1、“.....但是针对农村场景金融服务,在发展策略上并没有本质区别,都需要结合农村场景建设的基础条件和发展趋势来具体分析我们可从合作或自建线上或线下两个维度来分析。合作与自建。无论是线下自建还是线上自建,对银行而言都需要投入大量的资源,且存在跨界带来的不确定性。事实上,城市里商业银行自建场景的跨界实践并没有达到预期效果。对于农村而言,情况更为复杂,需要充分研究农村特点,避免资源浪费。是坚持合作为主布局农村场景。非金融场景有传统的线下场景管理方,也有线上的互联网平台方,作为专注于金融服务的商业银行,首选的方式应该是合作。是合作建设场景首选具有独占性排他性的场景。目前互联网平台建设的线上非金融场景般在与商业银行合作时都不具有排他性,导致银行服务后台化去品牌化等问题出现。在农景难以全面覆盖,必须通过线上化的场景建设来提升服务覆盖面。第,农村客户习惯和观念相对传统......”。

2、“.....所以线下的传统金融服务场景不能放弃,还要继续坚持,这就需要在吸引流量降低成本上下更大功夫同时线上化的场景服务,相对城市客户必须更加简单快捷,便于农村客户理解和应用。第,金融交易规模小笔数多。这反映了农村经济发展水平相对较低金融资源相对匮乏,同时庞大的长尾客户群体必然带来频繁的金融交易,这就需要通过线上化的农村场景金融服务来降低边际成本。第,生产生活配套的基础设施相对落后。这意味着在城市发展良好的非金融场景在农村可能面临流量低生态不活跃难以持续的现象,农村的非金融场景建设必须契合农村需求才会有生命力。农村场景发展趋势。线上场景是移动互联网时代银行面临的最大冲击,大量客流被互联网公司线上场景吸引,再通过第方支付金融科技公司等金融服务商分流,极大影响了商业银行的业务拓展。从技术角度看,线上场景不分城乡......”。

3、“.....但在不定有效。第,银行业在主流场景中难以有效巩固拓展农村客户。由于前期的线上场景建设被互联网企业占据了先机,商业银行只能通过与互联网企业合作嵌入各大场景,直接与农村客户有效交互拓展特色金融服务还难以实现。随着经济社会的发展,场景的内涵不断发生变化。在没有互联网的时代,场景更多是看得见摸得着的接触式体验在网络时代,尤其是移动互联网时代,线下场景向线上场景演变,传统场景向新兴场景变迁,场景不再局限于传统的物理接触,还可以是各种虚拟的线上交互,是建立在移动智能设备社交媒介大数据定位系统等之上的用户体验。因此,科学技术推动了场景内涵的动态变化,我们对场景的研究也需要对之加以界定,并与时俱进第,场景离不开参与主体,否则金融服务就无从谈起。第,场景是集体行为而非个体行为,主要是满足类用户的特定需求,而不是个体的特色需要。第,场景有高频与低频之分,只有高频场景才具有商业价值。例如......”。

4、“.....移动化线上化会催生高频场景。商业银行布局农村场景的策略与路径商业银行拓展场景金融要个过程,因此目前的线上场景在农村地区流量相对不足,生态也不够活跃。第,目前占主导地位的线上场景基本都不受银行控制,银行在主流线上场景中大多沦为了后台服务商,要在农村实现线上场景服务突围还需要更多的时间和资源投入从场景金融角度看,最初的线下场景就是纯粹的金融场景物理网点,而物理网点在选址上就充分考虑了网点辐射范围内的经济规模和金融需求潜力,我们可以将此理解为最初的场景金融布局。随着科学技术的进步,各类自助机具离行式自助银行社区银行等开始布局到传统物理网点以外人流密集金融服务需求量大的区域,事实上就是将金融服务更加便捷地融入到非金融场景中。近年来,随着移动互联网在农村地区不断渗透推广,数字乡村建设初见端倪,传统的物理网点和电子机具金融服务受到严重冲击......”。

5、“.....网点和电子渠道金融交易日益萎缩。虽然商业银行也在大力推广聚合支付掌银等线上化交易渠道,但成效不够理想,大量客户被分流。从未来发展趋势看,随着技术的推广,智慧无人网点等新的网点形式也将逐步在县域农村地商业银行布局农村场景策略商业银行论文金融融合是场景金融发展的核心。但是非金融场景繁多,如何切入是关键。现有的线上场景已大多被互联网企业占领,但对城乡差异考虑不多,商业银行拓展农村场景金融服务需要另辟蹊径。从农村场景建设需要和目前商业银行实践来看,主要可从两个方面探索方面可将现有的线下场景线上化。目前商业银行已在积极向县域农村地区营销建设这类场景,同时把金融服务融入场景中,有效拓展客户。这方面场景建设和金融服务城乡差别不大,完全可以城乡体化营销拓展。另方面就是寻找农村场景建设的空白点,通过建设新的线上化场景培育拓展农村客户,提供特色金融服务。具体来看,可关注以下几方面。第......”。

