1、“.....其结果造成银行效率较差，银行投资更为障风险团队的稳定性。整个风险团队的稳定性严重不足，有分行形容低级别的评审人员如同秋天的落叶，别的行吹风就走。目前的专业职称评定相关具体标准不太合理，过分强调行内经验。针对这现状，我们应该灵活处理，根据具体情况作出相应规定，而不应该刀切，要将激励机制与惩处机制同步发展第，消费信贷供应体系单僵化。消费信贷供应体系单僵化主要体现在提供消费信贷机构比较单。西方发达国家提供消费信贷的机构比较多，如商业银行保险公司商家等。但是我国消费信贷发展律途径解决。改善银行个人信用评分系统。结合我国消费信贷的实际情况，建立适合我国应用的个人信用评分系统，以更好地反映客户资信水平。值得注意的是，银行不应该将信用评分系统作为信贷决策唯的标准，因为不同的评分机构得出的结论可能存在差异。因此，银行可以对得分较低的客户加大担保和抵押的力度......”。

2、“.....进步强化风险管理团队。第，提高风险团队的数量。很多商业银行分行都提出风险专业人员风险经理不足的问题，纷纷反映总行关新时期银行消费信贷风险与防范论文原稿充的新兴信贷供应体系存在着发展的不确定性，无论是消费者还是投资人都很难完全看好互联网消费信贷供应体系的演进。银行消费信贷风险管理内部方面的问题。第，银行消费信贷风险控制的缺陷。风险管理组织是影响银行在控制管理信贷风险的重中之重。新时期银行消费信贷风险与防范论文原稿。值得注意的是，近年来，些互联网企业利用网络平台涉足消费信贷供应体系，如京东的白条等，开始在消费者的经济生活中崭露头角，在快捷与便捷方面提供了超乎普通银行信贷的服务。但由是重中之重。第，缺乏完善的风险管理团队。我国商业银行的风险管理人员般都为半路出家的其它专业人员，缺乏专业化的培养，在职责上缺乏必要的分工，加之存在权力寻租倾向......”。

3、“.....同时，银行在风险经理等风险人员的制度规定方面执行力度不够，约束力不足，是造成信贷专业能力不能提高的又重要原因。第，消费信贷供应体系单僵化。消费信贷供应体系单僵化主要体现在提供消费信贷机构比较单。西方发达国家提供消费信贷的机构比较多，法获取宝贵的经验，但就目前而言并未实现西方意义上的信贷体系，政府控制的管理环节冗余，权力机构部门管理职责不明确，技术的限制导致信息并不对称，其结果造成银行效率较差，银行投资更为保守谨慎。银行管理薄弱致使潜在风险增大，银行管理水平不高，信贷管理经验不足。第，银行个人信用评分系统形同虚设。我国商业银行因个人消费信贷部分学习了西方先进经验，通过采取判断式信用评分的方式取得信用峰值。然而截止目前，中国个人信用评级体系商业贷款的评分机制饱受制约政策风险。政策风险在我国还是占很大比重的......”。

4、“.....而与消费信贷业务关系较为紧密的些行业，诸如地产汽车保险金融等，受政策性影响非常大，例如房地产行业汽车行业保险行业家电行业等受宏观调控时，影响巨大。消费信贷风险的特征。第，对消费信贷风险的影响因素较多。消费信贷的资金还款来源主要为消费者的可预期收入，如工资奖金股票分红等等，这些收入在预期内算作能够保证的，然而实际上都会受到宏观经济和客户个人条件的双重诈手段隐瞒相关信息后，银行做出的判断，很可能遭受极大的损失。是借款人的收入期望被沽空，其还款能力还款意愿受到了质疑，借款人个人信用受到怀疑，且不能按时偿还银行借款造成商业银行信贷资产难以回流。历史上发生于年的经济大萧条正是信用风险危机爆发的真实写照，随着大量中小型银行无法按时收回贷款资金，各类大型银行收紧银根，维持市场运作的资金链瞬间断裂，最终的结果就是企业资不抵债，经济濒于破产。操作风险......”。

5、“.....银行有的银行消费信贷风险与防范论文原稿。根据美国波士顿咨询公司最新报告，我们可以看到如下信息在年这短短的年间，我国个人消费信贷平均水平以每年不到的速度疯狂地增长着，这数据令所有的金融工作者为之惊叹，这说明，预计约亿元人民币左右的市场将在未来年以年均的速度不断地发展，并在将来年突破亿元人民币。消费信贷品种日趋丰富。根据年支付体系运行总体情况报告显示信用卡累计发卡亿张，较上年末增长，增速加快个百分点。全国人均拥有银行卡张，较上年末增长，其中在恶意欺诈银行信用贷款的心理，在通过专业欺诈手段隐瞒相关信息后，银行做出的判断，很可能遭受极大的损失。是借款人的收入期望被沽空，其还款能力还款意愿受到了质疑，借款人个人信用受到怀疑，且不能按时偿还银行借款造成商业银行信贷资产难以回流。历史上发生于年的经济大萧条正是信用风险危机爆发的真实写照......”。

