战。而目前三家政策性银行运行仍然主要依照年国务院作出关于金融体制改革决定和各家银行自行制定章程，不仅法律层次低，而且很不适应目前经营环境。法律缺位引起了许多问题，例如政策性银行定位不清缺乏可持续发展能力资本金缺位公司治理结构和内部控制机制不健全等。因此，迫切需要对政策性银行立法进行研究，方面可以为国家决策机关进行立法提供理论依据，使立法能够符合我国政策性银行现实另方面可以完善我国金融体系立法。重庆大学硕士学位论文政策性银行与政策性银行法政策性银行与政策性银行法政策性银行含义与特征政策性银行含义按马克思主义哲学整体与局部关系理论，局部应该服从整体，整体应该统领局部，对于局部理解，应该从整体出发。由于政策性银行是整个金融体系重要组成部分，要想彻底弄清什么是政策性银行应该首先对金融有个清楚认识。对于金融认识，目前国内外还没有统定义。美国金融学家格莱尼马恩,重庆大学硕士学位论文英文摘要重庆大学硕士学位论文目录目录中文摘要英文摘要引言政策性银行与政策性银行法政策性银行含义与特征政策性银行含义政策性银行特征政策性银行法概念与性质政策性银行法概念政策性银行法性质政策性银行法基本原则社会本位原则金融资源优化配置原则引导市场发展原则政策性银行法法域归属政策性银行法属于经济法政策性银行法属于宏观调控法国内外政策性银行立法分析国外政策性银行立法状况及共同特征典型国家政策性银行立法状况国外政策性银行立法特征我国政策性银行立法状况及存在问题我国政策性银行立法状况我国政策性银行立法存在问题我国政策性银行法立法必要性与可能性我国政策性银行法立法必要性我国政策性银行法立法可能性我国政策性银行法立法总体构想我国政策性银行法立法价值选择指导思想和立法模式以社会公平和社会利益作为立法价值选择以市场为主导构建我国政策性银行法重庆大学硕士学位论文目录以行法立法模式构建我国政策性银行法我国政策性银行法立法中其他应注意问题立法必须具有前瞻性，把握政策性金融发展趋势政策性银行立法与其他相关法律协调立法既应立足国情，又应借鉴国外先进经验我国政策性银行法立法具体制度构想政策性银行组织制度政策性银行设立和变更政策性银行法律形式政策性银行法律地位政策性银行组织体制政策性银行人事制度政策性银行业务制度国家开发银行业务中国农业发展银行业务中国进出口银行业务政策性银行监管制度我国政策性银行监管现状我国政策性银行监管立法建议结语致谢参考文献附录重庆大学硕士学位论文引言引言政策性银行产生于金融市场失灵，其主要功能是借助国家信用，利用各种资金融通手段，弥补市场在配置金融资源方面缺陷，实现国家种战略意图。我国政策性银行产生于改革开放以后，与我国金融体制改革密切相关，我国市场经济建设是政策性银行产生前提条件，并且随着市场经济完善不断推动政策性银行向前发展。目前，政策性银行已经成为我国改革开放与市场经济建设重要工具。我国政策性银行自成立以来，经营环境发生了很大变化，方面我国市场经济建设取得了重大进展，社会主义市场经济基本框架已经初步形成，补贴方面需求越来越少另方面，国家财政不断改善，政策性银行从事些业务可以通过国家财政来完成。这些改变，使政策性银行面临着新挑战。而目前三家政策性银行运行仍然主要依照年国务院作出关于金融体制改革决定和各家银行自行制定章程，不仅法律层次低，而且很不适应目前经营环境。法律缺位引起了许多问题，例如政策性银行定位不清缺乏可持续发展能力资本金缺位公司治理结构和内部控制机制不健全等。因此，迫切需要对政策性银行立法进行研究，方面可以为国家决策机关进行立法提供理论依据，使立法能够符合我国政策性银行现实另方面可以完善我国金融体系立法。