1、“.....在现有的家中资保险公司中,国有独资公司家,股份制公司家按业务内容分家为寿险公司家为产险公司家为保险集团公司中国人民保险公司于年拆分为中国人民保险公司经营财产险中国人寿保险公司和中国再保险公司。平安保险公司和太平洋保险公司于年都分为,拆分为集团公司财险公司和寿险公司和家再保险公司参见附录。投资主体和股权结构。从投资主体看,国有独资保险公司全部由国家直接投资,股份制保险公司的股东必须是经中国保监会审批的符合有关规定的企业法人或国家允许的其他组织。目前股份制公司的股东以国有大中型企业为主,平安保险新华人寿为代表的部分股份制保险公司开始与国外金融保险企业合作,吸收部分外国资本。以国内第家股份制保险公司平巨额的呆账和坏账至今未能消除。监管机构缺乏必要的独立性和权威性,影响其监管的有效性要保证任何项监管的有效性,首先监管机构和监管对象必须是独立的,尤其经济上必须相互独立......”。

2、“.....从年度起向作为监管对象的各商业保险公司和保险中介机构征收保险业务监管费,虽然实行收支两条线,但中国保监会包括派出机构,下同的开办费和必要的业务经费开支,中国保监会工作人员经费开支,全国保险市场的信息网络系统购臵安装费以及与境外保险公司及监管部门的业务往来信息交流费用国外保险资金通常可投资债券抵押贷款股票不动产及保险贷款等。不同国家投资重点有所不同,以美国为例,股票和不动产是保险资金的重要投资途径,而日本则以保险贷款为主等都来源于此,这在客观上已使监管部门与作为被监管对象的保险公司保险中介机构等在利益上挂钩,监管部门的独立性和公正性受到质疑。其次,保险监管机构的权威性是实现有效监管活动已经从单纯经营负债业务发展到同时经营资产业务阶段。依靠多渠道的投资国外保险资金通常可投资债券抵押贷款股票不动产及保险贷款等。不同国家投资重点有所不同......”。

3、“.....股票和不动产是保险资金的重要投资途径,而日本则以保险贷款为主所获收益不仅使保险公司能弥补保险业务经营的亏损美国和日本年的综合赔付率都超过,美国的综合赔付率更高达,得以发展壮大,而且保险投资也在金融市场上具有极为重要的地位。中国保险投资范围极其狭窄,主要集中在银行存款和国债等固定收益类的金融产品上,投资收益低下,抗利率变动能力低。在目前赔付水平较低以年为例,全年综合赔付率仅为左右,保险业务经营还有较大盈利空间的情况下,依靠银行存款国债等固定收益类金融产品的收益稳定,矛盾还不突出事实上,年月以来连续次下调利率给寿险业带来的数百亿的巨额利差损,仅靠银行存款国债等固定收益类金融产品的增值收益已很难奏效。随着保险市场竞争日趋激烈,当保险业务经营的金计算方法。第,投资监管。保险投资收益是增强保险公司偿付能力的重要途径。投资监管的目的是通过对保险资金来源和保险资金运用方式与投资限额的监管......”。

4、“.....增强保险公司的偿付能力,以保护投保人的利益。中国目前保险投资监管较为欠缺,保险投资收益低下,旦保险业务出现亏损,很难依靠保险投资收益弥补亏损。其主要原因是投资渠道狭窄,主要集中在银行存款国债等固定收益类金融产品上,抗风险及抗利率变动能力低。以寿险业为例,寿险保单的保费主要由生命表利率和经营费率个因素决定,其中最大的可变因素是利率,在我国目前以货币政策作为宏观调控的主要手段的情况下,年月以来连续次下调利率,而仅靠银行存款国债等固定收益类金融产品的增值收益很难弥补利率变动带来的巨大的利差损。中国保险市场存在的主要问题市场主体数量少,规模小,国有独资保险公司主导的市场主体结构不利于有效竞争市场格局的形成目前中国保险市场仅有家商业保险公司财务金融论文国内保险市场现象及对策航空意外伤害险种沿用了中国人民银行制定的元人次的保费规定......”。