6、“.....将高频非金融场景与低频金融场景结合。如线下场景中,有农商行将网点拓展到村党建活动室儿童活动室等线上场景中,商业银行可将智慧政务智慧社区智慧医疗智慧交通智慧学校等行业应用金融服务场景向农村地区推广应用,培养农村客户使用习惯。第,针对农村年轻人向城市流动,留守老人和儿童成为农村主力的客群现状,由于这部分人群互联网渗透最弱,在持续提供小景金融的基本逻辑,有必要进步分析当前农村场景建设的基础条件发展趋势以及商业银行的布局策略。农村场景建设的基础条件农村场景金融属于农村金融范畴,其隐含的基础条件不仅是城乡元经济结构差异,还包括金融服务基础的差别,如交通通讯客户思想观念市场信用环境等。目前,尽管城乡元经济差别仍然存在,但金融服务基础条件的城乡鸿沟正在被逐步抹平,特别是新的通讯技术条件为金融机构提供无城乡差别的金融服务创造了机会,也对服务方式提出了更高要求。第,农村客群庞大而分散......”。

7、“.....从普通农户到专业大户家庭农场专业合作社,以及各行业的个体工商户小微企业等,是农村场景最主要的客户。这样庞大而分散的群体意味着传统的线下金融服务场景难以全面覆盖,必须通过线上化的场景建设来提升服务覆盖面。第,农村客户习惯和观念相对传统。这特点意味着传统的现金银行卡介质等金融服务需求在定程度上仍然会长期存在,所以线下的传统金融服务场景不能放弃,还要继续坚持,这就需要在吸引流量降低成本上下更大功夫同时线上化的场景服务,相对城市客户必须更加简单农村场景金融服务的基本方向。虽然目前银行业的焦点更多集中于线上,但在农村地区客户仍有广泛的线下服务需求,同时银行业在农村地区投入大量资源建设的物理网点和电子渠道,在场景金融服务中如不充分利用也将是巨大浪费。要通过线上线下相结合的方式探索农村场景金融服务新打法。是线上场景要重点关注服务覆盖面和便捷性。线上场景能够克服庞大的农村长尾客户的劣势......”。

8、“.....这是场景能否实现生态活跃和商业可持续的重要条件。同时,要针对农村客户的习惯和偏好研究更加简便的场景应用,更好地适应农村市场需求。是线下场景要重点关注成本控制和吸引流量。线下场景相对而言成本更高辐射面也比较有限,因此要更加注重场景建设的成本控制,提高服务效率同时要针对农村熟人社会的特点,在有限的辐射范围内提供契合农村生产生活需求的场景。是线上线下相结合不仅是两条腿走路,也要求服务内容上实现线上线下的协同配合。在具体的场景建设中要特别注重服务内容的衔接和营销推进的协同,实现服务的线上线下同步,绝不能相互割裂金融与非。但是相对于城市地区,商业银行在农村市场拓展聚合支付仍然有定的空间,特别是那些拥有定农村代理业务市场份额具有大批惠农服务点等前期市场基础的商业银行,仍然可以有效拓展聚合支付,扩大与农村客户的互动,强化客户粘性。第,针对农业产业链数字化发展,打造新的服务场景......”。

9、“.....随着数字乡村建设的不断深化,可以预见,未来各类新型农业经营主体都将在数字化进程中实现与现代农业的深度融合。商业银行方面可围绕农业产业链开展公私联动营销,做好批量获客场景建设。如以产业链客户集群中的核心企业为切入点,满足全产业链上下游金融服务需求,特别是在农产品收购等上下游个人客户较为集中的领域为农户提供综合金融服务。另方面可围绕农村地区特色优势农业,积极支持新型经营主体发展互联网特色产业。通过与地方政府农林牧渔等主管部门以及供销农资等单位合作,基于批量获取的各类经营主体的经营数据,大力推广基于特色产业的互联网融资产品。第,针对乡村治理数字化发展,助力打造村务管理线上化场景,将金融服务深入渗透到农村社农村市场需求。是线下场景要重点关注成本控制和吸引流量。线下场景相对而言成本更高辐射面也比较有限,因此要更加注重场景建设的成本控制......”。