钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制面的制度内容。约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。会议研讨活动的机会开展宣传。上知名度较高的 担保机构。公司形象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种部分内容简介部分内容简介形象，用到两年 时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的 担保机构。公司形象宣传手段包括 研讨会研修班培训班 今后将利用各种会议研讨活动的机会开展宣传。 广告策划宣传教育 公司计划与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文 章企业形象广告和担保服务担保投资的介绍，组织开展各种 宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册宣传彩页和宣传片，按担保业务 品种分别印制宣传单页，向目标用户群银行发地产开发商 大宗商品经销商中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道 编制成册发放。 第五章公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施 第节公司内部管理制度 为了保护安全，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利 用公司内部分工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。 综合管理制度 主要包括文秘文档车辆住房行政事务方面的制度内容。 人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与 薪酬分配制度等内容。 资产财务管理制度 包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。 激励机制 公司实行物质激励与精神激励相结合的激励机制。注重对员 工的激励，以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之 士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要， 公司的激励机制更加注重与约束机制相结合，采用以基本薪金加 奖金期权的模式，即以定的基本薪金以及各种必要的社会保险 作为员工必要的生活保障以业务激励，实行项目经理责任制， 奖金与绩效挂钩实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来 发展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益 和长期发展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的激 励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加 进修，以提高业务水平。 第二节风险控制制度及措施首先，公司制定与防范风险有关的规范的风险管理制度， 在日常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个 主要方面担保业务操作程序工作标准业务接待项目分配 合同管理业务档案风险防范代偿及追偿责任落实等制度。 日常业务管理 公司将制定系列业务流程和服务质量的管理制度与操作 手册，建立健全完备的业务制度，如担保业务暂行办法投 资业务管理办法项目审核工作细则等，实现了标准化的制 度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金 融服务企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部 负责督查业务操作规范服务质量以及担保项目的风险控制水 平。 风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之。公 司将采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司项目由审 计部担保部评估部风险管理部评议，评审委员会和董事会 等多道防火墙来防范经营风险。 建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对 申请担保企业的资信变化过程进行深入详细的调查。评定企业 的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算 企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原则， 采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评 估机制，也为这风险的防范提供了有利的保证。建立风险转移和联合担保机制 把银行企业担保机制三方统考虑，形成个有三方 共同组成的担保咨询机构，开展法律会计税务等各种咨询服 务，形成有效的扶优扶强的体系争取国家各级担保体系的支持。 获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按 定条件从再担保机构得到定补偿，从而大大降低担保风险。另 外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出套科学完善的信用 风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 其他措施 加大项目的审核力度，以及对拟担保投资项目进行严格 科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度规范运 作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营计划按相当比例提留担保 赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按计划正常进 行。 第六章规范化业务流程 担保业务程序细化列示 企业申请委托担保申报表 企业提供担保申请材料 担保受理担保项目受理登记表 项目初审确定第调查人第二调查人项目初审基本内容 实地调查 担保调查报告 担保项目处理表 项目评审资信评估部 复议项目评审 签订合同同意担保通知函 准备空白合同文本借款合同担保合同反 担保合同 审核空白合同文本担保部综合部律师 总经理，填写合同审核表 正式签订合同，填写合同登记表 填担保费认缴单 抵押登记准备抵质押登记资料，包括主合同担保 合同反担保合同及其他资料。 他项权力证书或抵质押登记表登记机关 签章 发放贷款担保贷款业务联系单 复印借款借据 担保收费 保后管理日常检查重点检查 担保项目检查表 保后检查报告 担保到期通知函担保项目展期逾期报告 业务档案管理 代偿和追偿代偿和追偿方案 提起法律诉讼 担保终结还贷收据复印件 注销抵质押登记 退还抵押自然人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字 盖章，我公司至少应有二人在现场 企业签署担保费认缴单，式二份，其中份交 公司财务部门 法人代表公司签章。 第二十八条办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管 理员统管理。重要合同和证件包括借款合同保证合同反 担保合同等须单独管理。 十九反担保措施对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财 产抵押财产或权力质押保证金企业的保证反担保等，公司 根据企业和项目的实际情况，采用种或几种保证措施。 公司原则上不接受保证反担保。 企业提供抵押物质押物的范围，按担保法的规定 执行，并按有关规定办理抵质押登记手续。 项目负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质 押登记手续。抵质押登记资料包括主合同保证合同 抵质押合同抵质押登记部门要求提供的其他资料等。 办理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放 的他项权力证书或经抵质押登记部门签章的抵质 押登记表等证明文件 用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于动 产抵押率按净值计算不高于动产质押率按净值计算 不高于股权债券等权利质押，质押率分别按投资额 债券面值计算不高于。 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件 必须具备担保法规定的担保资格。 资产负债率不超过。 连续年盈利。 企业资信和经济实力要优于借款企业。 企业在承保期必须参加保险。 办妥抵质登记手续后，经办人填写式二份担保 贷款联系单，联系单上注明已经与借款人办妥抵质押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理 签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，督促企业 缴纳担保费。经办人将份担保贷款业务联系单银行经办 人签章和银行借款借据的复印件存档 二十担保收费 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费 率。公司担保费率年率按担保额度划分档。 公司按小型民营企业个体工商户会员企业三种不同 类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率。 担保费原则上应在借款合同生效之日次性收取。担保 额度超过元，并且担保时间超过年的可以分年度收费。若逾期 支付，加收滞纳金。 企业在签署担保费认缴单时，要让企业确认担保费 率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部 门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在担保费认缴单 上签字后，将担保费认缴单退担保部存档。应缴担保费的当 日，担保部和公司财务部门有关人员须填制担保费收缴确认 表，将缴费情况确认后报总经理核准。 二十担保项目管理 保后检查的内容 企业是否按借款合同规定支付利息。 债务人和间经营和财务状况。 反担保措施中是否发生了新的不利因素。风险计量和总结贷款的五级分类 其他须说明的情况。 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部 门负责人口头报告，部门应在日内将存在问题和处理意见书面 报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总