1、“.....特别是面向农的产品与在城市销售的产品未加以区分,通俗性不够,农民看不懂,难以激发市场需求。有的产品定价不合理是有的产品定价高,多年的赔付率处在低水平,而且属小额分散险种,经营效益稳定,不会产生巨额风险,而有的险种连年亏损,产生不同险种的客户保费的交叉补贴,造成不公平。对于高赔付的险种,有的公司进行严格限制,有的干脆刀切,不经营该项业务,制约了业务的均衡发展。是有的相同险种在不同公司之间的条款差异化不明显,但价格差异悬殊,且价格高低与公司服务质量没有明显相关性。这些情况容易引发违规经营,对价格虚高效益好的险种进行返还或支付高手续费,相同险种不同公司之间费俗性不够条款内容复杂,专业术语多,晦涩难懂,投保人很大程度上只能依靠保险展业人员对条款进行解释说明,如果展业人员自身素质不高或因利益趋动不尽职履行说明义务,则容易造成误导,埋下日后纠纷的隐患......”。

2、“.....通俗性不够,农民看不懂,难以激发市场需求。有的产品定价不合理是有的产品定价高,多年的赔付率处在低水平,而且属小额分散险种,经营效益稳定,不会产生巨额风险,而有的险种连年亏损,产生不同险种的客户保费的交叉补贴,造成不公平。对于高赔付的险种,有的公司进行严格限制,有的干脆刀切,不经营该项业务,制约了业务的均衡发展。是有的相同险种在不同公司之间的条款差异化不明显,但价格差异悬殊,且价格高低与公司服务质量没有明显相关性。这些情况容易引发违规经营,对价格虚高效益好的险种进行返还或支付高手续费,相同险种不同公司之间费率差异太大,费种情况下,放松乃至放开条款费率监管都具有可行性。如英国,首先是有自由开放的市场经济环境,崇尚自由竞争其次是有发达的经纪人制度,英国以上的保险业务是由经纪人介绍成交的,能够通过经纪人在纷繁复杂的保险条款费率组合中选择最经济的种再者......”。

3、“.....监管机构可以及时了解保险公司的财务状况和偿付能力状况,对偿付能力不足的公司及时予以处理。经济管理论文小议保险业条款费率信息思考。国际上保险条款费率监管的几种模式及启示国际上保险条款费率监管的主要模式由于各国地区的市场条件和监管理念差异,对条款费率的监管采取不同的模式。从世界范围看,保险费率及条款监管制度大体可以分为种模式以市场自律为主导的松散型模式以政府监管机构为主导的严格型模式以及两者兼而有之的混合型模式。松散型模式指国家般只规定保险公司有定的接受检查义务动进行具体而全面的监管如统保险市场的条款和费率,严格型模式以改革之前的日本德国为典型。混合型模式指国家以法律形式规定保险业的准入条件,规定保险公司从业遵守的准则,对些重大事项进行直接监管,混合型模式以美国韩国及我国地区为代表。英国采取松散型模式。该模式的特点是重点监管保险公司偿付能力额度......”。

4、“.....损害广大投保人的利益,保险条款费率由保险公司制定,不受任何监管和控制。英国的保险市场具有高度的竞争性,其监管机构注重发挥市场自身的调节作用,促进竞争,强调市场效率。主张承保条件承保费率自由竞争。经济管理论文小议保险业条款费率信息思考。国际上保险条款费率监管的几种模式及启示国际上保险条款费率监管的主要模式由于各国地区的市场条件和监管理念差异,对条款费率的监管采取不同的模式。从世界范围看,保险费率及条款监管制度大体可以分为种模式以市场自律经济管理论文小议保险业条款费率信息思考分支机构可以从宽松的营业费用中套取资金用于争抢市场,使市场无序竞争加剧,保险业的成本和社会成本增加。所以,通过对保险产品附加费率的控制来抑制高营业费用是必要的。通过控制附加费率,在产品中降低预定费用率,执行中对超出预定费用率的予以查处,促进保险业健康可持续发展。加强产品信息披露......”。