重庆大学硕士学位论文政策性银行与政策性银行法政策性银行与政策性银行法政策性银行含义与特征政策性银行含义按马克思主义哲学整体与局部关系理论，局部应该服从整体，整体应该统领局部，对于局部理解，应该从整体出发。由于政策性银行是整个金融体系重要组成部分，要想彻底弄清什么是政策性银行应该首先对金融有个清楚认识。对于金融认识，目前国内外还没有统定义。美国金融学家格莱尼马恩内外金融市场上发债农发行和进出口银行主要依赖中央银行再贷款，同时也开始市场化筹资在资产方面，政策性银行服务范围更加广泛，按性质不同，可分为政策性贷款和商业性贷款。然而，我国对政策性银行监管模式没有随政策性银行经营风险变化而改进，主要表现在将政策性银行业务和商业性业务混为起，不能很好地揭示出风险现状成因，商业性风险往往被政策性风险所掩饰。我国政策性银行监管立法建议从属性出发改革政策性银行监管体制政策性银行是由政府发起或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目，具有特殊融资原则，不以盈利为目金融机构。就其本质而言，政策性银行是财政体系延伸，是财政体系重要组成部分，政策性银行本身是由国家财政出资建立，目是以政府信用来弥补市场信用缺失体制不完善储蓄转化为投资渠道不畅等市场失灵缺陷，同时政策性银行按照商业金融原则实施政策性金融活动，最大限度地淡化传统政策性金融行政化色彩，避免“政府失灵”。而我国政策性银行监管体制存在缺陷很大程度上是源于对我国政策性银行财政属性误解。直以来，人民银行通过再贷款方式给政策性银行提供巨额资金，于是中央银行被认为是政策性银行资金责无旁贷供应者。而我国金融体制经过几次大改革，中央银行首要任务是调控整个社会货币与信用总量。正是由于这错误认识导致我国政策性银行监管体制以中国人民银行和银监会为主，财政部作为真正资金供应者仅仅负责核定财务费用。基于以上分析，我国政策性银行监管体制应该进行重新调整，主要从政策性银行财政属性出发，以财政部作为政策性银行主要监管部门，包括提名政策性银行负责人任命监事审批预算会同其他部门审批投融资计划确定年度政策性业务信贷总规模负责对计划执行情况及经营绩效进行考核。银监会从保障银行体系和信贷市场稳健角度对政策性银行市场行为进行审慎监管。中国人民银行作为最后贷款人，从防范和化解风险角度，对政策性银行风险状况进行监管，建立政策性银行风险预警机制。针对政策性银行自身情况建立风险监管体系我国监管机构针对政策性银行风险监管标准很多都是参照商业银行标准进行，但是带来实际问题是很多监管指标无法实施，主要原因在于政策性金融重庆大学硕士学位论文我国政策性银行法立法具体制度构想业务与商业性金融业务风险程度不同，用对待商业性金融风险标准去要求政策性金融是过高，而且政策性金融业务是由强大财政作支持。因此，对政策性银行风险监管应该根据其自身情况制定具有可操作性监管标准。当然，有些商业银行监管要求也可以参照要求政策性银行，如内部控制监管公司治理监管信息化批露监管。尤其是信息批露监管是巴塞尔新资本协议要求，是巴塞尔新资本协议第三支柱，通过合理信息批露可迫使银行有效而合理分配资金和控制风险，促使银行保持充足资本水平。这对于政策性银行扭转当前经营困境有重大意义。以分类监管模式对政策性银行进行合规监管政策性银行目前正在进行转型改革，目标是建综合性开发性金融机构，即政策性银行在从事传统政策性业务同时，也可以运用市场化手段开展商业性业务，而我国目前监管模式是将政策性业务和商业性业务混为起，用同个标准进行监管，这显然是不科学，因为政策性业务与商业性业务风险程度不同。