1、“.....网上投资理财技能将成为稀缺的信息资本,银行业与证券业将日益走向融合,关于投资咨询和理财的信息资本的运营效益将日益成为决定网上银行成败的关键。建立以客户为导向的主要营销方式电子货币的应运而生使商业银行之间和其他金融企业非金融企业对电子货币的流通总规模有重要的影响,从而商业银行的职能必须进行重大转型,商业银行之间将为争夺网上电子货币支付结算上的市场份额而进行激烈的竞争,为此商业银行必须不断地提高在线电子货币支付和结算的服务质量,甚至会导致这几项业务走向完全的免费,商业银行和其他在线金融服务企业争夺网上金融信息流的控制权更加激烈。网上商业银行争夺网上金融信息流的控制权在本质上就是争夺网上客户群,就是争夺网上金融市场份额。网上银行收回经营成本所依赖的经营收入和资本收人,将主要依赖网上广告收人投资理财咨询服务收人和驰名品牌商业银行的驰名网站门户的数字化品牌在股票市场增值。商业银行要根据客户的不同要求进行金业银行信用卡业务种类较多......”。

2、“.....使用成本较高,尚不方便快捷。因此我国大国有独资银行应加快信用卡合作开发步伐,将现在的大信用卡合为卡,增强信用卡的服务功能。方面方便客户使用,另方面可以使商业银行降低成本,提高竞争能力。同时为商业银行表外业务创新提供合作的条件。大国有独资银行可率先统表外业务创新的标准,开发以信用卡业务为核心的各种新型服务工具,随着金卡工程的实施推动我国电子货币的使用,同时加速电子货币创新步伐,用以抗击网络银行对其业务的可能冲击。积极开发新工具,进行业务创新方面商业银行要积极扩展原来的银行业务如在柜台之外办理存款取款,开设个人理财账户如消费账户投资账户外汇交易账户等,以办理及个人消费信贷教育投资信贷投资组合工具等业务,积极与各大型商场超市等电子货币使用频繁的单位联系,在以上单位设立机等,将银行单位政府个人连接起来,形成个以商业银行为核心的庞大的服务网络,以降低风险,增加收益子支付的手段不断更新将不断削弱银行在结算方面降低货币流通和商品流通过程交易费用的比较优势......”。

3、“.....网电子商务和电子货币使传统银行在分支机构和结算体系方面的优势荡然无存。借助网,总分行制商业银行能够在网上实时快捷地提供个性化互动性极强的金融服务,结算支付将逐渐成为廉价的甚至在将来是免费的无偿金融服务,因为这是网上银行争夺客户和网上金融市场份额所内生的竞争机制的必然结果,网上银行将日益向网上证券交易网上保险网上拍卖和其他网上投资业务方面发展,网上银行在这些领域提供高附加值的金融信息增值服务,随着网上银行电子货币资金的相对充裕,网上投资理财技能将成为稀缺的信息资本,银行业与证券业将日益走向融合,关于投资咨询和理财的信息资本的运营效益将日益成为决定网上银行成败的关键。经济管理论文电子货币对银行影响。论文孔立平电子经济管理论文电子货币对银行影响主权收益的损失。但这样做的代价很大,因为政府的介入会冲淡市场活力的发挥,抑制私营领域的发展,阻碍进步的金融创新,而且高风险的新兴商务可能会浪费纳税人的钱财。从目前来看......”。

4、“.....从而有利于对其监管。电子货币的特性电子货币是以计算机技术手段为依托,通常以各类电子设备如智能卡及计算机存储器为价值载体的货币电子货币主要有卡类和计算机两种载体。以卡类为载体的电子货币,卡中的芯片能够根据事先存储在里面的程序和外部销售终端或其他设备如电子钱包的指令存储和处理信息。借助特殊的设备和终端,卡中代表金钱的信息可以被识别,并且按照指令进行转移。而以计算机为载体的电子货币进行交易时,需要借助个人计算机和互联网,交易前要先下载或从发行人那里获得专门的软件,通过特殊的软件和计算机的处理能力,实现电子货币数额的计算和转移。这种强大的存储和处理能力是传统的提款卡所不具备的。提款卡主要是通过输入密码同中央数据库相联系,计出版社年版,第页。著作唐应茂电子货币与法律,法律出版社年版,第页。年初,各商业银行卡发卡量达亿多张,银行卡多万张。我国卡产业起步虽晚,但发展迅速。卡在我国的生产应用发展更是迅猛......”。

