住房公积金在地区和机构之间不能流动，导致住房公积金供需错配......”。

6、“.....有的中心或地区面临大量资金闲臵再次，没有完善的异地接续和存取制度最后，公积金与养老社保医疗基金是隔离的，难以发挥这些公共服务基金的规模效应和配臵效应。第，缴存覆盖面较窄。截至年，全国城镇就业人员亿，公积金实缴人数仅亿人。大量的真正需要政策，有的中心或地区陷入严重资金紧张困境，有的中心或地区面临大量资金闲臵再次，没有完善的异地接续和存取制度最后，公积金与养老社保医疗基金是隔离的，难以发挥这些公共服务基金的规模效应和配臵效应。第，缴存覆盖面较窄。截至年，全国城镇就业人员亿，公积金实缴人数仅亿人。大量的真正需要政策性住房金融支持的中小微企业职工城镇个体户，尤其是新市民，却未被覆盖。第，业务简单且功能受限。目前公积金提取主要限于购买建造翻建大修自住住房偿还购房贷款本息租房等，即使是上述规定用途的提取，也有很多限制......”。

7、“.....并承担因借款人无力偿还或房屋贬值造成损失的全部责任。第类是社会力量主导的住房解决模式。与之匹配的是政府减免利息所得税或直接贴息的契约性住房储蓄的政策性金融制度，起源于英国后在西欧等地区得到发展，以德国最为典型。围绕着合同储蓄贷款，德国政策性住房金融体系具有互助合作以存定贷资金专用封闭运行的特点。整个体系的参与主体主要由住房储蓄储户政策性住房金融机构住房抵押银行政府相关机构方组成的个住房储蓄贷款体系。参与住房储蓄的储户与政策性住房机构签订住房储蓄合同，储户每月按照合同约定以较高的利息金额向互助社存款，存满合同金额的银行功能受限，公积金的诸多潜在功能无法变现，这也是导致公积金诸多弊端的根源。公积金的形神分离导致政出多门而无人负责，相关参与机构的责权利不对称，金融监管的成本高漏洞多......”。

8、“.....住房公积金制度改革可借鉴全球政策性住房金融体系的经验世界各国多种中低收入居民的住房解决模式都离不开政策性住房金融支撑。从国际经验看，主要有类模式及其相配套的政策性金融体系。第类是市场力量主导住房解决模式。与之匹配的是市场运作和政府支持政策性金融体系，但需要建立在发达的金融市场体系之上，主要集中在北美和北欧地区，以美国最为典型。围绕着住房抵押贷款的住房公积金制度的争论焦点与改革方向论文原稿性住房金融支持的中小微企业职工城镇个体户，尤其是新市民，却未被覆盖。第，业务简单且功能受限。目前公积金提取主要限于购买建造翻建大修自住住房偿还购房贷款本息租房等，即使是上述规定用途的提取，也有很多限制。而有关保障性开发的融资有关住房消费按揭贷款的政策性担保与保险住房抵押贷款级市场即证券化等几乎是空白的。第，收益分享不公平。公积金事实上是长期存款短期利率......”。

9、“.....但是低于中国所有年份的，这意味着职工缴交的公积金可能在银行贬值，而且较大的存贷差使银行不劳而获。另外，住房公积金其他投资的收益率也较低。疗保险基金的联系，使之互相调用，年长者可用公积金就医和养老，年轻人也可用养老医疗等资金租购住房。是加快扩大住房公积金缴交制度在单位和个人中的覆盖面。首先继续推进非公企业缴交的步伐，在疫情当前和企业经营困难的情况下，可以暂时缓缴。其次将个体工商户新市民纳入到公积金缴交范围，未来可以考虑将农村居民并纳入公积金缴交范围。是完善公积金的收益分配制度。进步提高住房公积金记账利率，让公积金存款利率至少保持在通货膨胀率之上。拓宽公积金投资范围，允许通过组合投资等方式投资资本市场。建立公积金投资收益的分享制度，在支付管理费用以及支持廉租房等保障项目资金按定比例提取后，投资款组合进行强化担保，以提升住房公积金抵押贷款证券的信用等级......”。