因此，应该对政策性银行建立起分类监管模式，对政策性业务与商业性业务建立不同风险评价体系，包括资产安全性评价信贷资金盈利性评价信贷管理内控机制评价，合规性经营情况评价以及在此基础上总体评价。目是通过对政策性银行业务经营和内在风险控制能力进行科学审慎评估与判断，为信息批露和采取监管措施提供决策参考和依据。重庆大学硕士学位论文结语结语在我国改革开放和市场经济建设关键时期，政策性银行方面可以弥补市场经济些缺陷，另方面可以培育新市场，是国家实现宏观调控有力工具。而目前政策性银行法缺位，不仅严重影响了政策性银行应有功能充分发挥，而且还在些方面成为改革开放和市场经济建设障碍，如政策性银行利用自身国家优势与商业银行展开不正当竞争，严重扰乱了正常金融市场秩序。因此，迫切需要进行政策性银行法立法。在立法过程中，应该以社会公平和社会利益作为立法价值选择，以市场为主导和行法立法模式构建政策性银行法，并且要注意立法与其他相关法律协调，既要立足国情，又应借鉴国外先进经验，把握政策性金融发展趋势。立法内容至少包括政策性银行组织制度业务制度和监管制度。重庆大学硕士学位论文致谢致谢本文研究工作是在我导师胡光志教授精心指导和悉心关怀下完成，在我学业和论文研究工作中无不倾注着导师辛勤汗水和心血。导师严谨治学态度渊博知识无私奉献精神使我深受启迪。从尊敬导师身上，我不仅学到了扎实宽广专业知识，也学到了做人道理。在此我要向我导师致以最衷心感谢和深深敬意。感谢我师母马莉老师，在平时日常生活和学习中给予我无微不至关怀。在多年学习生活中，还得到了法学院许多领导和老师热情关心和帮助，尤其是曾文革教授曾给我许多终身受益指导建议。在日常学习和生活中，我师兄弟孙善贵陈发源杨加前严台钊等给予了我很大帮助。在此，向所有关心和帮助过我领导老师同学和朋友表示由衷谢意！衷心地感谢在百忙之中评阅论文和参加答辩各位专家教授！武海峰二八年四月于重庆重庆大学硕士学位论文中文摘要摘要我国政策性银行出现与金融体制改革密切相关，为了配合我国改革开放，尤其是金融体制改革，年月日，国务院作出了关于金融体制改革决定，决定成立三家政策性银行，即国家开发银行中国农业发展银行和中国进出口银行，目是实现政策性金融和商业性金融分离，以解决国有商业银行身兼二职问题割断政策性贷款和基础货币直接联系，确保人民银行调控基础货币主动权。三家政策性银行自成立以来，在支持国家重点建设促进机电产品出口保护和稳定粮棉市场等方面成绩斐然，为国家金融改革创造了有利条件，在经济体制改革中发挥了重大作用。十多年来，政策性银行经营环境发生了很大变化，我国市场经济建设取得了重大进展，社会主义市场经济基本框架已经初步形成，补贴方面需求越来越少另方面，国家财政不断改善，政策性银行做有些事情完全可以通过国家财政来完成。这些改变，使政策性银行面临着新挑战。而目前三家政策性银行运行仍然主要依照年国务院作出关于金融体制改革决定和各家银行自行制定章程，不仅法律层次低，而且很不适应目前经营环境。法律缺位引起了许多问题，例如政策性银行定位不清缺乏可持续发展能力资本金缺位公司治理结构和内部控制机制不健全等。因此，迫切需要对政策性银行立法进行研究，方面可以为国家决策机关进行立法提供理论依据，使立法能够符合我国政策性银行现实另方面可以完善我国金融体系立法。本文笔者综合运用了价值分析方法比较方法和逻辑分析方法，以法学经济学金融学等学科为基础理论，通过对政策性银行含义与特征设立政策性银行理论基础分析，从法学角度对政策性银行法概念性质基本原则及法域归属进行深入研究，试图建立政策性银行法立