1、“.....还处于家庭资产积累期，保费应做适度控制，按照保险的保障原理，建议丁先生家庭考虑寿险与重疾两块，日常的医疗费用并不高，而且有社会石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文保障中的医疗保险，涵盖了大部分费用。所以从这角度出发，考虑寿险与重疾，其他的暂时不做考虑，意外险和健康险可以以后考虑。关于寿险，丁先生家庭目前的责任可以归纳为三部分，首先是房贷，目前剩余万，第二是孩子的培育，根据中国的调查数据，大学生从大到大学毕业，平均费用是万，第三是对父母的赡养。建议丁先生给老人分别配置万以上的寿险，可以采用费用低但保障高的定期寿险。建议考虑年期的均衡费率，老人约元年。关于重疾，目前重大疾病的治疗与康复费用平均万，旦罹患重大疾病，家庭收入也会发生中断，以目前丁先生家庭年收入万考虑，建议丁先生给老人配置万额度......”。

2、“.....已配缺口,重大疾病保险应配,已配,缺口,重大疾病有三种类型可供选择，费用依次递增。以位老人为例，万保额第种是消费型的，有事理赔，平平安安则不做返还，费用低廉，每年费用约元。第二种是返还型的，返还的是所交保险费，费用适中，每年费用在上下。第三种也是返还型的，返还的更多些，是保额加上红利。每年费用在上下。子女大学教育金准备教育金试算教育金试算您的孩子将在年后出国大学，以哈佛大学，般专业为例哈佛大学的学费含住宿费为年万元生活费约每年万元合计每年约万元在学费上涨率为的情况下则年预计到时所需费用为每年万元年共计万元因此，按照假设回报率情况下石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文建议您从现在起每月投入万人民币或者次性投入万人民币孩子创业金准备万元，年投资期，在年投资回报的情况下，单笔投资，资金为万元，每月投资......”。

3、“.....了解理财产品，并结合自身情况选择适合自己的理财产品就显得重要起来，当代个人和家庭都有必要认真学习理财知识，以适应理财时代的到来，让自己的财富更好的保值和增值起来。而当今中国的个人理财发展还不是很成熟，存在着各种各样的问题，各种规章制度和执行标准比较混乱，理财业务也存在潜在的风险，理财产品不够丰富和个性化，营销宣传还不够等。商业银行而面对未来激烈的市场竞争，需要不断研究新情况，解决新问题，需要不断改革不断实践不断前进。相信经过我们不断的努力，个人理财将更加成熟起来，而中国真正的理财时代就来临了。石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文参考文献杨义群投资理财实用简明教程北京清华大学出版社，布洛克财务管理基础北京中国人民大学出版社，保罗海恩经济学的思维方式北京后浪出版公司......”。

4、“.....尹丽霞赚钱容易省钱简单哈尔滨哈尔滨出版社，付刚散户赚钱的个细节北京人民邮电出版社，刘彦斌做有钱的自己北京中信出版社，徐兴恩，理财知识十六讲北京首都经济贸易大学出版社，庞德美让你的财富滚起来种实用理财妙招北京中信出版社,李文勇不差钱的理财经北京机械工业出版社，石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文致谢在这篇论文完成之际，在此我衷心的感谢我的指导老师赵讯舟老师。这位老师在百忙之抽出时间来为我指导讲解，并提出了许多宝贵的意见和建议，我的论文才得以顺利完成。在即将离开学校之际，再次衷心感谢我系所有老师对我的帮助，谢谢你们为我的大学生活划上个完满的句号,理财目标小结丁先生目前家庭的流动资产，主要是银行存款的形式，目前手上可供投资的资金比较多，所以要选好投资产品。够家庭保险的计划，要在年后实现，因为丁先生夫妇没有太多的投资经验......”。

