1、“.....现代经济信息年第期陈运江，对商业银行内部合规文化建设的探索，金融纵横年第期顾雪金，控制操作风险是股份制商业银行合规建设的关键，金融理论与实践年第期余大林张小娟，关于邮储银行合规风险管理问题的思考，时代金融年第期张俊良，中小商业银行加强风险管理的探讨，甘肃金融年期张力伟，城市商业银行合规风险管理，经济师年期于春香，地方性股份制商业银行加强合规风险管理浅析，现代营销年期徐丽，如何科学开展合规文化建设，现代金融年期董广英，商业银行合规风险管理探析，金融经济年第期卢连发，论建立商业银行的合规经营长效机制，福建金融年期胡安安詹巍蒋华，探寻中小银行合规风险管理的突破口，中国农村金融年期谢丽琴，商业银行合规风险管理有效性评价模式研究，南方金融年期刘熠，浅谈对商业银行内部合规建设的看法，传承年期李永健，我国商业银行合规建设浅论，当代经济年期陈琛......”。

2、“.....现代经济信息年期高宇陈菲，中小商业银行内部控制与经营目标协调性研究基于激励机制视角，南京审计学院学报年期黄峰，试论银行发生操作风险的成因及其预防控制，经济师年期郑鑫王明雪郑宇，合规文化是强化合规管理基础的必然选择，农村金融研究年期国内商业银行合规风险管理研究攻读学位期间公开发表论文攻读学位期间公开发表论文商业银行全面风险管理研究发表于经济视野杂志，第期致谢国内商业银行合规风险管理研究致谢衷心的感谢我的导师徐涛副教授专业的指导和帮助。本论文的最终完成，我的导师徐涛副教授给予了悉心的指导和建议，在其严格的要求下，从课题的选择方案的论证到具体的设计和修改，我能够步步地将论文完善。在指导本论文过程中，徐老师所展现给我严谨的治学态度，逻辑缜密的思路及深厚的知识都使我受益良多。同时，我还需要感谢在这三年的学习生涯中给我们传道授业解惑的任课老师们，正是各位老师的谆谆教诲......”。

3、“.....我将以此面对今后的各种挑战。最后，我还要对所有关心和帮助过我的同学以及我的家人表示感谢,起步。合规对大多数人来说还仅是个名词，对于合规工作如何开展怎样才能做好合规风险管理，仍处于不断探索阶段。尽管合规风险管理逐渐引起银行高管层的重视，但有的银行高级管理层并未真正明确和落实他们在依法合规经营中应承担的职责，而是更多的强调员工行为合规，并未意识到作为高管人员应以身作则率先垂范，通过发挥自己的行为表率作用，在制度层面和管理层面体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。国际银行业合规实践中，银行董事会应在全行自上而下倡导和推行诚信与正直的价值观念，并由银行高层做出表率银行合规的最终责任人通常是董事会主席或者是总裁。二尚未建立成熟有效的合规文化国内商业银行合规经营效果不理想......”。

4、“.....诚实守信正直真诚的道德准则，没有得到全体员工的认同并严格遵守，缺乏有效的自律机制。第四章国内商业银行合规风险管理现状分析国内商业银行合规风险管理研究首先是管理层意愿不强。目前国内商业银行高级管理人员还有不同程度的重经营轻管理重结果轻过程的思想。同时管理层忽视执行中的细节问题，没有运用各种手段去督促和指导，使内控制度的执行力大打折扣。其次，片面的绩效考核机制制约合规文化的形成。国内商业银行在业发展过程中首先考虑的是争夺市场份额片面追求业绩指标只重结果而忽视过程控制，最终必然造成短期行为。第三，管理权力与责任不对等。在行长负责制为代表的纵向授权机制下，管理者在定程度上权力过大过于集中，在经营过程中为了业绩和短期利益而放弃制度约束。此外，激励约束机制的不健全，使得守规与违规不能得到相应的奖励与惩罚。第四，银行上下级之间......”。

5、“.....制约了银行政策和程序的制定及执行。部门之间本位主义使相互间的沟通配合不够顺畅，加大了协作成本。长期以来，受情面代替法规，习惯代替制度的不良文化影响，使合规风险管理工作任重而道远。三合规体制不合理，合规部门缺乏独立性，合规管理团队缺乏专业性虽然目前国内商业银行合规部门己初步建立合规人员已初步到位，但与国际知名银行相比在合规部门的独立性和合规管理团队的专业性上还存在较大的差距。合规部门的独立性不足，部分银行将合规部门与稽核部门放在起，部分银行将合规部门与信贷风险管理部门设置在起，由此导致合规部门的职责定位不合理，合规风险管理工作的开展受到定制约。目前各家银行合规团队的专业性和专职性也存在问题，合规专职人员应当是综合性人才，应当熟悉内外部的政策制度和程序，具有相应的业务工作经验及法律专业知识。但是，在国内商业银行的实践中，合规岗位并未按照这样的高配予以安排......”。

