考文献第四部分毕业设计指导教师意见第五部分毕业设计答辩委员会意见第六部分附件毕业设计指导记录第七部分附件毕业设计答辩记录第八部分附件风险评估表第九部分附件毕业设计自评表浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计浙江金融职业学院毕业设计开题报告姓名班级系部毕业设计题目大学毕业工作起步阶段理财方案设计选题理由俗话说你不理财，财不理你。如何让自己有限的资金得到最大的发挥，让自己的生活更宽裕，让自己过上质量更高的生活，我们就要学会理财。青年人追求自由，热衷消费，开支常常没有节制，因此在成长期养成储蓄习惯培养理财观念将终身受用习惯决定命运单身时期经济负担较轻，是人生中财富积累的重要阶段。提高储蓄比例将为未来资产的加速增长奠定坚实的基础好的开始是成功的半尽管成长期资产有限，但也应积极进行合理的配置，及早为未来结婚成家置业养老作好筹划智者远虑，未雨绸缪二拟实现的目标储蓄与投资青年人单身时期经济负担较轻，制定合理的储蓄计划非常重要，根据理财目标的不同可按定比例配置在风险和期限不同的投资品种中。活期存款通常为个月的生活费用，作为紧急准备金，应付因更换工作疾病医疗等临时性流动资金需要。定期定额储蓄为未来年内的中期理财目标作准备，如支付购车购房的首期款。基金定投选择风险适中收益稳健的成长型基金，进行定期定额的长期投资，浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计为年以上的理财目标作准备，如养老计划等三综述﹛与本设计相关的已有研究设计成果的综述﹜聪明的投资者这本书的目的是以适当的形式给外行提供投资策略的指导。该理论不鼓励投资者短期的投机行为，而更注重企业内在价值的发现，并强调对于理性投资，精神态度比技巧更重要。资产配置入门本书针对单身已婚并有子女的家庭退休者等不同人群的情况，提供了合理的建议和实用的指导，是本不可或缺的理财投资指南。主要内容有资产配置的风险收益和技巧共同基金与资产配置有退休计划者的资产配置为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置退休者的资产配置通过资产配置实现财富最大化。四设计的主体框架与进度安排客户基本资料客户基本信息客户财务信息二客户家庭基本情况分析家庭资产负债分析家庭收入支出分析家庭财务状况分析客户风险揭示三理财需求四理财方案设计理财建议理财方案现金规划教育规划保险规划投资规划浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计五总结二进度安排完成开题报告和调查问卷完成市场调查和初稿初稿修改初稿再修改定稿答辩五指导教师意见签章年月日六教研室意见签章年月日浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计浙江金融职业学院届毕业设计任务书姓名专业指导教师毕业设计题目大学毕业工作起步阶段理财方案设计主要研究内容介绍些大学毕业生的财务状况对其财务状况进行具体分析说明理财的预期目标给出合理的理财建议，包括资产配置建议理财计划实施建议投资安排等研究投资存在的风险及收益研究方法个案法文献资料法对比法主要任务及目标针对大学毕业生的需求，使其现有的资产达到利用最大化。并用现有的资金去赚取更多的钱，提高生活保障，为未来用做准备。选择个大学毕业生做为投资理财案例对此进行理财规划对比理财前后的资产状况主要参考文献林功实个人投资理财清华大学出版社王在全生的理财计划北京大学出版社李曜证券投资基金学上海财经大学出版社助理理财规划师专业能力中国财政经济出版社刘国峰买持续赚钱的基金广东旅游出版社理财学中国金融出版社中国新基民陈火金中国纺织出版社彭振武青春理财献给白领的投资理财经典机械工业出版社东方财富网第理财网中国基金网浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计进度安排完成开题报告和调查问卷完成市场调查和初稿初稿修改初稿再修改定稿答辩指导教师签字系教研室负责人签字浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计内容摘要对于大学毕业生来说，上学的时候基本上都是家长给多少钱花多少钱，自己很少打算，如今要靠自己挣钱，以后还要买房子结婚，如果工作几年后仍然没有积蓄，该怎么办呢刚走上社会进入职场的毕业生要学会理财。四步理财计划是改变消费习惯。二是寻求收入增加途径。三是购买金融产品。四是提升自我。关键词大学毕业生走上社会进入职场理财第部分家庭背景资料徐先生，岁，刚刚在上海读完专科，返回家乡工作，经父母介绍从业外贸，工作很好，现有活期存款万元，现金元，年薪万元，月发元，其余年底补齐，包括公积金，其他稍有补贴，每月元，相关福利三金健全，年底发奖金约万元，父母给的房子套，价值万元，因离工作地较远，房屋出租，每月可得月租元，每月支出元左右，另需支付房租元，短期内无结婚打算。父母身体健康，经营着几个黄金店，收入中等偏上，无赡养负担。