5、“.....所以建议采用稳健型的投资方式来实现，现在的存款万元除去备用金万元后，还有万，采用债券或债券型基金的方式。因为丁先生夫妇是上班族，收入稳定，在投资上没有太多的时间，所以从众多的理财工具中，首先推荐丁先生投资每月定投基金，通过专业机构来操作，适时观察，定投基金，可以平摊风险，二不需要太多投资经验，三不需要太多时间与精力。年后孩子的教育金和年后孩子的创业金的准备，时间较长，可以充分利用基金定投的时间和复利效应总结如下理财目标理财对象建议产品投资金额到期金额现金规划家庭银行存款存款备用金，即用即补,保险保障规划老人寿险消费型，万年结余缴费年,重疾险返保费，万,孩子教育金规划孩子基金定投月结余年均回报率，年万孩子创业金规划孩子基金定投月结余年均回报，年万未来理财规划安排原则我们进行理财时，要关注国家通货膨胀情况和利率变动情况......”。

6、“.....并持之以恒地遵照执行如遇其他特殊情况，资金趋紧，可将积累的投资组合债券基金股票立即变现。若不知道该如何打理自己的财务，可咨询您专业的理财顾问。理财策略利用财务杠杆，形成资产扩张买保险为保障，定投基金来养老专家理财，分散风险，长期投资，贵在坚持。上述关于丁先生家庭的目标与建议正体现了理财规划致力于实现财务安全独立自由的宗旨。各项投资品种的选择均充分考虑了资产的安全性收益性是否达到合理配置石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文是否符合不同阶段理财目标的需要，具体的产品选择作为参考。以上理财分析规划建议是建立在客户提供的个人信息历史数据和定假设的基础之上的。而客户的理财目标人生目标财务收支状况和国家相关法规以及金融市场都会随着时间的推移而发生变化，所以个人和家庭财务规划，是个持续的动态过程......”。

7、“.....实现客户及客户家庭的理财目标。我们会和客户进行定期交流，根据变化来修改报告。如果客户及客户的家庭在财务非财务方面发生重大变化，我们会根据客户而做出未来的理财方案。结论对于个人来讲，财可以帮助我们获取更多的财富，可以为我们的财产增值和保值，也有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的目标。要想实现有效的投资理财，必须考虑多种因素，整合有效信息。首先，个人结合实际，设定理财目标。其次，了解个人所处的理财阶段，做好自我鉴定。最后，测试个人风险承受的能力。完成以上三步，个人就可以合理分配各种金融产品了，按照自身实际情况，投资相关的产品，购买相应的理财产品，这样就能最大程度地使个人财产获得有效的保障和高效的增值。个人理财作为个新的伴随着新时代中国经济增长而逐渐发展起来的金融工具......”。

8、“.....在商业银行业务发展中占据着重要位置。而当今社会女大学教育金准备孩子创业金准备理财目标小结未来理财规划安排原则结论参考文献致谢石家庄经济学院职业技术学院毕业设计论文引言在金融业日趋市场化的今天，人们的金融意识开始发生转变。其中，最为突出的是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票基金债券储蓄外汇保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。所谓个人投资理财，中央财经大学金融系主任史建平这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化......”。

9、“.....今年岁，有年工作经验，在大型过工作，月薪元，有年终奖元，有三险金妻子岁，有年工作经验，在家家电公司工作，月薪月，有三险金，都是失业险养老险医疗险，住房公积金。孩子岁，上大学。只有位老人，年龄岁，无退休金。目前有套平方米的按揭住房贷款万元贷款年限年，每月支付元，已付年，住房目前价值万元。目前有存款万元，购买国债万。平时家庭开支含房屋按揭元月，意外支出元月，夫妻的三险金每月各元，每月给双方父母养老费各元。给孩子生活费元月。有年的投资经育基金以及创业金等，因此流动性比率将有所改变。每月结余比率每月结余每月收入每年结余比率每年结余每年收入目前丁先生家庭的每月结余比例比较充裕，可以充分利用这部分结余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资保障计划，达到调整资产结构的目的，尽早实现各个目标......”。