失程度对农户是否产生农业保险需求起着较为重要的作用即农户自身农业风险的损失程度越高，对农业保险的需求也越高。

农户耕地面积大小也影响着农户的需求般来讲，耕地面积越大的农户对农业保险有着较大的需求。

该结论证明了共保体保大户保大灾保险对象主要是针对具有定规模的种养大户，重点推荐农业龙头企业种养大户和各类农业专业合作组织统参保投保的原则是可以较大程度上满足农户保险需求的。

农业保险保障水平的高低影响着农业保险需求的大小，很多农户表现出了对高保障水平的农业保险的青睐。

大部分农户不满意现有农业保险的保障程度，这与共保体农业保险保大户保大灾保物化成本重在保证农户农业成本的普遍的政策性保险性质是分不开的，再次验证了共保体农业保险在其限定范围内切实起到了作用，但是范围有限。

农户的年龄及文化水平从根本上决定了他们对农业保险的了解程度，从而影响了他们的需求，同时收入水平也在定程度上影响着农户对农业保险的需求，收入越低，农户更不愿意投保。

随着农户年收入的不断增加，其购买力在不断增强，而保险作为种满足安全层面的商品，在样本满足生理需求之后，在定阶段，收入增高，会增强购买保险的能力和愿望。

政策建议针对调查中农户普遍反映的问题和第三四章对农户农业保险需求的分析，我们提出以下建议为更多的农户提供更多更好的农业保险产品进步扩大共保体农业保险的覆盖面和适当丰富其保险的种类首先，从浙江全省来看，共保体农业保险应该逐步推广到全省农村地区，以发挥风中国农业大学本科学生科研训练项目报告第五章险的汇聚效应，从整体上降低保险经营者面临的风险从具体的投保对象来看，共保体农业保险除了要继续支持各地的农业龙头企业种养大户之外，还应该允许并开拓多种投保方式，例如鼓励小户联合联名投保，或者考虑以公司和专业组织旗下农户整体为对象，采用联保方式节约费用，提高投保率从而提高保障水平。

其次，有关保险条款的制定也应该充分发挥农户政府和保险公司三方主体的积极作用。

由政府组织协调相关条款制定的听证会等形式，使保险公司能制定既符合自身利益也定程度上保障农户利益的条款，主要包括第，共保体农业保险应当进行充分地市场调查之后，在不同地区之间适当增加有关当地特色作物的保险品种。

第二，由于浙江省南北地理环境差异大，沿海和内陆的差异也很大，高风险地区和低风险地区并存，按照保险的公平合理原则，应该依据不同的风险分布确定不同的费率，各地的保费率应该与其风险状况相匹配。

第三，针对农户之间收入的差距，在同个保险品种中可以设置不同层次的保费，因而农户可以根据自身财富的状况和投保对象的经济价值做出投保决策，从而解决了阻碍部分经济实力较弱的农户投保的障碍，提高了农业保险的有效需求。

让更多的农户更好地了解农业保险大力普及农业生产风险及规避的相关知识提高共保体农业保险宣传的有效性政府相关部门应当联合保险公司加大共保体农业保险的宣传力度，提高农户对共保体农业保险的知晓率，培养农户的保险意识，提高农户的风险防范意识，为农险业务的开展创造良好的外部环境。

地方政府可根据情况，定期派遣农业保险专业人员下乡做知识讲座并及时对农户的问题进行反馈。

也可以定时编印农业保险宣传材料，内容应包括农业保险的政策条款责任范围交费标准赔偿标准等规定，并及时发放到农户手里。

其次，地方新闻媒体应通过新闻跟踪报道记者访谈等多种形式宣传农业保险的意义开办形式服务流程，形成立体化全方位的宣传攻势。

通过以上措施，些正在犹豫的农户可以逐渐认识农业保险的好处，从而把潜在的需求转化为有效需求。

使更多的农户得到更好的服务引进和培养专业人才政府应加大农业保险和农业生产人才培养力度。

通过代培委培等多种方式培养基层农业保险业务骨干，同时，要在大专院校培养具有农业保险系统理论的高级专业人才，确保农业保险业务的开展引进更多来自各农业大学的从事农业生产研究的专业人才，在农业保险品种的设置上提供更多的科学依据和参考标准。

同时，专业人才能为农户提供农业技术指导，提高农业产量，减小可控农业风险进行风险自救技术培训，教授农民风险自救方法灾后补救措施，减少农业损失，降低保险公司风险，改变农户长期以来形成的有困难，找政府的思想。