5、“.....并取得初步成效。年我国卡发卡金融机构达家,发卡量达亿张。可以受理银行卡的饭店商店宾馆等特约商户约万家,各金融机构装备的自动柜员机总计万台,销售点终端机万台,全国受理银行卡的电子化业务网点万个,截止年交易总额为亿元。其增长速度大大超过世界平均增长的水平。我国金融电子化系统建设己经具有定的规模,实施了电子货币银行卡工程。目前我国商业银行信用卡业务种类较多,使用范围局限性较大,使用成本较高,尚不方便快捷。因此我国大国有独资银行应加快信用卡合作开发步伐,将现在的大信用卡合为卡,增强信用卡的服务功能。方面方便客户使用,另方面可以使商构无意从事传统信用机构所提供的全部金融服务,它依旧有权在整个欧盟成员国范围内自由从事经营活动第电子货币发行机构只接受设立地成员国国的管理和监督,这也使其在经营条件上与传统的信用机构完全相同。在美国和英国,占主导性的观点则是,若对电子货币的发行主体进行严格的监管和限制,会损害民间机构的技术开发和创造精神......”。

6、“.....因为些证券公司特殊贷款公司非银行支付供应商信用机构也能提供电子货币服务。如果将电子货币的发行主体限定于中央银行,则存在着尖锐的矛盾和冲突。因为货币主权是中央银行独有的利益,它来自货币发行权,即能使市场参与者将其负债作为货币的权利,该利益反映在对生息资产通过以发行货币的方式进行无息或者低息融资的回报上。如果法定货币被私人电子货币所取代,这部分中央政府收入来源就会丧失或者减少。如果由中央银行以种形式发行电子货币,不仅可以向消费者提供无风险的电子支付产品,还可以换回货的激励手段,如为强化消费者信心,商业银行可以考虑对在使用电子货币中遭受损失的客户给予定的赔偿。商业银行要真正建立起以客户为导向的营销模式,使客户不管何时何地都可以享受银行提供的更安全更便捷的服务,争取占有更多的顾客群。建立完善的电子货币支付系统安全性直是电子货币使用过程中最为关注的问题,就总体形势来看,为保证下信用卡支付的安全性,和等专门签订了信用卡支付的安全电子交易协议......”。

7、“.....目前正在运行的无条件匿名电子支付系统和可记录的匿名电子现金支付系统能在相当程度上保证电子货币支付的安全性。但是由于网络安全技术的局限,目前人们对银行电子货币安全性的担忧并未减轻,任何经营电子银行业务和电子货币业务的机构都希望他们的帐户管理和风险管理系统能受到严格的控制,能够防止虚假电子货币员国国的管理和监督,这也使其在经营条件上与传统的信用机构完全相同。在美国和英国,占主导性的观点则是,若对电子货币的发行主体进行严格的监管和限制,会损害民间机构的技术开发和创造精神,把电子货币的发行限定于金融机构还为时过早,因为些证券公司特殊贷款公司非银行支付供应商信用机构也能提供电子货币服务。如果将电子货币的发行主体限定于中央银行,则存在着尖锐的矛盾和冲突。因为货币主权是中央银行独有的利益,它来自货币发行权,即能使市场参与者将其负债作为货币的权利,该利益反映在对生息资产通过以发行货币的方式进行无息或者低息融资的回报上。如果法定货币被私人电子货币所取代......”。

8、“.....如果由中央银行以种形式发行电子货币,不仅可以向消费者提供无风险的电子支付产品,还可以换回货币主权收益的损失。但这样做的代价很大,因为政府的介入会冲淡市场活力的发挥,抑制私营领域的发展,阻碍进步的金融创新,而且高风险的在系统上进行交易。但事实上,由于计算机技术的发展,多条信息途径的使用,系统的安全性越来越难以得到保证。计算机黑客可以在任何地方通过网络进入电子银行系统。安全性风险的防范越来越重要。对于电子货币业务,如果安全系统被破坏,则可能导致欺骗业务发生。而对于其他形式的电子银行业务,未经授权的闯入既可为银行带来直接损失,也可以产生其他问题。例如电脑黑客通过网络闯入电子银行业务系统,寻找使用客户的机密材料,使客户利益受损。而缺乏对系统的严密控制,外部的第者闯入系统设臵病毒,会给银行带来更大的损失。电子银行及电子货币既可能遭受外来者入侵,更容易受到内部职员的破坏。些心术不正的职员可通过在暗中获得的数据进入客户的帐户窃取资金......”。

9、“.....这就要求商业银行继续努力,建立真正完善和安全的电子货币支付系统,促进电子货币业务的发展。参考文献著作金光华田昊箭王蓓刑林明电子货币,立信电子货币是可以进行支付的准通货电子货币能否被称为通货,关键在于电子货币能否独立地执行通货职能。就目前而言,电子货币可以起到支付和结算的作用,但电子货币只是蕴涵着可能执行货币职能的准货币。首先,电子货币缺少货币价格标准,因而无法单独衡量和表现商品的价值和价格,也无法具有价值保存手段而只有依附于现实货币价值尺度职能和价值储藏职能其次,由于电子货币是以定电子设备为载体智能卡和计算机,其流通和使用必须具备定的技术设施条件及软件的支持。因此,尚不能真正执行流通手段的职能最后,尽管目前电子货币最基本的职能是执行支付手段,但是现有的各种电子货币中的大多数,并不能用于个人之间的直接支付,而且向特约商户支付时,商户方还要从发行电子货币的银行或信用卡公司收取实体货币后,才算完成了对款项的回收......”。