蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单，不利于我国融资格局的优化。如何正确认识利率变动的影响利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大流通中货币量增加，并使投资需求增长。利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。如何计算存款实际收益物价上涨或下跌时存款实际收益本金利息率存款期限本金上涨时用号，下跌时用号。征收的利息税时存款实际收益本金利息率存款期限。如果按复利计算，计算时则应将上年的利息作为下年的本金进行计算。厘清几点认知储蓄存款必须来自个人吗是。储蓄存款必须来自个人，不能来自机关企业单位和其他社会组织。储蓄存款没有风险吗不是。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。储蓄存款越多越好吗不是。从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家收集资金，但不利于扩大内需从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。存款利率提高，储户的实际收益定会增加吗不定。储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。当上调后的利率低于或等于同期物价涨幅时，储户的实际收益并没有增加。只有当上调后的利率高于同期物价涨幅时，储户存款的实际收益才能够得到增加。如何正确认识中国人民银行中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的领导力量，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。什么是存款准备金率存款准备金率就是中央银行中国人民银行根据法律的规定，要求各商业银行按定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率，提高存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。如何正确认识商业银行的业务与市场经济的关系业务发挥作用存款业务回笼货币，缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。引导居民投资理财，增加居民收入。有利于消费者树立正确的消费观念贷款业务弥补资金不足现状，推动工商企业发展。使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平。刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济增长结算业务增加商业银行的利润。引导居民投资，增加居民收入。加速货币流通，方便经济往来命题探究命题点正确认识储蓄存款对点金题储蓄存款作为种投资方式深受我国居民的青睐，下列关于储蓄存款的认识，不正确的是储蓄存款可以随时存取，灵活方便银行的信用比较高，储蓄存款十分安全在存款利率上调的情况下，储户的实际收益也可能为负值人们参加储蓄存款的目的虽然各有不同，但都是种投资理财行为答案解析可以随时存取灵活方便的是活期储蓄，犯了以偏概全的错误认为“储蓄存款”十分安全，是错误的观点正确。由于本题为逆向选择，故选。命题点二储蓄存款过多的影响对点金题近年来，我国经济虽然在放缓，但我国居民的储蓄存款仍然居高不下。专家认为，过高的储蓄率不定是好事。这是因为，过多的储蓄弱化了消费对经济增长的拉动作用会使流通领域中的货币量增加不利于股票债券等资本市场的发展不利于企业获得充足的信贷资金答案解析如果储蓄存款过多，流通中的货币量会减少，不利于居民消费和资本市场的发展，故正确，错误充盈的存款有利于企业获得充足的信贷资金，错误。命题点三关于储蓄存款实际收益的计算对点金题存款储蓄是种投资方式。假设储户有万元年期的定期存款，年利率为。年后物价平均水平上涨了，与存款时相比，则该储户到期后存款收益的实际购买力是元元元元答案解析本题主要考查利息通货膨胀等知识，旨在考查考生获取和解读信息及调动和运用知识的能力。，缓解企业融资难的问题，发展实体经济，刺激消费需求，故选项。命题点八关于民营银行的成立对点金题北京海淀适应性考试备受瞩目的民营银行试点，目前已有家获准筹建，分别是深圳前海微众银行温州民商银行天津金城银行浙江网商银行和上海华瑞银行等。设立民营银行有利于规范民间借贷行为，杜绝非法集资激发民间资本创造社会财富的活力着重保护劳动所得，实现社会公平推动银行业的结构调整和效率提高答案解析非公有制经济是社会主义市场经济的重要组成部分，是经济社会发展的重要基础，在促进经济发展增加就业推动创新增加税收等方面发挥着重要作用。民营银行属于非公有制经济，设立民营银行有利于激发民间资本创造社会财富的活力，推动银行业的结构调整和效率提高，符合题意中“杜绝非法集资”表述过于绝对与题意不符。考点二股票债券和保险投资收益与投资风险风险与收益成正比高风险高收益低风险低收益。不同的投资方式，风险不同，收益也不同。股票含义股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者即股东对股份公司的所有权。特点股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。收益股票投资的收入包括两部分，部分是股息或红利收入，另部分收入来源于股票价格上升带来的差价。作用股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。债券含义债券是种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在定时期支付约定利息，并到期偿还本金。债券的分类政府债券金融债券公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低商业保险功能规避风险的有效措施。类别在我国，保险分为人身保险和财产保险两大类。订立保险合同的原则公平互利协商致自愿订立的原则。特别提醒储蓄债券股票保险四种投资理财方式的区别与联系是什么储蓄债券股票保险性质信用行为债务凭证限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿区别偿还方式按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金区别投资效益利率较低，风险较小信用度高，收益较高，信用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到合同约定的年龄期限时，投保才有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来定的利益。其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得定收益的金融资产。当然也都存在风险。般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式如何正确认识股票股票是种所有权凭证，而不是债务证书。股票的交易价格股票的票面金额，前者是经常变动的，后者是固定的。不是任何股票都能上市。股票可以买卖，但股票不是商品。股东是其所购买股票发行企业的所有者。股票的收益有时会低于债券和储蓄存款，股票是种高收益高风险同在的投资方式。影响股票价格的因素有哪些公司经营状况是股票价格的决定因素，股票价格从根本上说由公司经营业绩决定。供求关系影响股票价格。股票供应量增加，股价下降股票供应量减少，股价上升。利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购买股票的资金减少，需求量下降，股票价格下降银行利率下调，股票价格上升。社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。其他因素如自然灾害战争等也会影响股票价格。如何多角度理解和把握居民投资对经济的影响对生产的影响居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。对分配的影响我国坚持按劳分配为主体多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入渠道，提高资源的利用率。对交换的影响居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资金的不足，扩大有效供给。对消费的影响居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础但是在收入定的情况下，投资增加会抑制消费需求，不利于扩大内需，不利于经济发展方式的转变。投资者如何理性选择投资理财方式谨慎选择投资方式根据自身实际，综合比较各种投资方式的收益回报率和风险，理性投资。把握五个原则要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性要注意投资的多元化投资要根据自己的实际情况，量力而行投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。要注意投资的流通性和流动性。命题探究命题点正确认识有关股票的相关知识对点金题随着中国经济整体加暖，年上半年，中国股市出现了近年来最大的上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了诸多证券营业部的“新常态”。上述事实说明股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力发展股票市场对促进资金融通具有重要作用股票能够带来高收益，回避了投资的风险性实体经济的健康运行是股市上涨的基础动力答案解析错误，股票不返还本金股票是高风险高收益同在的投资方式，错误对股票的理解正确，符合题意。命题点二正确认识国债对点金题年月日，财政部发行的第八期和第九期储蓄国债电子式受到市民追捧，受欢迎程度不亚于前期发行的凭证式国债，首日便售罄。国债热销的原因可能是股市不给力，楼市投资受限国债在各种投资方式中风险小且收益最高国债是由银行等金融机构发行的，风险小国债是以税收作为还本付息的保证，安全系数高答案解析般而言，投资的风险性和收益性呈正相关，国债是中央政府发行的，以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证，风险较小，但收益高于银行储蓄，低于其他债券，说法错误，应排除。是国债热销的原因。命题点三正确认识商业保险对点金题下列对漫画中保险公司推出的春节概念险的认识正确的是保险公司这样做自觉把社会效益放在了首位人们购买该保险是规避风险的有效措施人们购买该保险能够体现出保险的保障功能该保险属于人身保险，购买者收益较高答案解析保险公司这样做还是为了盈利，表述不科学不能笼统地说该保险收益高，排除。命题点四各种投资方式的