实行经济激励与制度约束相结合的激励约束 机制。三体制。二是建立股东大会董事会监事会和经营 层三会层相互制衡的法人治理结构。银行开业后三年发展目标 业务发展 组建银行是农村金融市场改革的核心，是全区农村 信用社整体改制逐步向现代金融企业迈进的发展目标。 四市场前景分析截至年月日，市联社存贷款占银行业金融机构市场 份额约，未来发展空间很大。银行成立后，将不断寻找和创 造市场发展机会进步拓展市场空间，预计开业后年内，银 行的税后利润将显著增长，资本回报率可达到到。 五未来业务发率可达到到。 五未来业务发展规划 银行成立后，将不断寻找和 四市场前景分析截至年月日，市联社存贷款占银行业金融机构市场 份额约，未来发展空间很大。 组建银行是农村金融市场改革的核心，是全区农 组建银行是转变管理职能，理顺省级联社与县市区 联社信用社关系的需要。部分内容简介部分内容简介需要。 组建银行是转变管理职能，理顺省级联社与县市区 联社信用社关系的需要。 组建银行是农村金融市场改革的核心，是全区农村 信用社整体改制逐步向现代金融企业迈进的发展目标。 四市场前景分析截至年月日，市联社存贷款占银行业金融机构市场 份额约，未来发展空间很大。银行成立后，将不断寻找和创 造市场发展机会进步拓展市场空间，预计开业后年内，银 行的税后利润将显著增长，资本回报率可达到到。 五未来业务发展规划 银行开业后三年发展目标 业务发展目标 经营管理机制 是推动机关事业部制改革扁平化管理和经济资本约束下的 集约化经营管理体制。二是建立股东大会董事会监事会和经营 层三会层相互制衡的法人治理结构。三是实行市场营销风 险管理稽核审计合规检查四轮驱动，既相互又相互制约 的风险管理机制。四是实行经济激励与制度约束相结合的激励约束 机制。 目标市场银行的目标经营区域初期定位于市市区中期目标 以市为主，向有潜力的省区投资发起设立村镇银行远期将面 向全国发展，投资发起农村银行业机构。 银行的目标客户市场农业农村农户城镇居民和个体 经营户私营企业中小企业部分优质大中型客户。 银行的市场定位和经营方向多功能银行定位，在农村地 区定位于立足社区，面向农户在城区定位于立足社区，面向 民营私营中小企业个体工商户和城镇居民。 发展战略 以提高风险管理能力和经营管理水平为核心，实行经济资本约 束下的可持续发展，实现资本市值和风险的协调统以及股东 员工客户和社会利益的和谐统。通过投资并相对控股县市农村 金融机构的模式，抓住试点机遇，顺应政策导向，在全国寻找有发 展潜力的地区，适时进行跨省区设立银行兼并收购等活动，整合金融资源，把银行打造成为银行控股公司。 业务规模和资产组合 预计到年末，银行存款亿元，贷款亿元年末，存款 亿元，贷款亿元年末，存款亿元，贷款亿元。 表未来三年存贷款发展情况预测 单位亿元 项目年年年年 存款 贷款 银行始终坚持三农贷款占贷款总额的中小企业含 个体经营户贷款占其他贷款占的信贷组合结构。 财务发展目标 盈利能力 预计年实现净利润亿元年实现净利润亿元年实现净利 润亿元。由此可见，年间，银行的盈利能力足以支持以上的分红率，并且每年可以增长个百分点，完全有能力确保股 东和存款人的利益。 表二未来三年盈利能力情况预测 单位亿元 项目年年年年 营业收入 营业支出 营业税金及附加 营业利润 投资收益 营业外收支净额 利润总额 净利润 经营利润 注 利润分配预案 根据中华人民共和国公司法等法律法规和金融企业会计准则，银行的利润分配将按以下顺序进行 弥补以年不良贷款下降情况预测 单位亿元 项目年月末年年年 不良贷款额 贷款总额 不良贷款占比 新增不良贷款占比 资本充足率达标 银行成立后，考虑向市县区农村合作金融机构投资 入股及盈利补充资本等因素，预计年到年，资本充足率将分别 为和，远高于金融监管部门要求的标准。 表四未来三年资本充足情况预测 单位亿元 项目年年年年 资本净额 核心资本净额加权风险资产 资本充足率 核心资本充足率 注 呆账准备提取 银行成立后，将严格按照呆账准备计提标准和审慎性经营 的原则，每年足额提取贷款损失准备和其它各项资产减值准备，确 保各项减值准备的充足率始终保持在以上。 六开业后应对金融风险的措施 银行开业后面临的主要风险有信用风险市场风险操作 风险同业竞争风险和极端状况风险。风险对策为 针对信用风险，将建立客户信息系统，调整组织架构， 实现人控加机控的风险防范体系，并规范市场营销风险控制 资产保全和放款操作等工作流程，打造既相互分离又相互制约的风 险控制体系。