1、“.....金融资源匮乏同时,县域金融生态环境欠佳,小微客户群体相对比较分散,且信用观念较差,信息不对称现象严重,商业银行开展小微信贷业务成本较高。相对而言,商业银行更愿意向重点区域和中心城市的小微企业提供信贷支持。基于服务业交通运输业制造业在我国经济中的重要地位,国家的支持力度直在加大,尤其是现代服务业高新技术产业,更是国家创新的中坚力量,商业银行小微信贷便重点投向这个占比为,比季度减少个百分点季度占比为,比季度减少个百分点季度占比为,比季度增加个百分点,比季度增加个百分点。商业银行整体小微信贷余额占贷款余额的比重从季度开始下滑,至季度达到最低,季度又迅速回升,最终超越季度的水平,达到年度最高值。从整个年度来看,商业银行整体小微信贷余额增速水平大于贷款余额增速水平地域分布的影响。小微企业运行指数涵盖的大行业中,服务业交通运输业制造业大多分布在重点区域和中心城市......”。

2、“.....乡镇和农村地区,甚至是县城和小城市,多年来直处于传统金融服务链的末端,金融资源匮乏同时,县域金融生态环境欠佳,小微客户群体相对的供给问题。关键词商业银行小微金融实体经济融资商业银行小微金融供给现状及特征近年来,商业银行小微金融发展迅猛,供给量逐年增多,各商业银行为了满足监管要求,同时为了享受与小微信贷相关的政策激励,纷纷加大小微金融对实体经济的供给力度。据中国人民银行发布的数据显示,截至年月末,我国小微企业人民币贷款余额为万亿元,同比增长,比同期大型和中型企业贷款增速分别高和个百分点。商业银行把小微信贷业务作为新的利润增长点,在产品创新客户开发等方面提出新举措,与此同时,小微金融供给也呈现出系列新特征。商业银行小微金融供给现状信贷供给总量逐渐增多。由于银监会从年起才开始披露商业银行。各商业银行科学设臵贷款期限,实现到期续贷无缝对接,陆续开发出循环贷款年审制贷款等小微信贷产品......”。

3、“.....在授信额度的有效期内,小微客户可根据自身需求,随时进行贷款的提取和偿还,按日计息。年审制贷款,小微客户只需要在贷款授信到期前,通过银行的年审条件,便可自动续贷,无需归还原贷款,也不需签订新贷款合同。通过对还款方式的创新,保证了小微企业贷款资金使用的连续性,大大降低了小微企业再次申请贷款的成本,同时还避免了小微企业断贷资金链断裂等风险。同时,商业银行相继开发出了政府银行企业政府银行保险与非政府第方合作贷款等贷款模式,其中非政府第方主要有特定客户群的商业银行小微金融供给与服务实体经济原稿小微金融的轻视,形成恶性循环。商业银行小微信贷长效机制不健全,导致了其对小微企业的信贷支持力度存在易变性,显得定力不足。同时,短期诱因影响较大。当前我国经济发展进入期叠加的新常态,在经济下行压力加大产业结构转型升级的背景下,多数企业经营出现困难,商业银行不良贷款率攀升。根据银监会的统计数据......”。

4、“.....不良贷款余额逐年增加,截至年末,不良贷款余额达到亿元,超过年倍有余不良贷款率也从年的上升到年的,信用风险不断爆发,商业银行纷纷做出业务调整,普遍将业务重心转向消除不良贷款上,惜贷现象成为常态。增强商业银行小微金融创新力度。商业银行应当坚持市场导向,根据小微企业的产业融对实体经济的供给力度。据中国人民银行发布的数据显示,截至年月末,我国小微企业人民币贷款余额为万亿元,同比增长,比同期大型和中型企业贷款增速分别高和个百分点。商业银行把小微信贷业务作为新的利润增长点,在产品创新客户开发等方面提出新举措,与此同时,小微金融供给也呈现出系列新特征商业银行小微企业专营机构的运行,遵循单原则,即单列信贷计划单独配臵人力资源与财务资源单独客户认定与信贷评审和单独会计核算。与此同时,为保证小微金融的可持续发展,商业银行纷纷建立项机制,是利率风险定价机制,根据小微信贷业务的风险程度......”。

