用联社年的贷款总额为亿元,年为亿元,增长率为,明显高于农户小额贷款的增长速度,而且农户小额贷款所占总贷款的份额几乎是微乎其微的,分别只占和。大有效措施农村信用社小额信贷发展的出路探索科学的社各项存款比年初增加亿元,各项贷款增加亿元,不良贷款比例下降个百分点,实现增盈减亏亿元。通过对湖北省市农村信用合作社开展小额信用贷款与企业贷款的风险与收益进行实证分析得出的结论更是证明了这点,其结论为从风险的角度看,小额农贷的风险低于企业贷款,而对利息收入的贡献却大于企业贷款从农户小额信贷与企业贷款的成本收益比较来看,如果考虑坏账损失这风险成本因素在内,农户小额信贷总体收益率反而比发展与竞争成败。农村市场主体农民大多数以家庭为作业单位,进行小规模经营,资金需求额度较小,又无有效抵押物作担保品。因而,改变了过去金融机构追求抵押担保,寻找大户的贷款方式,采取了分散小额贷款形式,按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场,无异于舍本逐末,得不偿失。从农户小额信贷的实施效果贷款额的,已由家信用社资不抵债,占机构总数的。巨额亏损严重削弱了信用社的资金投放能力。央行为弥补信用社贷款资金的不足,采取了输血型的再贷款,但资金规模远不能满足,而且农户小额信贷对农村信用社来说毕竟还是个新事物,处于试行阶段要其把大部分信贷资金转向小额信贷对于向具有城市化偏好的农村信用社来说确实还需要时间和勇气。从资金需求方面看,农村信用社小额信贷的成功运行,是解除我国需求型金融抑制的财务金融论文农村个人小额信贷相关方式研究论文但没能充分考虑到农户的实际贷款需求变化,而且从农村信用社或者信贷人员自身利益出发,为降低信贷风险,存在人为压低贷款额的现象。小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾从全社会的角度来看农村信用社小额信贷,其无疑是箭双雕的好事喜事,即为中低收入群体提供了信贷服务,为其脱贫致富创造条件又为农村信用社带来了新的可能的利润增长点。但是,但从农村信用社的角度来说,太多的利益外溢,因为其于农户小额信贷业务的成功实践。年,全国农村信用社各项存款比年初增加亿元,各项贷款增加亿元,不良贷款比例下降个百分点,实现增盈减亏亿元。通过对湖北省市农村信用合作社开展小额信用贷款与企业贷款的风险与收益进行实证分析得出的结论更是证明了这点,其结论为从风险的角度看,小额农贷的风险低于企业贷款,而对利息收入的贡献却大于企业贷款从农户小额信贷与企业贷款的成本收益比较来看,如果考虑坏账损失这当控制贷款利率的浮动,实行差别贷款利率要根据农业生产的实际,合理确定贷款期限,使农业生产周期与农业资金周转速度相衔接,坚决克服人为缩短贷款期限和违背农户意愿安排贷款的做法要确定符合农户资金实际需求的贷款额。金额。由于农产品需求结构多元化,农户的生产也不再局限于粮食生产,还要进行经济作物特色养殖花卉种植等,因此农户的贷款需求与以往相比大大增加。但是农村信用社在设定农户小额贷款金额时,能否抓住并赢得般农户关系着各家农村信用社今后业务发展与竞争成败。农村市场主体农民大多数以家庭为作业单位,进行小规模经营,资金需求额度较小,又无有效抵押物作担保品。因而,改变了过去金融机构追求抵押担保,寻找大户的贷款方式,采取了分散小额贷款形式,按照农户信用等级或采取联保方式发放的小额贷款是农村信用社为农村市场提供的最适合产品。若要不顾自身经营能力经济实力和公共关系盲目去抢占城市市场,无贷极大地改善了农户贷款环境,而且有效降低了交易成本。由于村委会成员对本村村民的具体情况比较了解,农村信用社小额信用贷款业务采取与村委会成员合作组成信用评定小组有些地区信用社还建立了村信贷协管员制度对农户进行全面的信用等级评定的方式,并采用次核定,随用随贷,余额控制,周转使用的贷款方式使农户在规定的信用额度范围内随时可以获得贷款。这种贷款方式对于农户来说,简化了贷款手续,免除了传统商业贷于舍本逐末,得不偿失。从农户小额信贷的实施效果看,农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康发展,进步增强支农实力,形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体,以追求利润的最大化为首要目标。因此,如果农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话,其必然会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看,农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨。这无疑源笔者曾对浙江省市的家农村信用联社农户小额信贷业务开展情况进行了调查。就该信用联社发放农户小额信贷的总量来看,呈现出上升趋势,从年的万增加到年的万,增长率为。