进步完善对银行机构和有关信贷人员的责任考核管理，处置不良贷款坚决执行赔罚走人移送的问责制度。 二针对市场风险，将加强资产负债管理及利率风险管理。 大力发展基本客户，扩大中间业务在收入中的比重，改进和强化资 产负债管理加强对利率变动及其影响的预测分析，合理判断利率 走势，建立利率风险管理机制。 三针对操作风险，将狠抓各项规章制度的贯彻落实，完善 内部治理结构。通过修订和完善基本制度管理规定和业务操作流 程规范内部授权授信管理，加强员工岗位操作培训，加大违规 处罚力度，促进合规经营。 四针对同业竞争风险，将建立高效灵活的经营机制，形成 自己的核心竞争力。采用先进技术，调整营销策略与市场定位进 行服务创新，为股东和基本客户群提供人无我有人有我好的 服务，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，充分利用现有规模 和机构网点优势，保持银行在同业竞争中的领先地位。五极端状况的应对措施 支付危机。如果银行发生或存在潜在的支付危机，将采 取以下措施进行应对是迅速变现短期资产二是向同业机构， 特别是农村合作金融系统其它行社进行资金拆借三是向股东 拆借资金四是发行短期金融债券五是调整资产结构，压缩长期 资产占用比例六是以资产打包出售或资产证券化等形式提高资产 流动性。 资产质量恶化和亏损。如果银行发生或存在潜在的资产 质量恶化和亏损，将采取以下措施进行应对是加强信贷审批管 理和风险管理，控制新增贷款的质量二是加大问题资产的管理和 处置力度，盘活不良资产三是调整经营方向和营销策略，开发新 的产品系列四是强化成本核算和资产风险定价管理，增收节支 五是以资产打包出售或资产证券化等形式提高资产流动性。 资本充足率不足。如果银行发生或存在潜在的资本金不足，将采取以下措施进行应对是调整分红政策，将未分配利润 转增资本金二是调整资产结构，减少高风险业务比重，增加低风 险业务比例，压缩加权风险资产总量三是加大问题资产的管理和 处置力度，盘活不良资产四是以资产打包出售或资产证券化等形 式对问题资产进行处置，将其剥离出资产负债表五是股东追加资 本六是争取上市融资七是发行次级债券补充附属资本八是引 入新的战略投资者补充资本。 七基本结论 银行的组建，对于实现党委和政府提出的战略发 展目标，推进农村金融体系改革发展，都具有重要的战略意义。 在吸收国内现有商业银行经验和教训的基础上，按照现行法律法规 和中国银监会关于新设银行法人机构的若干要求，通过引进国际先 进银行的领先经验和技术，完善股权结构创新公司治理结构和内 部组织架构选拔优秀的高级管理人才等措施，完全可以将银行建设成为产权清晰治理完善责任明确资本充足内控严密 运营稳健服务优良效益良好接近或达到与国际规则和惯例接 轨的现代商业银行。 农村商业银行筹建工作小组 年月日 根据国务院领导对中国银行业监督管理委员会关于进步深 化农村信用社改革有关事项的请示的批示精神，拟在农 村信用社联合社以下简称区联社和市农村信用合作联 社以下简称市联社两社改制重组的基础上，引进新的发起 人，共同发起设立农村商业银行股份有限公司以下简称 银行。 经济金融发展情况 经济发展概况 总面积万平方公里，年末总人口为万人。年为亿 元，增长速度居全国第位，在西部个省中居第 位，经济增长速度连续年保持在以上。 二金融发展情况 核准通过，归档资料。 未经允许，请勿外传,现有银行类金融机构家，其中国开行农发行家政策 性银行工行农行中行建行家国有商业银行交通银行 分行邮政储蓄银行分行农村信用社银行石嘴 山市城市信用社家地方金融机构。截至年年末，全区金融机构人 民币各项存款余额亿元，各项贷款余额亿元。 二区联社和市联社基本情况 区联社是由全区家市县区联社信用社投资入股 组建的省级联社，具有的法人资格，由人民政府以下简 称政府授权，对全区家市县区联社信用社行使管 理指导协调服务职能，设有办公室人力资源部等个部门。 市联社内设个职能部室，现有营业网点个，员工人。 根据中介机构资产评估结果，截至年月日，区联社和 市联社合并资产总额万元，负债总额万元，所有者权益万元， 当年实现净利润万元，经营利润万元。资本充足率，核心资本 充足率，贷款损失准备充足率。 三组建银行的可行性和必要性组建银行的可行性 组建银行的区位优势和经济优势 位于我国中西部过渡区域，随着国家西部大开发战略的有 效实施，社会经济建设重心逐步向西部转移，区位优势明显， 是我国西部开发的先行区域。 市是的首府，也是区域