5、“.....制定合理的利率水平,以别不大。同时,多数商业银行并没有充分发挥本行的比较优势,在目标定位客户选择等方面存在盲从现象,忽视了不同银行之间业务管理运营机制和风险管控等层面存在的不同,对商业银行小微金融市场的动态变化关注不够,产品创新多为集成创新,而自主性创新产品较少,产品同质化现象频发。商业银行小微金融供给存在问题的原因。由于商业银行小微金融发展时间较短,仍处于摸索阶段,多数商业银行受传统思维影响,以追逐盈利为首要目标,依然偏向大中型企业,并没有以战略眼光从根本上认识到小微金融对银行转型发展的作用。其开展小微金融业务,往往只是为了应付监管,小微金融仅仅徒有其表,自然收效甚微,结果又加剧了对相比增长亿元,增速为,比季度提升个百分点。商业银行小微信贷余额逐渐增多,增长额先减少后大幅增多,增速先放缓后拉升,季度的环比增长额和增速均超过了季度和季度增长之和......”。

6、“.....季度商业银行整体小微信贷余额占贷款余额的比重为季度占比为,比季度减少个百分点季度占比为,比季度减少个百分点季度占比为,比季度增加个百分点,比季度增加个百分点。商业银行整体小微信贷余额占贷款余额的比重从季度开始下滑,至季度达到最低,季度又迅速回升,最终超越季度的水平,达到年度最高值。从整个年度来看,商业银行整体小微信贷余额增速水平大于贷款余额增速水平层机构对于客户的真实需求了解最深相对而言,总行产品研发部门通过调查和分析得出的结论与现实往往存在定的偏差,这便使得商业银行小微信贷产品创新效率不高。促进商业银行小微金融供给增长的建议加强政策引导。从前文的分析可以看出,中小商业银行的小微金融供给力度更大,因此应当加大对于中小商业银行发展的支持力度,进而提升整个商业银行贷款组合中的小微企业贷款比重。具体做法有,减少中小商业银行在县域乡镇设立支行的审批程序,提高审批效率......”。

7、“.....对在偏远地区乡镇农村地区设立分支机构的中小商业银行给予定的税收减免,增加在这类地区的金融资源供给鼓励中小商业银行在有条件的。摘要商业银行是实体经济外源融资的主要提供者,党的十大以来,国家层面多次提出支持小微企业的发展,但小微企业融资难并没有得到根本解决,商业银行小微信贷供求矛盾仍然比较突出。在中国经济新常态下,应通过加强政策引导健全商业银行小微金融长效机制增强商业银行小微金融创新力度加大商业银行小微金融风险管控力度完善小微金融配套服务建设等举措解决商业银行小微金融服务实体经济的供给问题。关键词商业银行小微金融实体经济融资商业银行小微金融供给现状及特征近年来,商业银行小微金融发展迅猛,供给量逐年增多,各商业银行为了满足监管要求,同时为了享受与小微信贷相关的政策激励,纷纷加大小微金。地域分布的影响。小微企业运行指数涵盖的大行业中......”。

8、“.....农林牧渔业则分布在乡镇和农村地区。乡镇和农村地区,甚至是县城和小城市,多年来直处于传统金融服务链的末端,金融资源匮乏同时,县域金融生态环境欠佳,小微客户群体相对比较分散,且信用观念较差,信息不对称现象严重,商业银行开展小微信贷业务成本较高。相对而言,商业银行更愿意向重点区域和中心城市的小微企业提供信贷支持。基于服务业交通运输业制造业在我国经济中的重要地位,国家的支持力度直在加大,尤其是现代服务业高新技术产业,更是国家创新的中坚力量,商业银行小微信贷便重点投向这个但产品性质申请流程利率水平方面却差别不大。同时,多数商业银行并没有充分发挥本行的比较优势,在目标定位客户选择等方面存在盲从现象,忽视了不同银行之间业务管理运营机制和风险管控等层面存在的不同,对商业银行小微金融市场的动态变化关注不够,产品创新多为集成创新,而自主性创新产品较少,产品同质化现象频发......”。

9、“.....由于商业银行小微金融发展时间较短,仍处于摸索阶段,多数商业银行受传统思维影响,以追逐盈利为首要目标,依然偏向大中型企业,并没有以战略眼光从根本上认识到小微金融对银行转型发展的作用。其开展小微金融业务,往往只是为了应付监管,小微金融仅仅徒有业银行应当正确认识质量型创新模式的作用,改变传统的唯业务论思维,形成与小微金融长效机制相配套的产品创新机制,将内部资源向产品创新倾斜,在产品开发完成后也不能松懈,应当将产品的后期维护和次开发放到与产品创新同等重要的地位,这样便可以长期给小微金融产品保鲜,进而形成银行的竞争优势。同时,针对传统的自上而下创新模式所存在的弊端,各商业银行应当积极尝试改变创新机制,探索由总行发起分支行策划的自下而上型产品创新模式,或者仍由总行产品研发部门策划,但抽调基层业务经理和业务精英共同参与的研发模式,真正摸清小微客户的信贷需求,做到对症下药,提高创新效率......”。