5、“.....通过制定各种精算规定,对各险种费率构成的主要指标进行控制,达到将费率控制在合理范围内的目的。以对人寿保险的费率监管为例人寿保险精算规定规定,保险费应当根据预定利息率预定死亡率预定附加费率等事项采用换算表方法进行计算,同时,又规定了预定利息率预定死亡率预定附加费率的范围等,保险公司据此规定精算出的保险费率报保监会备案。对偿付能力的监管偿付能力是保险公司的灵魂,也是中国保险监管的另个最为重要的方面。从国际保险业监管的发展趋势看,越来越多的国家都已经或者正在向以偿付能力监管为核心的模式发展。中国目前对偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力保险公司管理规定对保险公司最低偿付能力的规定为财产保险短期人身保险业务的最低偿付能力额度为下述两项中较大的项本会计年度自留保费减保费税收后人民币亿元以下部分的和亿元以上按当年代办保险业务营业收入的收取。保险业务监管费的上缴采取按季预缴,年终清算的方法......”。

6、“.....监管的具体内容中国目前采取市场行为和偿付能力并重的监管模式,监管的具体内容也是围绕这两方面展开的,主要包括以下几个方面保险机构的监管实质上是对保险机构市场准入资格进行审定,对其应履行的义务及市场行为依照有关法规进行监管。目前中国对保险市场准入实行严格的审批制度,在发放保险公司许可证方面的控制比较有力,对公司设立的资本金要求管理人员资格审查都比较严格,但由于目前监管依靠非现场检查手段对各保险机构的市场行为进行监管,很难保证保险机构的诚实度,因而对于成立后的保险公司市场行为的持续监管则显得乏力。对保单格式和费率的监管在严格的监管模式下,所有保单条件都必须经过审批。针对目前中国保险公司内部风险控制机制不健全保单设计能力有限,消费者对保险产品的认知程度较低等不成熟的现状,放宽对保单监管可能引致各家保险公司在费率上的监管模式下,所有保单条件都必须经过审批......”。

7、“.....消费者对保险产品的认知程度较低等不成熟的现状,放宽对保单监管可能引致各家保险公司在费率上进行恶性竞争,导致保费价格失真,从而给保险市场带来隐患,因此对保单格式和费率监管实行事先批准制度,即主要险种的基本保险条款和基本保险费率由中国保监会制订,主要险种的非基本条款和保险费率和非主要险种的保险条款和保险费率由保险公司拟定,并报中国保监会备案。财产险费率和人身险费率监管的发展趋势不尽相同第,财产险费率监管逐步放松。这主要表现在两个方面,是受监管的主要险种减少。财产险的主要险种由年中国人民银行制定的种减少到现在的种,且由保监会制定费率的仅机动车辆及第者责任险种险种是车险的费率改革。年月日起,保监会率先在广州放开车险费率,这标志着中国对保险费率的监管进步向市场化迈进。第,人身险费率监管趋向合理化。目前人身险中,只为代表,它在严格控制市场主体行为以保护投保人的同时......”。

8、“.....这种模式着眼于市场行为监管,力图保证保险价格产品和交易行为的公正合理,强调对市场准入保险条件和费率的预防性监督。这种模式逐步向以偿付能力监管为核心,兼及市场行为监管的方向转化,并为越来越多的国家采用。针对目前中国保险市场上法律体系不健全保险公司内部控制机制弱信息不充分缺乏建立良好保险秩序的配套设施等现状,监管采用的是市场行为监管和偿付能力监管并重的监管模式,对保险业实行较为严格的监管。监管机构的演变监管机构是监管体系的基本要素。在许多保险业发达的国家,通常设立中央和地方两级监管机构,共同对保险业实施监管,但中央和地方的权力分配不尽相同。以美国为例,就是以州政府为主的州和联邦两级监管机构,各州保险部的经费从保险公司上缴的营业税中按不同比例提取德国的保险监管工作也由联邦政府和各州政府共同承担,联邦政府对全国家大保险公司保监会审批......”。

9、“.....其余均为全国性保险公司。财产险费率和人身险费率监管的发展趋势不尽相同第,财产险费率监管逐步放松。这主要表现在两个方面,是受监管的主要险种减少。财产险的主要险种由年中国人民银行制定的种减少到现在的种,且由保监会制定费率的仅机动车辆及第者责任险种险种是车险的费率改革。年月日起,保监会率先在广州放开车险费率,这标志着中国对保险费率的监管进步向市场化迈进。第,人身险费率监管趋向合理化。目前人身险中,只有航空意外伤害险种沿用了中国人民银行制定的元人次的保费规定,而对其他寿险健康险和意外险的费率都采取事前备案制,通过制定各种精算规定,对各险种费率构成的主要指标进行控制,达到将费率控制在合理范围内的目的。以对人寿保险的费率监管为例人寿保险精算规定规定,保险费应当根据预定利息率预定死亡率预定附加费率等事项采用换算表方法进行计算,同时,又规定了预定行监管......”。