徐先生对投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合自己情况，经朋友推荐投资，用自己的积蓄投资基金，目前基金账户余额为万元。职业规划中，应该沿着跑外贸业务的道路前行，不排除三四年后转入后台。浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计第二部分家庭财务分析根据基本信息，可以得到资产负债情况，如下表表资产负债状况单位人民币元资产负债自有住房现金存款基金合计合计净资产资产负债资产结构分析家庭资产构成图金融资产实物资产金融资产实物资产图家庭资产构成图从资产结构可以看出徐先生家庭实物资产远远大于金融资产，金融资产与实物资产的比例约为，固定资产比重严重过高，建议加大金融投资。金融资产分布情况浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计金融资产分布图现金存款基金现金存款基金图金融资产分布图徐先生家庭的积蓄表现为活期，基金和现金，并且基金过多。建议徐先生进行适当的多元化资产配置，获得较高的投资收益年收支状况情况表家庭年收支状况表单位人民币元收入支出工资基本生活开销奖金房租津贴房租合计合计每年结余收入支出其饼状图如下浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计家庭年收入比例图工资奖金津贴房租工资奖金津贴房租图家庭年收入比例图从图可以看出工资是收入的主要来源，奖金房租和津贴占小部分。这样的收入状况比较合理，但不利于家庭资产的增值，从长久考虑应增加固定收入的可支配额度，进行各类投资，从而获得更多收益。家庭年支出比例图基本生活开销房租基本生活开销房租图家庭年支出比例图家庭年支出比例图反映出生活开销是支出的主要部分，其余支出较少，但支出项目较少，表示生活比较单调，建议丰富生活。二财务指标分析财务比率分析根据该家庭的资产负债表和收入支出表，可得到其财务比率分析表如下浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计表财务比率分析表结余比率结余收入储蓄意识和投资能力十分强偿付比率净资产资产家庭没有债务根据以上的财务比率分析可以看出家庭结余比率为至，这反映出家庭有定的储蓄意识和节约意识，也有着定的提升净资产能力。徐先生家庭拥有基金资产，反映了定的投资意识，但金融资产投资仍不是很充足。徐先生资产总体还是较多的，但资金运用的灵活性不够，节余没有合理利用，投资方面有待改善。徐先生完全没有债务，这体现了我们中国人的追求无债身轻，但从资金的利用率太低，结余比率较高，可以进行适当投资。从徐先生的财务可以看出，该家庭积累了定的财产，没有负债。家庭处于成长期，可以适当投资有点激进的理财产品但不宜投资太激进的理财产品，般投资稳健型的有定收益的产品最恰当。风险承受能力和偏好通过给徐先生做的风险评估表见附件，我们得出徐先生属于稳健型投资者，但徐先生还年轻，可以加大点投资金额，所以可以适当选择投资些较高风险类产品，如偏股型股票型基金，创富系列理财产品等综合上述资料可知徐先生固定资产比重严重过高，收入单，支出简单，资金利用率低下，资金利用不够灵活，可加大金融投资，并多元化资产配置，获得较高的投资收益。徐先生虽然属于稳健型投资者，但胜在年轻，风险承受能力较强，可以适当选择投资些较高风险类产品，如股票，偏股型股票型基金，创富系列理财产品等。但在目前的经济形势下，还是以求稳为主，等待经济形势的好转。第三部分理财需求现金规划希望自己的现金及存款得到合理的运用。二教育规划在工作之余，进行专升本的学习。浙江金融职业学院毕业设计大学毕业工作起步阶段理财方案设计三保险规划在个人或家庭不幸时可以提供财务上的保障，需要建立个更全面合理的综合保险保障安排。四投资规划在已有的投资上进行更多元化的投资，分散风险，建立更安全的投资组合，在保本的基础上，提高收益率。第四部分理财方案建议及分析现金规划收入稳定，保留额度够个月生活费用的应急备用金，建议增加生活开销，年轻人的生活应该丰富多彩，活力四射，多交朋友，建立自己的交际网，月开销为元左右。基金投资收益高于活期储蓄，且流通性较好，可以作为家庭应急资金，以便家庭经济出现任何状况时，家庭仍能安全度过。二教育规划徐先生目前是专科大学毕业，在当前的社会学历稍显不足，进行专升本学习是十分必要的，由于工作的关系，建议选择财经类院校的函授教学，以西南财大为例，每年的学费约为元，再加上购买书籍等各种方式的自我提升预计花费元，故教育经费为元。三保险保障规划保险作为种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和必需的。目前徐先生保险单，除了单位提供的社保外，没有购买任何商业保险，应考虑购买些商业保险，并将每年的保险支出控制在您家庭年结余的，即元。可考虑设计个保险综合计划，万能寿险附加意外伤害险重大疾病险及住院津贴等，可使其得到全面保障。意外保险人保健康中国福保费低保障高，且岁前老人都可投保寿险保险国寿祥瑞终身保险产品特色交费少，保障充分。保险责任合同有效期间