1、“.....加强监督管理,确保制度落实定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全有效,及时修改和完善相关制度对分支机构执行客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行监督管理金融机构总部集团总部应依法对客户身份识别客户身份资料和交易记录保存工作作出统要求。应重点抓好的客户身份识别工作充分发挥客户风险等级分类的作用及时制定基于洗钱风险的客户或账户分类标准,并报当地人行根据客户或者账户的风险等级,定期审核本金融机构保存的客户基本信息,对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核对本金融机构风险等级最高的客户或者账户,至少每半年进行次审核特别加强对涉恐名单的识别。大额和可疑交易报告存在的问题临柜人员未掌握大额及可疑交易判定标准大额交易补录信息不准确,随意性大未能及时补录大额交易报告未上报过可疑交易报告可疑交易信息填报要素不准确,判定理由不充分,未进元......”。

2、“.....发现了很多疑点第,使用虚假身份证开户。该账户开户时提供的身份证复印件上有效期为年,由此判定该身份证有可能为假身份证第,该账户交易活动存在分散转入集中转出的特点。该户在月日开户当日从建行广汉支行营业部自动柜员机上向该账户转账数十笔,金额达余万元。月日通过柜台取现的方式从该账户支取现金近万元。通过该账户的交易记录发现,除了月日有多个账户向该账户转款外,月日月日又有个账户继续向该账户转款,金额为元。第,通过调查得知,向该账户转款的账户均是广汉市社保局用于发放养老保险的账户,并查明这些人均未购买过社会养老保险,也未在建行开立过账户。通过上述分析,反洗钱人员认为该户涉嫌洗钱交易,随即报告公安部门,并积极协助和配合公安部门的调查工作。公安部门在当地人民银行和建设银行的密切配合下,展开缜密细致的调查。经调查发现,该男子是广汉市社保局职工宋。宋利用职务之便,通过冒用他人身份虚增社保局发从香港及巴基斯坦汇入资金,累计万美元,并分拆结汇......”。

3、“.....购车余万元。经过全面调查和分析后,人行营业管理部认定丁的交易高度可疑,有职务侵占或接受商业贿赂的重大嫌疑。年月日,根据人民银行提供的线索,北京市公安局将犯罪嫌疑人丁捕归案。由于其为国有控股企业的工作人员,根据管辖分工,丁归案后,由公安关移送北京市人民检察院第分院继续侦查。经查,犯罪嫌疑人丁,男,年月日出生,汉族,江苏泰兴人,大学本科,国有控股航运公司以下简称公司大型项目部副总,年月参加工作。年初,香港船务公司以下简称公司经理周找到丁,许诺如将公司的海运业务交给公司代理,可给予丁最低的好处费,丁遂将公司在巴基斯坦阿联酋的运输项目分包给公司。年月间,丁持因私护照前往香港并在银行开立个人账户,由周将共计万美元的好处费汇入该账户。随后,丁将资金从香港银行汇至本人及其父母妻子在北京多家银行开设的账金融机构反洗钱义务精讲带内容版.并便于反洗钱调查和监督管理客户身份资料,自业务关系结束当年或者次易记账当年计起至少保存年交易记录......”。

4、“.....在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其至少保存至反洗钱调查工作结束反洗钱宣传和培训根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划利用业务场所和其他途径开展有针对性的反洗钱宣传活动积极配合人民银行组织的反洗钱宣传培训活动有宣传培训的文字或音像图像等记录培训效果应达到管理层反洗钱意识到位措施得力相关人员具备相应的反洗钱意识技能临柜人员和交易报告人员明确大额交易可疑交易可疑行为标准报送流程等规定临柜人员知晓客户身份识别相关规定和要求档案管理人员知晓客户身份资料及交易记录保存相关规定和要求。配合反洗钱调查与保密配合调查。调查过程中,在合理的范围内提供必要的支持,按要求向调查人员说明情况,协助查阅复制封存有关文件资料内随后,丁将资金从香港银行分散汇至其本人及父母妻子在北京多家银行开设的账户内年月至年月,丁及其亲属分散结汇,共得人民币余万元将结汇后的资金用于高档消费,如购买房产汽车等,同时将剩余款项划入个人账户。洗钱特点在本案中......”。

