1、“.....同时，各行针对信用卡风险也有整套完善的管理体系。香港银行业的信用卡风险管理香港银行业在经营信用卡业务的过程中，为防范风险发生，主要采取了如下几项措施运用科技手段实时监控风险在香港，无论大小商户都装有机，每笔交易均需通过授权，大大减少了风险损失。香港银行业建立了套先进的信用卡电脑网络系统，监控系统可以实时监控持卡人的交易情况，减少了假卡寄失卡造成的损失，而且拥有发达的网络系统，提高了对客户的服务水平，降低了风险损失，提高了信用卡经营机构的效益。调整催收策略，及时收回欠款经过信用卡风险管理部门多年时间和有关数字统计研究表明催收欠款越及时，欠款回收率越高，风险损失越低。因此，香港各信用卡公司在平衡成本与风险后，将欠款的卡户按还款期限长短划分为不同的类别，在对持卡人的信用状况和行为特点进行分析的基础上，选择最佳催收时机和有效方式进行催收，同时也采取委外催收方式......”。

2、“.....在香港，个人财产状况变动较快，所以风险管理部门必须时刻注意卡户动态，并结合当地经济情况，制定催收策略并不断调整，使催收风险降到最低。加强对特约商户的管理在香港已经年商户管理经验的积累，已经形成了套成熟的商户管理办法，例如信用卡国际组织在香港建立了系统商户警戒服务系统，该系统向收单行提供有问题的商户的信息，帮助收单行识别不良商户，减少收单行的损失。各收单行业需定期报告商户情况。信用卡国际组织会定期般为个季度向收单行提供份关于各商户表现的报告，并规定个指标，超过这些指标后将对收单行进行罚款，以督促收单行加强对商户的管理。商户管理的规范化，减少了风险损失。部门相互协作，全面管理风险信用卡运作过程中，信用卡风险发生在每个环节中，因此防范信用卡风险需要发卡部门授权部门客服部门等严格防范各个环节可能出现的风险，相互合作，紧密配合，降低风险。在香港......”。

3、“.....对不同行业进行风险划分，制定了严格的审批流程，同时为减少审批时主观人为判断的误差，采取评分方式。客广东金融学院学士学位论文招商银行信用卡风险管理策略研究户在用卡时，授权部门严格内部各级权限，将异常用卡情况及时通知风险管理部门，客户服务部门在解决客户问题的同时，及时将风险管理部门在查找而未能联系上的客户报告风险管理部门。四招商银行信用卡风险管理的策略选择通过对美国与我国香港地区信用卡风险管理分析，发现发卡机构内部的风险管理能力是信用卡产业健康发展最为关键的因素。首先，在组织结构上，我国发卡行应坚持借鉴美国同行的经验，采取预算独立管理集中的利润中心化运作模式，以市场为导向效益为核心目标，成为第三方机构或独立的公司，将信用卡业务与传统银行业务相剥离。其次，在信用卡的全流程的风险管理中，发卡行应通过不断地优化改进并结合自身战略以及我国信用卡市场的自身特点......”。

4、“.....商业银行的本质就是经营风险，任何时候都应将风险放在银行经营的首要位置。最后，美国发卡机构取得业务成功的个重要因素就是技术，评分模型数据挖掘技术等系列科学手段的应用保证了对风险监控的及时性与准确性，对此我国在目前技术条件不足的情况下应积极引进并逐渐加以改进，使之更符合我国市场状况。美国和香港的经验更是表明在信用卡这个竞争激烈的领域中，谁优先占据了技术优势，谁就会领先步。结合招行信用卡风险的实际情况，就现阶段招商银行加强信用卡风险管理提出几点建议事前风险防范机制完善自身的业务流程和内部管理措施理顺风险管理组织体系相对于其他银行业务，信用卡业务的运作模式及风险管理具有专业性强的特点，因此，应建立起套较为科学有效的独立于传统银行业务的信用卡风险管理组织体系。每个行都要有专门负责风险管理的机构或人员。同时，根据信用卡业务的流程和风险的特点，细分工作职能......”。

5、“.....招商银行采用的是事业部制组织结构，事业部制最早是由美国通用汽车公司总裁广东金融学院学士学位论文招商银行信用卡风险管理策略研究斯隆于年提出来的。它是种集中政策分散经营的形式，是种高度集权下的分权体制。图招商银行事业部制组织结构简图资料来源程昊招商银行信用卡业务市场分析和发展方案研究西安理工大学工商管理硕士学位论文西安理工大学，在事业部制的组织结构下见表，信用卡业务部门经营专门的信用卡产品，实行独立核算，具有足够自主经营的权力。该事业部也通过分支行拓展业务，但这时与分支行之间是种经济关系，占用了分支行的资源就要按市场价格支付费用。这样既调动了分支行发展信用卡业务的积极性，又避免了金融学院学士学位论文招商银行信用卡风险管理策略研究五结论本文从招商银行信用卡风险管理的现状及存在的问题作为出发点，提出招行信用卡风险管理过程中需要解决的问题，运用对比分析的方法......”。