6、“.....各类大型银行收紧银根，维持市场运作的资金链瞬间断裂，最终的结果就是企业资不抵债，经济濒于破产。操作风险金还款来源主要为消费者的可预期收入，如工资奖金股票分红等等，这些收入在预期内算作能够保证的，然而实际上都会受到宏观经济和客户个人条件的双重影响。如国家对房贷利率进行调整，则会影响客户还款能力。宏观形势或借款人本身的情况发生的变化越大，那么造成的风险程度也就越大。第，长期潜在性。由于中国的借贷消费集中于购臵房产，而住房贷款的还款时期相当漫长，最长期限可能达到年。因此银行要承受的未知风险较大，对于银行而言，受到信息条件的制约，不可能预测新时期银行消费信贷风险与防范论文原稿人员法律意识淡薄，忽视诉讼时效，导致银行失去胜诉权。年月，美国华尔街的位职员录入数据时，错将百万写成了十亿，结果造成股市大崩盘，堪称有史以来单日内最大跌幅。市场风险。市场风险是指受市场外部环境变化......”。

7、“.....主要包括利率风险汇率风险地区风险，从而增加消费者还贷风险。年，全球原油供应供过于求，导致原油价格暴跌，极大地打击了诸如俄罗斯委内瑞拉等较为依靠原油出口的经济体。新时期银行消费信贷风险与防范论文原稿。信贷风险的管理。消费信贷风险概念及类别。消费信贷风险广义上是指贷款收益的风险或波动，狭义上则是商业银行信贷资产因受到内外条件制约，产生了空头的期指，使信贷资产或收益发生损失，最终导致银行信贷价值乃至银行金融杠杆缩水的可能性。消费信贷风险主要包括信用风险。借款人信用风险是比较常见的种风险。在消费信贷业务中信用风险主要体现为以下情况。是同商业银行产生消费信贷业务关系的产业法人个人借贷者房贷者，可能存在恶意欺诈银行信用贷款的心理，在通过专业很少涉及。而且这种评分方式很主观，些信贷员只是凭借自己的意向来进行评分，并不能完全准确地评价出客户信用等级......”。

8、“.....无法令其参与对于具备流动性的股票债券和其他资产，以及缺乏对未来收入影响的制约，事实上，消费者对未来预期收入影响是重中之重。第，缺乏完善的风险管理团队。我国商业银行的风险管理人员般都为半路出家的其它专业人员，缺乏专业化的培养，在职责上缺乏必要的分工，加之存在权力寻租倾向，必然会影响到评估，信用卡人均拥有张，较上年末增长，同时带来了授信额和透支余额的增加。截至年末，信用卡授信总额为万亿元，同比增长信用卡期末应偿信贷总额为万亿元，同比增长信用卡卡均授信额度万元，授信使用率达，较上年末增加个百分点随着人们生活水平的不断提高，消费信贷的品种也在日趋丰富。消费信贷业务风险管理的正规化。对于中国而言，商业银行消费信贷业务同西方发达国家相比，在时间方面还有着不小差距，在业务拓展的初期，国内银行依据老旧经验，往往只注重规模，忽视了对......”。

9、“.....银行有的人员法律意识淡薄，忽视诉讼时效，导致银行失去胜诉权。年月，美国华尔街的位职员录入数据时，错将百万写成了十亿，结果造成股市大崩盘，堪称有史以来单日内最大跌幅。市场风险。市场风险是指受市场外部环境变化，由此给银行带来的财务方面的损失。主要包括利率风险汇率风险地区风险，从而增加消费者还贷风险。年，全球原油供应供过于求，导致原油价格暴跌，极大地打击了诸如俄罗斯委内瑞拉等较为依靠原油出口的经济体。新时到几十年以后的事情，自然也就无法精确估算未来个人还款能力。消费信贷风险概念及类别。消费信贷风险广义上是指贷款收益的风险或波动，狭义上则是商业银行信贷资产因受到内外条件制约，产生了空头的期指，使信贷资产或收益发生损失，最终导致银行信贷价值乃至银行金融杠杆缩水的可能性。消费信贷风险主要包括信用风险。借款人信用风险是比较常见的种风险......”。