5、“.....保险本身具有内在的不确定性,保险合同是种特殊的合同,投保人定期或次性支付保险费以获得在未来不确定时点的个不确定量的保险金,这决定了市场对保险公司信息披露的要求要比其他企业高。通过适当的信息披露,使市场力量发挥有效作用,增强保险公司规范经营的外在压力,是提高监管效率的重要途径,信息披露已成为西方国家广泛使用的保险监管工具。目前,我国保险信息不对称问题仍较突出。在产品方面,保险条款往往复公平另方面,保险分支机构可以从宽松的营业费用中套取资金用于争抢市场,使市场无序竞争加剧,保险业的成本和社会成本增加。所以,通过对保险产品附加费率的控制来抑制高营业费用是必要的。通过控制附加费率,在产品中降低预定费用率,执行中对超出预定费用率的予以查处,促进保险业健康可持续发展。加强产品信息披露......”。

6、“.....保险本身具有内在的不确定性,保险合同是种特殊的合同,投保人定期或次性支付保险费以获得在未来不确定时点的个不确定量的保险金,这决定了市场对保险公司信息披露的要求要比其他企业高。通过适当的信息披露,使市场力量发挥有效作用,增强保险公司规范经营的外在压力,是提高监管效率的重要途径,信息披露已成为西方国家广泛使用的保险监管工具。目前,我国保险信息不对称问题仍较突出。在产品方失数据,建立数据库,供整个行业共享,为公司特别是新公司厘定产品纯费率提供更多数据支持,同时为监管机构在审批和受理备案保险产品过程中提供数据依据。对些重点领域重点险种,加大行业协会制订指导性条款费率力度,对于责任范围相近,但费率与行业指导性费率差异悬殊的,监管机构在审批或备案保险产品时应重点审查。避免同质产品费率差异太大,价格与价值偏离。加强对保险附加费率的监管控制......”。

7、“.....存在以高费用进行市场竞争的问题,特别是限折令出台条款费率监管加强后,部分公司转向以高费用冲击市场,对业务员采取费用包干方式。有的总公司下达分支机构高营业费用率,加上手续费营业税金及附加保险保障基金等近,另加上总公司本级的费用公司预期利润率,产品的附加费率要达到才能满足上述要求。这方面方面造成市场资源配臵效率低下,对投保人来说不公平另方面,保险相辅相成相互促进的关系,通过严格的偿付能力监管,促进公司更加审慎经营,确保在任何时点上满足最低偿付能力要求符合保费总规模和承担单危险单位的保险责任的限制要求,从而避免片面追求规模,防止总公司的导向造成基层公司及员工不惜成本不顾效益甚至不负责任地以违规扩展保险责任降低费率和高手续费高贴费的方式掠夺市场资源,跑马占荒,从源头上扼制非理性价格竞争问题。当然,由于公司治理不完善,内控机制不健全,保险从业队伍参差不齐......”。

8、“.....还需从市场行为的层面上加强对各公司条款费率执行费用支付等方面监管,对不严格执行经监管机构审批或备案的条款费率,无精算依据和未履行规定的程序,随意扩大或缩小保险责任,随意提高或降低保险费率的行为进行严肃查处,维护市场秩序。加强保险行业协会建设,提高对公司产品设计的支持力度加强保险行业协会数据基础建设,由保险行业协题是公司经营中盲目扩展责任随意降低费率和从其他渠道套取资金支付高手续费高返还等问题屡禁不止,监管机构花费大量的监管资源去查处,但收效甚微,治标不治本。这些恶性竞争的结果必然会从财务数据中反映出来,通过加强对公司财务真实性的监管和偿付能力变动情况的监测,对偿付能力恶化的公司及时采取惩罚性措施,可以引导公司更加理性经营。是市场约束机制不完善。成熟的保险市场,市场约束与市场在产品管理中承担很大部分责任。在市场约束机制下,信息披露加强,产品同时接受众多潜在主体的......”。

9、“.....目前我国保险市场透明度不高,信息披露不充分,市场约束机制的作用还发挥不充分。加强我国保险条款费率监管的对策建议从制度上鼓励产品创新,增强保险产品创新动力是对于新开发的产品规定适当保护期,保护创新公司的创新利益,避免同业不投入创新成本照搬照抄,会搜集各主要险种损失数据,建立数据库,供整个行业共享,为公司特别是新公司厘定产品纯费率提供更多数据支持,同时为监管机构在审批和受理备案保险产品过程中提供数据依据。对些重点领域重点险种,加大行业协会制订指导性条款费率力度,对于责任范围相近,但费率与行业指导性费率差异悬殊的,监管机构在审批或备案保险产品时应重点审查。避免同质产品费率差异太大,价格与价值偏离。加强对保险附加费率的监管控制,扼制高手续费高贴费目前我国的保险市场处于初级阶段,存在以高费用进行市场竞争的问题,特别是限折令出台条款费率监管加强后......”。