5、“.....并通过系列操作清洗其非法所得,从而形成典型的洗钱过程。其洗钱手法具有如下特点通过香港的银行账户过渡,使非法资金进入金融体系。通过结构性汇款,隐藏非法资金的来源。通过购买固定资产,大肆使用清洗后的非法资金。案例北京丁特大职务侵占洗钱案经验与启示高度重视可疑交易质量是发现案件线索的前提。识别可疑交易人的真实身份是分析可疑交易的基础。全面分析可疑交易是形成案件线索的关键。反洗钱和日常业务有机结合。初始识别持续识别重新识别并重。加强监督管理,确保制度落实定期进行内部审计,评估内部操作规程是否健全有效,及时修改和完善相关制度对分支机构执行客户身份识别制度类号码出现以下情形时,金融机构应重新识别客户客户要求变更身份基本信息的客户行为或者交易情况出现异常的客户姓名或者名称与有关部门依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的客户身份识别和身份资料及交易记录保存出现以下情形时......”。

6、“.....应了解保管箱的实际使用人客户由他人代办业务的,应同时对代理人和被代理人进行识别保存的客户身份资料的内容范围符合法律行政规章的要求保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息业务凭证账簿以及有关规定要求反映交易真实情况的合同业务凭证单据业务函件和其他资料客户身份识别和身份资料及交易记录保存应采取必要措施,防止客户身份资料和交易记录缺失损毁,防止泄漏客户身份信息和交易信息阅归档中应采取相应的保密措施。银行业客户身份识别客户身份识别的重要性大核心义务的基础为从源头上防范洗钱活动构筑道安全防线提供识别客户身份开展监测分析调查可疑交易查处洗钱案件所需信息,有利于遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,追查犯罪所得,维护法律尊严和社会正义是金融机构做好客户风险等级分类可疑交易报告及其他反洗钱工作的基础。客户身份识别的基本原则真实性......”。

7、“.....应要求客户提供的身份证明文件必须合法有效完整性。应当对客户的身份资料交易等进行识别了解并保留,以便能够再现交易过程,满足反洗钱调查和监管需要勤勉尽责原则尽到应尽的责任客户身份识别的基本原则保密性原则对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密非依法律规定,不得向任何单位和个人提供了解你的客户原则了解客户及其交易目的和性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人风险管理原则针者相互矛盾的先前获得的客户身份资料的真实性有效性完整性存在疑点的提供保管箱服务时,应了解保管箱的实际使用人客户由他人代办业务的,应同时对代理人和被代理人进行识别保存的客户身份资料的内容范围符合法律行政规章的要求保存的交易记录应包括关于每笔交易的数据信息业务凭证账簿以及有关规定要求反映交易真实情况的合同业务凭证单据业务函件和其他资料客户身份识别和身份资料及交易记录保存应采取必要措施,防止客户身份资料和交易记录缺失损毁......”。

8、“.....并便于反洗钱调查和监督管理客户身份资料,自业务关系结束当年或者次易记账当年计起至少保存年交易记录,自交易记账当年计起至少保存年涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的,在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其至少保存至反洗钱调查工作结束反洗钱宣传和培训根据工作需要制定可行的反洗钱宣传和培训计划利用业务场所和其他途径开展有针对性的具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户业务关系或者交易,采取相应的措施,对风险较高的客户实施更严格的识别。银行业客户身份识别客户身份识别的基本目标确保能足以重现每项交易......”。

9、“.....应要求客户出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记其身份基本信息,留存复印件或影印件。案例北京丁特大职务侵占洗钱案案例分析本案中,丁通过受贿贪污等手段获得非法资金后,主要通过以下几个步骤实施了洗钱活动将公司的部分运输项目分包给公司,并授意周将万美元的好处费汇入其事先在香港开设的账十自然人账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者次性大额存取现金且情形可疑。大额交易和可疑交易报告客户身份识别和身份资料及交易记录保存勤勉尽责遵循了解你的客户原则针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户业务关系或者交易,采取相应的措施,了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制人和实际受益人按照安全准确完整保密的原则,妥善保存客户身份资料和交易记录确保重现每项交易能够提供开展监测分析调查及查处洗钱案件所需的信息与客户建立业务关系,或提供次性金融服务且交易金额达到规定金额以上,或达到其他规定情形时,采取规定的客户身份识别措施划分客户的风险等级并适时调整......”。