6、“.....使得合规职责的无法全面履行。四合规风险管理与日常业务脱节，偏重于事后管理，缺少事前控制目前，国内商业银行的合规风险管理还存在与日常业务脱节的现象。是银行合规风险管理风险制度上还存在盲点和不足二是无法实现对业务操作规程合规风险的动态评估和完善三是对于合规风险管理制度和业务操作规程的执行上还有不足之处，尤其是习惯代替流程，领导指示代替制度的现象还十分普遍。另外，对于合规风李嘉耘，浅议农村信用社合规风险管理存在的问题与对策，时代金融年第期国内商业银行合规风险管理研究第四章国内商业银行合规风险管理现状分析险的管理，偏重于事后管理，缺少事前控制的机制。往往对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。方面，部分国内商业银行对于合规部门的职责定位还只限于按照监管当局的要求进行的例行的检查，与内部审计部门之间的分工还不明确另方面......”。

7、“.....在开展新业务不是首先想到要请合规部进行合规风险的审查，而是如何进行规避和敷衍，导致了合规事前控制措施流于形式。四国内商业银行违规操作案例分析案件介绍年月，中国建设银行浙江省分行被爆向浙江中江控股有限公司贷款近亿元人民币，目前中江控股已进入破产重整程序。由于该事件可能导致建设银行近亿元人民币的坏账，被称为建设银行历史上最大的次风险事故。中江集团地处杭州市下属的建德市，公司概况中介绍该企业是集投资科技制造贸易旅游服务于体的综合性多元化控股集团，其直接持股控股或间接控制的公司众多，俗称中江系。年信贷紧缩席卷浙江省之际，中江集团受到了冲击，中江集团于年月份申请了破产保护。初步统计，中江债务规模达亿元人民币，其中建行占亿，中行和工行亦分别占亿及亿元人民币。年，中江集团接盘了杭州金星房地产开发有限公司......”。

8、“.....从年至年，中江集团又逐步进入温德姆项目，占用了该集团大量的流动资金。中江集团早期采用以项目做抵押，向银行等正规渠道融资，期间本该封闭运行的项目资金由于预售款监管漏洞流入中江系资金链。后来，随着货币政策的相对紧缩和房地产市场销售转淡，为了借新还旧和维持项目运转，中江集团选择在建德温州以及北京进行民间借贷，几年内月息从二三分直涨到五六分，最终导致无力偿还债务。年底，建行对中江系的贷款余额为亿元人民币。到年，中江系已经摇摇欲坠，其他银行也有所察觉。由于形势持续恶化，交通银行在年月撤出了中江系最后笔逾亿元的贷款，但建行却跟进接盘。到年底，除去承兑汇票保函和国内保理业务，建行对中江系企业的贷款余额约亿元，其中建行建德支行亿至亿元，秋涛支行约亿元，宝石第四章国内商业银行合规风险管理现状分析国内商业银行合规风险管理研究支行约亿元。年月建行表示该事件已经进入司法程序......”。

9、“.....建行在中江集团有亿元人民币的债权，以上有抵押和担保，其中信贷债权有亿元。目前，当地政府正对中江集团进行清理整顿，该集团的核心企业还在正常经营，建行的债权也主要集中在这些核心企业。当然，这次风险会有些损失，去年我们已经计提了拨备。二案件发生原因分析对于该风险事件，存在以下问题值得我们对银行业合规风险管理问题进行思考关于贷款发放的时机问题年底建行对中江系的贷款余额为亿元人民币，到年底增加到了亿元人民币的债权。方面，年中江系经营情况持续恶化的问题已经被银行业察觉另方面，年国家货币政策从适度宽松转变为稳健。在这样的市场环境和企业经营情况下，建行对中江系的贷款反而扩大了倍以上。表面上看，银行有着严密的风险控制体系，但是在具体执行时却相差甚远。根据中国银监会三个办法个指引的相关规定，银行对于贷款管理需要在贷前贷中和贷后持续监控信贷风险，旦发现问题需要及时采取行动控制贷款风险......”。