1、“.....领导干部对内部控制不够重视,有些甚至带头违规,带坏风气是责任追查不到位,基于人情考虑或者考核因素,发现违规问题,大事化小小事化了,对员工违规行为姑息纵容,无法形成有效的威慑。是注。另外,员工考勤频繁异常,上班时间处理私事,也是发生违规行为的先兆。总体看,大数据分析的应用有助于提早发现信号,尽早预警,对于违规行为的预警具有很好的效果。商业银行基层员工行为管理策略研究原稿。强化异常行为管理员工异常行为具有很多表现形式,如员工日常工作经常缺席集体活动,有意回避家访的工作期间精神萎靡不振心神不定或经常躲避他人接打电话经常向同事或他人借债等。很多违规行为定伴重要,般由业务部门风控部门和法律合规部门组织实施。检查的目的,方面是发现内控制度执行过程中存在的问题敦促整改,另方面可以发现员工违规的线索,及时发现,及时整改,内控制度不完善的,也可通过内控检查发现问题,及时进行补充修订......”。

2、“.....内部审计则由审计部门独立实施,根据监管要求,审计部门独立于业务部门,减少了业务部门实施自查过程中容易掩盖问题的局限。员工行为排查与内部审计如能有效行管理也提出新的要求,如不加重视或管理不善,不仅容易造成经济损失,也会对银行声誉产生负面影响,进而影响银行竞争力。本文围绕员工行为管理问题违规问题成因及典型问题进行探讨分析,并提出相应的对策和建议。关键词商业银行员工行为管理策略从道德风险角度思考员工行为管理员工行为问题,多数是因谋取私利而起,可归属于道德风险的范畴,近年来因员工行为问题引发的员工道德风险问题日趋突显。本文开篇从道商业银行基层员工行为管理策略研究原稿员工行为管理重点在于违规行为的防控,违规行为的发生,不仅反映出员工本人价值观偏差,在利益面前牺牲原则也反映出宣传教育不足,无知者无畏还反映出商业银行经营主体责任贯彻不到位内部控制流于形式缺乏手段,约束措施失效等问题......”。

3、“.....忽视价值观修养,与客户发生非正常经济往来。是法律意识淡薄,为客户办理贷款局限。员工行为排查与内部审计如能有效运行,将对员工违规行为管理起到很好的治理效果。加强大数据分析应用近年来人工智能大数据应用在金融风险管理过程中被广泛应用,大数据分析的理念和方法应用,对员工违规行为管理同样具有很好的效果。例如根据相关性原理,信用卡个人贷款不良率显著高于合理范围的客户经理,往往在客户准入中存在降低标准的情况。存在信用卡套现问题的员工,往往资金紧张或参与经商民间借贷,这客户等发生非正常资金往来违规立项套取费用。开户违规开户违规主要包括利用职务之便为开户提供便利,为无实际业务的空壳公司开立账户。通过上述分析可见,道德风险的成因就是人性中的欲望贪婪,人们会抱有侥幸心理,利用内部控制的漏洞牟利而不被发现或者即便发现,问责宽松软......”。

4、“.....因此恶意动机容易变成实际行动,进而引发道德风险。因此,员工行为管理应高度重视内部控制和问责管理。违规行为成因分象,避免人人负责,人人免责。对问责事项需要聚焦重点精准打击,对严重违规行为,要提高违规处罚的力度,违规行为要计入员工行为档案,必要时形员退出机制。应区分问题性质,追究违规人员所在单位负责人及分管领导管理责任和领导责任。违规问责通报要注意在定范围内予以公示,形成处罚个,警示批的效果,从而突出违规问责的正向管控作用。商业银行基层员工行为管理策略研究原稿。做好员工行为排查与内部审计生非正常资金往来违规立项套取费用。开户违规开户违规主要包括利用职务之便为开户提供便利,为无实际业务的空壳公司开立账户。强化异常行为管理员工异常行为具有很多表现形式,如员工日常工作经常缺席集体活动,有意回避家访的工作期间精神萎靡不振心神不定或经常躲避他人接打电话经常向同事或他人借债等......”。

5、“.....对员工异常行为如加强关注,可以及时发现员工违规问题。上面所讲工行为排查对于防控内部人员违规行为十分重要,般由业务部门风控部门和法律合规部门组织实施。检查的目的,方面是发现内控制度执行过程中存在的问题敦促整改,另方面可以发现员工违规的线索,及时发现,及时整改,内控制度不完善的,也可通过内控检查发现问题,及时进行补充修订,进而铸牢内控防线。内部审计则由审计部门独立实施,根据监管要求,审计部门独立于业务部门,减少了业务部门实施自查过程中容易掩盖问题员工违规间接原因当然,员工违规问题的发生,也反映出银行内部管理存在不足。是内控合规宣传教育不足,制度学习不到位,员工不了解违规行为,已发生问题未能形成警示,问题屡查屡犯,制度学习未能入脑入心。是主体责任缺失,领导干部对内部控制不够重视,有些甚至带头违规,带坏风气是责任追查不到位,基于人情考虑或者考核因素,发现违规问题,大事化小小事化了......”。