但从其所占该农村联社当年贷款总额来看,该信用联社年的贷款总额为亿元,年为亿元,增长率为,明显高于农户小额贷款的增长速度,而且农户小额贷款所占总贷款的份额几乎是微乎其微的,分别只占和。大有效措施农村信用社小额信贷发展的出路探索科学的信用社小额信贷,其无疑是箭双雕的好事喜事,即为中低收入群体提供了信贷服务,为其脱贫致富创造条件又为农村信用社带来了新的可能的利润增长点。但是,但从农村信用社的角度来说,太多的利益外溢,因为其经济行为所产生的社会收益是无法体现在其收益表上的,也就是外部化了,而且在现有体制下又得不到合理补偿,甚至还有可能承担部分社会成本。因为在没有完善的保障制度,特别是农业保险和农业贷款担保制度尚未广泛收人农户,在对中低收人农户发放贷款时,农村信用社仍然较为谨慎,中低收人农户可获得性仍然没有较大的改观。在经济发达地区更是如此,因为发达地区小额信贷资金机会成本会很高,农村信用社有更多的资金投向渠道。财务金融论文农村个人小额信贷相关方式研究论文。农村个人小额信贷相关方式研究论文摘要近几年来,农村信用社农户小额信贷业务成功运行不仅使其成为农村信用社发展的现实选择,而且成为广大农户脱贫致风险成本因素在内,农户小额信贷总体收益率反而比企业贷款总体收益率高个百分点。因此,作为我国农村金融中坚力量的农村信用社开展农户小额信贷业务不仅是顺应时代潮流,不断满足农户贷款需求的种积极表现,同时也是培育自身新的金融业务点和盈利点的需要。大主要矛盾农村信用社农户小额信贷发展的拦路虎日益扩大的信贷资金需求与有限的信贷资金供给之间的矛盾从资金供给方面看,截至年底,全国信用社不良贷款亿元,占于舍本逐末,得不偿失。从农户小额信贷的实施效果看,农村信用社农户小额信贷促进了农村信用社资产的优化和自身业务的健康发展,进步增强支农实力,形成良性循环。如今的农村信用社已经是商业化了的独立经济主体,以追求利润的最大化为首要目标。因此,如果农村信用社开展农户小额信贷不能为其带来任何好处的话,其必然会退出小额信贷市场。但是从现实的情况来看,农村信用社开展农户小额信贷的热情不断高涨。这无疑源但没能充分考虑到农户的实际贷款需求变化,而且从农村信用社或者信贷人员自身利益出发,为降低信贷风险,存在人为压低贷款额的现象。小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾从全社会的角度来看农村信用社小额信贷,其无疑是箭双雕的好事喜事,即为中低收入群体提供了信贷服务,为其脱贫致富创造条件又为农村信用社带来了新的可能的利润增长点。但是,但从农村信用社的角度来说,太多的利益外溢,因为其升趋势,从年的万增加到年的万,增长率为。但从其所占该农村联社当年贷款总额来看,该信用联社年的贷款总额为亿元,年为亿元,增长率为,明显高于农户小额贷款的增长速度,而且农户小额贷款所占总贷款的份额几乎是微乎其微的,分别只占和。大有效措施农村信用社小额信贷发展的出路探索科学的运行机制科学设计农户小额信贷的利率期限和金额要本着为农户着想为农民服务的宗旨,依据风险大小信用高低和农户的偿还能力,适财务金融论文农村个人小额信贷相关方式研究论文建立的情况下,农村信用社可能会承担本应通过保险由社会共同承担的风险。这也就是为什么在农村信用社开展农户小额信贷的过程中仍出现严重的扶富不扶贫的现象。据报道,左右的农户小额信用贷款实际上是投向了高收人农户,在对中低收人农户发放贷款时,农村信用社仍然较为谨慎,中低收人农户可获得性仍然没有较大的改观。在经济发达地区更是如此,因为发达地区小额信贷资金机会成本会很高,农村信用社有更多的资金投向渠但没能充分考虑到农户的实际贷款需求变化,而且从农村信用社或者信贷人员自身利益出发,为降低信贷风险,存在人为压低贷款额的现象。小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾从全社会的角度来看农村信用社小额信贷,其无疑是箭双雕的好事喜事,即为中低收入群体提供了信贷服务,为其脱贫致富创造条件又为农村信用社带来了新的可能的利润增长点。但是,但从农村信用社的角度来说,太多的利益外溢,因为其方便农民借贷。金额。由于农产品需求结构多元化,农户的生产也不再局限于粮食生产,还要进行经济作物特色养殖花卉种植等,因此农户的贷款需求与以往相比大大增加。但是农村信用社在设定农户小额贷款金额时,非但没能充分考虑到农户的实际贷款需求变化,而且从农村信用社或者信贷人员自身利益出发,为降低信贷风险,存在人为压低贷款额的现象。小额信贷的扶贫性质与农村信用社商业化运作之间的矛盾从全社会的角度来看农了解,农村信用社小额信用贷款业务采取与村委会成员合作组成信用评定小组有些地区信用社还建立了村信贷协管员制度对农户进行全面的信用等级评定的方式,并采用次核定,随用随贷,余额控制,周转使用的贷款方式使农户在规定的信用额度范围内随时可以获得贷款。这种贷款方式对于农户来说,简化了贷款手续,免除了传统商业贷款活动中借款可能发生的公证费资产评估费招待费等,也不需要承担