1、“.....个人理财业务还处于只销售产品的初级阶段,目前大多数金融机构未建立专门的个人理财业务部门,也未配置个人理财管理人员,管理随意性较大据调查,截至年月末,赤峰市辖区仅家国有商业银行分支机构设立专门个人理财部门,并配备了理财师家机构配备了个人理财师,但未设立专门个人理财部门另外家机构既未设立专门个人理财部门,也未配备理财师二个人理财业务还未纳入商业银行的整体风险管理体系中目前,国有商业银行基层行还未建立起个人理财业务的分析审计与报告制度......”。

2、“.....以及其他涉及风险管理的重大问题与当地监管部门沟通不够同时,各机构也未定期向当地监管部门提供个人理财业务分析报告,致使个人理财业务成为监管部门的个空白点整个行业存在问题的建议加强制度建设,完善内外部监督建立个人理财业务的内部管理机制,把个人理财业务纳入商业银行基层行统的风险管理体系尽快建立个人理财业务的分析审核与报告制度,建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门,独立审计两个层面的内部监督机制,内部审计部门提供独立的风险评估报告,把个人理财业务纳入商业银行统的风险管理体系中，银监部门应加强对银行业金融机构开展个人理财业务的监督管理......”。

3、“.....这个过程少不了专业人士的参与。参照国外先进经验，只有同时具备金融地产等不同领域的专业知识，同时拥有较为丰富的从业经验，并且能够借助专业理财工具大型数据库和强大专家网络为客户提供有价值的投资建议，从而为客户合理理财的复合型人才，才算得上合格的理财专业人士。汇丰银行中国总代表处张丹丹有这样番描述在香港，许多汇丰客户早上起来会先通过汇丰免费电话咨询股市行情，然后再打免费的投资热线，听听客户经理对他的理财建议。等决定买哪只股票后，打个电话给客户经理就行了。只要你是汇丰的客户，这切服务就完全免费。比较而言，国内的现状要落后许多，以银行业为例......”。

4、“.....金融产品太少，尤其是创新的品种太少，是造成理财需求与理财服务产生断裂的原因。事实上，投资者对金融产品的需求往往都是被动的，你不推介，他就感觉不到。有专家认为，造成需求与服务断裂的主要原因是具备证券保险投资等知识的全能型人才极度缺乏，从业人员对现有金融产品认识不足，往往只熟悉自己的领域，不知道怎么把跨越各领域的不同金融产品组合到起。在国际上，个人理财执业资格的权威认证是。是注册金融策划师，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格，通过不断调整存款股票债券基金随着个人投资意识的增强，个人理财业务呈现出巨大的发展潜力，这种迹象从年开始表现得更加明显......”。

5、“.....国内个人理财市场年底的利润约为亿元，复合年增长率为，但这在银行业总体利润中仍占不到的份额。而在经济发达国家，个人客户已经成为金融业最重要的和最稳定的利润来源，银行零售业务般占有的利润份额。尤其值得关注的是，过去几年里，美国的私人银行理财业务每年的平均利润都高达，年平均赢利增长，远远优于般的银行零售业务。可以预见，我国个人金融资产的快速增长和中产阶层的崛起，势必推动金融业为中间阶层投入更多的资源来满足其金融服务需求。而中间阶层相对接近的收入水平，使得其金融服务需求相对接近，便于大批量处理，这正好适应了金融业规模经济特征，吸引金融业开发更为便捷的金融服务方式......”。

6、“.....从经济社会发展来讲，个非常重要的成果就是有个中等收入阶层在不断发展，并且形成了个富裕的阶层。这个中等收人阶层，他们现在正逐步成为影响支撑我们国家消费结构消费方式最主导的力量，由此也就产生了对个人理财的潜在需求和现实需求。近年来，理财，简称热潮在国内兴起，国民对理财的需求日益旺盛。银行保险证券信托基金等金融机构对理财业务表现出极大的热情，理财产品和服务不断创新媒体对理财的宣传和报道日益增多理财培训也正在兴起，我国已进入了个人理财时代。我国日益完善的金融市场为这些财富找到了保值升值的场所。据年出版的中国财富报告披露，截至年底。我国资产性财产总量和金融资产总量分别达到万亿元和万亿元......”。

7、“.....私人拥有的资本额和的金融资产，显示私有财产已成为中国财富结构的主要组成部分。据中国财富报告的调研结果，在私人占有的近万亿元金融资产中，有左右的人群拥有近的金融资产，其中近半叉被的少数高收入阶层占有，构成了现阶段中国财富存有量的基本特点，同时也意味着中国中产阶层的兴起。而十六大提出全面建设小康社会扩大中间收入阶层的举措，更将进步推动中产阶层的崛起和壮大，所有这些必将带来个人理财需求的大幅上升。另据来自央行的数据，早在年国内居民拥有的金融资产中，储蓄存款已达到万亿元，占总量的，股票投资是，国债投资是，基金投资占，人寿保险为。我国居民已经开始多样化持有资产。个人理财已由潜在需求变为实际需求......”。

8、“.....随着私人财富不断累积，私人的消费与投资行为引起的社会金融流量事实上已经成为了金融业务中增长最快的部分。我国居民多样化持有资产，并不仅仅基于增值的要求，更重要的在风险无处不在的今天尽可能的防范规避乃至控制风险。但是长期以来，国内居民的理财意识并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务目标，合理配置储蓄保险信托证券房产等投资品种上的资金分配，如果缺少专业金融机构的投资建议，而单靠个人常识和经验进行自主投资，要真正规避投资风险，实现资产的保值与增值难度相当大。尤其是我国利率市场化进程的继续推行，将对金融机构经营和个人投资消费产生深刻的影响......”。

9、“.....从而为金融机构大力发展个人理财服务打下了很好的基础。综上所述，我国物流业将得到快速的发展，并成为推动我国经济的重要组成部分。保险动产和不动产等各种金融产品组成的投资组合，通常还包括综合投资理财规划服务，投资理财组合分析，所得税规划，婚前和婚后财产处置方案设计，及其养老评估等，来保障客户的财务独立和金融安全。我国个人理财行业的发展前景国外理财对我国理财发展的影响中国的个人理财业发展才刚刚起步，目前正处在理财理念的导入期。从美国个人理财业的发展历程中，可以得到些对中国个人理财业发展有益的启示。成立和完善自己的理财组织年月，中国金融理财标准委员会正式成立......”。