6、“.....对招商银行应采取的进步加强和完善信用卡风险管理的策略提出建议。本文的不足之处在于在探索适合招商银行实际的信用卡业务风险控制方法过程中，由于招商银行信用卡风险管理资料获取的限制，没有运用数据模型对具体数据进行实证研究。同时，本文的建议还不够全面系统，有待进步的深化。广东金融学院学士学位论文招商银行信用卡风险管理策略研究参考文献赵艳红中国建设银行信用卡风险管理研究湖南大学工商管理硕士学位论文，年月程昊招商银行信用卡业务市场分析和发展方案研究西安理工大学工商管理硕士学位论文西安理工大学，张可兴的博客招商银行信用卡小蔺理财张璐我国商业银行信用卡风险管理研究华东师范大学硕士学位论文华东师范大学，林功实，林健武信用卡北京清华大学出版社，郑淳从信用卡市场发展透视个人信用制度中国信用卡南开大学，年期黄亚非香港信用卡风险管理金融会计王红......”。

7、“.....吴洪涛商业银行信用卡业务中国金融出版社，迟春娟大学生信用卡的风险管理研究中国华东师范大学硕士生论文，肖祖平信用卡风险管理的经济分析上海上海大学知识产权学院曹亮国内商业银行信用卡风险管理研究南京理工大学硕士学位论文，冼利试论信用卡风险管理的系统化对策暨南大学硕士学位论文，周建波,刘志梅金融服务营销学中国金融出版社，孙祺然信用卡向拒绝说不个总经理的信用卡营销讲述河南人民出版社广东金融学院学士学位论文招商银行信用卡风险管理策略研究致谢在本文完成之际，谨向我的导师谢治春讲师致以衷心的感谢，本论文是在谢治春老师的精心指导和关怀下完成的，平时耐心地为我解惑答疑，在我学习中遇到困难和疑惑时，更是孜孜不倦地给予了悉心的指导，为我今后能够更好地得心应手的完成工作奠定了扎实的基础。同时，她严谨求实的学风和工作作风也对我产生了重大的影响......”。

8、“.....我谨借此机会向谢治春老师表示我衷心的感谢。直线职能制结构下由分支行独立承担信用卡管理时的短期行为，是种科学的组织形式，在国际上也为各发卡银行广泛使用。完善内部管理制度对信用卡的申请使用迫索核销等制定详细的可操作性强的细则，严格实施并进行全程监控，既可提升对持卡人的服务质量，又能提高信用卡业务的风险管理水平。树立正确的风险管理理念普遍的经济规律是风险和回报是相对应的，没有风险也就没有盈利。银行无法盈利也就无法生存。因此，招商银行在经营信用卡业务的过程中，应树立正确的险管理理念，特别是在制定信用卡营销策略的时候，要吸取盲目扩张过度营信用卡风险管理失控的教训，在积极发展信用卡业务的同时，重视信用卡风管理，追求风险和收益的平衡。信用卡业务是银行业务的重要组成部分，其高风险的特性要求招商银行必须对其树立正确的风险管理理念，准确把握安全性流动性和盈利性三者之间的关系......”。

9、“.....提升信用卡业务的核心竞争力。安全性是发卡行必须确保的，否则就没有盈利性可言，也就谈不上流动性。采用先进的风险管理技术招商银行信用卡中心总经理仲跻伟说到招商银行信用卡服务的挑战来自数据系统，因为招行信用卡中心正在使用的系统是过去从台湾中国信托公司移植过来的，但要支持目前多万张卡的量，显得负荷累累，力不从心。因此，招行必须采用先进的风险管理技术来适应招商银行信用卡业务的发展，寻找适合本行的系统。其次，内部建立较为先进的计算机系统。先进的计算机系统本身具备风险识别的能力，有助于有效地控制风险。建立支高素质的风险管理队伍信用卡风险管理工作的开展，需要批高水平的风险管理人员。是信用卡风险管理部门所承担的管理内容和职责较多，包括各产品的信用审批资产监控不良资产清收和损失处置等内容，同时又包括欺诈风险内控风险等各种风险的防范......”。