使更多的农户享受到更好的政策帮扶政府作为三方主体中的桥梁，应更好地推出些列优惠政策，切实保证共保体的可持续发展第，设立巨灾风险准备。

共保体应对巨灾的能力单薄，设立巨灾风准备基金，防范农业保险巨灾风险和行业系统性风险。

政府可以通过两步走的方式建立政府财政拨付专中国农业大学本科学生科研训练项目报告第五章门款项，作为巨灾风险准备基金初始金待共保体进入稳定期后，由共保体每年留存定比率保费收入划拨巨灾风险准备基金，建立巨灾风险准备制度。

也可以努力探索地方性的农业巨灾风险化解机制，保证对农业巨灾风险实施紧急救助。

第二，提高农业风险监测技术，建立农业风险预警系统。

在农业风险监测领域加强新技术的应用，如联合气象部门利用现有发达的气象卫星技术通讯卫星技术网络媒体技术等，建立灾害及其相关要素的观测系统，灾害全程动态检测及资料处理分析系统，预报警报制作系统，以及预报警报的传播分发和服务系统等，提高农业风险监测水平。

中国平安财产保险公司年月成功建立的中国平安灾害预警系统，对浙江省参加共保体的各农业保险公司建立农业风险预警系统有重要的借鉴意义。

第三，完善共保体相关行政法规，实现农业保险立法。

农业保险立法是解决农业保险市场失灵建立新时期农村社会保障体制的重要手段，也是规范农业保险各市场主体行为的必要保证。

截止目前，浙江省政府尚未出台部关于共保体农业保险的相关法律法规。

政府应当加快共保体立法，统共保体农业保险相关的行政法规保费补贴保险条款理赔手续，进步推动和规范现有农险业务的发展，特别防范保险公司经营风险，使保险支农惠农的各项措施切实落到实处。

中国农业大学本科学生科研训练项目报告参考文献参考文献，，，，，，，曹前进，中国农业保险市场缺位与市场创新，江西财经大学学报陈锡文，中国政府支农资金使用与管理体制改革研究，山西经济出版社丁少群庹国柱，国外农业保险发展模式及扶持政策，世界农业冯文丽，我国农业保险市场失灵与制度供给，金融研究冯文丽林保清，我国农业保险短缺的经济分析，福建论坛经济社会版顾海英张跃华，政策性农业保险的商业化运作以上海农业保险为例，中国农村经济郭晓航论农业政策性保险，中国保险学会的学术讨论会会议论文北京郭晓航姜云亭，农业保险，中国金融出版社郭永利，关于农业保险现状与体制改革方案的思考，中国软科学黄如金，论把农业保险纳入农村社会保障体系，市场与人口分析惠莉陈林艳，农户对农业保险需求的影响因素研究以江苏省为例，江西农业学报龙文军，谁来拯救农业保险农业保险行为主体互动研究，中国农业出版社出版刘宽，我国农业保险的现状问题及对策中国农村经济，美哈尔范里安，微观经济学高级教程经济科学出版社，。

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农户基本情况性别男女年龄周岁文化程度文盲小学初中高中高中以上劳动力人口数耕地面积主要种植的作物是年产量为农业自然灾害对您造成的损失程度元以下元元元以上农业生产中最大的风险市场风险自然风险政策风险其他当地种植业面临的主要自然风险旱灾冰雹植物病虫害洪水台风其他最担心的的风险按选择顺序排序自然灾害生病遭受意外伤害农产品价格波动生产材料价格波动养老其他面对风险时的规避防范措施按选择顺序排序多储蓄存钱农业保险政府救济借款或贷款听天由命是否购买农业保险否是您参加农业保险的主要原因本地灾情较多，经济损失严重周围人都参保，自己跟着参保政府政策推行，强制参保其他您不愿意参加农业保险的原因周围无人参加，所以自己也不愿参加小农思想，搭便车没有余钱存在其他风险补助方式对保险公司不信任是否需要农业保险愿意购买否是中国农业大学本科学生科研训练项目报告附录二农户现金收支情况年现金纯收入比重您家年现金纯收入在以下第个收入阶段年现金支出元农业现金纯收入比重非农现金纯收入比重元元元元元元元元元元元以上农业生产性支出日常生活支出种子农药化肥等生产资料购买小型农业机械租用农业机械和雇人劳动灌溉支出家庭作坊原材料购买其他家庭日常开支医疗保健交通通讯教育文教娱乐人情交往支