6、“.....无法形成有效的威慑。是值观偏差,在利益面前牺牲原则也反映出宣传教育不足,无知者无畏还反映出商业银行经营主体责任贯彻不到位内部控制流于形式缺乏手段,约束措施失效等问题,笔者认为违规行为的成因主要包括直接和间接两方面因素员工违规行为直接原因是员工道德操守缺失,忽视价值观修养,与客户发生非正常经济往来。是法律意识淡薄,为客户办理贷款及业务提供便利,获取不当利益。是个人投资经商或参与民间借贷,旦生意失败或追求奢华私欲膨胀,追求高消费,消费支出大幅度超出收入水平,正常收入难以支持。商业银行基层员工行为管理策略研究原稿。信息违规信息违规主要包括违反规定窃取出卖泄露违规查询客户信息,谋取不当利益。其它违规其他违规主要包括员工各种形式参与赌博员工酒后行为失当员工违规经商办企业员工违规参与民间借贷各种业务渎职失职行为。商业银行基层员工行为管理的对策基于以上分析......”。

7、“.....值得重点关注。另外,员工考勤频繁异常,上班时间处理私事,也是发生违规行为的先兆。总体看,大数据分析的应用有助于提早发现信号,尽早预警,对于违规行为的预警具有很好的效果。摘要近年来,商业银行竞争日趋激烈,经营发展面临新的挑战,风险管理能力成为构建竞争优势的核心因素,除信用风险市场风险操作风险合规风险流动性风险外,员工不当行为所引发的风险问题日益受到关注,对工行为排查对于防控内部人员违规行为十分重要,般由业务部门风控部门和法律合规部门组织实施。检查的目的,方面是发现内控制度执行过程中存在的问题敦促整改,另方面可以发现员工违规的线索,及时发现,及时整改,内控制度不完善的,也可通过内控检查发现问题,及时进行补充修订,进而铸牢内控防线。内部审计则由审计部门独立实施,根据监管要求,审计部门独立于业务部门......”。

8、“.....违规行为的发生,不仅反映出员工本人价值观偏差,在利益面前牺牲原则也反映出宣传教育不足,无知者无畏还反映出商业银行经营主体责任贯彻不到位内部控制流于形式缺乏手段,约束措施失效等问题,笔者认为违规行为的成因主要包括直接和间接两方面因素员工违规行为直接原因是员工道德操守缺失,忽视价值观修养,与客户发生非正常经济往来。是法律意识淡薄,为客户办理贷款的威慑。是内部管理失效,岗位授权流程管控内控检查内部审计制度流于形式,给员工违规可乘之机。是手段缺乏,难于发现违规线索,员工违规成本降低,侥幸心理诱发违规问题。基层员工违规行为的典型形式要对员工违规行为管理精准施策,有必要对员工违规行为典型形式进行分析,每个时期呈现出来的员工行为突出问题各有不同,但也有不少共性问题,以下列举了些典型的违规问题形式财务违规财务违规主要包括违规与供应商业银行基层员工行为管理策略研究原稿贷发生损失,容易走入歧途......”。

9、“.....是家庭生活困难,对利益看得过重,容易滋生违规及腐败问题。是社会关系复杂,被不法分子和别有用心者利用,内外勾结,提供便利,突破银行合规底线。是涉黄涉赌吸毒等行为,支出巨大,工资收入难于支持,引发违规行为。是世界观人生观价值观发生偏差,在社会经济发展大潮下,理想和信仰发生变化,追求奢华私欲膨胀,追求高消费,消费支出大幅度超出收入水平,正常收入难以支员工行为管理重点在于违规行为的防控,违规行为的发生,不仅反映出员工本人价值观偏差,在利益面前牺牲原则也反映出宣传教育不足,无知者无畏还反映出商业银行经营主体责任贯彻不到位内部控制流于形式缺乏手段,约束措施失效等问题,笔者认为违规行为的成因主要包括直接和间接两方面因素员工违规行为直接原因是员工道德操守缺失,忽视价值观修养,与客户发生非正常经济往来。是法律意识淡薄,为客户办理贷款化,让员工坚守正道,恪守商业经营的原则,明底线,知敬畏......”。