合同的性质。个人性保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产主要在财产保险中。此外，保险合同与般的合同相比还有很多的特殊性，比如，般的合同不需要合同的当事人履行完全告知的义务，即是否完全告知并不影响合同的效力。但是，由于保险合同的最大诚信原则，投保人在投保前必须向保险人报告已经存在的事实或情况以及今后可能发生的情况。二保险合同的解释原则合同的解释是指当事人对合同的理解发生争议时，根据合同的词句合同的目的交易的习惯及诚实信用原则等，来确定有关合同条款的真实意思的行为。合同解释的对象是合同中有争议的条款。合同法中所规定的合同解释原则为文义解释原则即按照合同词句的通常意义进行解释，是种客观的解释原则。目的解释原则根据合同的目的来解释有争议的条款，通过解释，是合同的内容文句等等符合合同的目的。整体解释原则把合同的全部条款看成个整体，从各个条款的总体联系上阐明有关争议合同条款的真正含义，而不是拘泥于个别的文句。习惯解释原则指当事人对合同的条款有疑义时根据习惯或惯例所做的解释。有效解释原则指对合同发生效果进行的解释。历史解释原则指根据当事人交易过程中的事实材料来解释合同。不利于条款拟定者的解释原则指对有争议的合同条款做出的对条款拟定者不利的解释。诚实信用原则在解释有争议的合同条款时，根据诚实信用原则，从公平合理兼顾当事人双方利益的立场出发来确定合同条款的含义。合同法中所规定的这些合同解释条款，在保险合同中起非常重要的作用，就不利于条款拟定者的解释原则而言，正是因为保险合同大部分为格式合同，有很强的专业性，保险人掌握保险技术和业务经验，而投保人往往不熟悉保险业务，很难对合同的条款提出异议，因此，为了避免保险人利用其有利地位，侵害投保方的利益，保险合同法中使用这原则，通过做出有利于保险人的解释来解决保险合同当事人之间的争议。但是，我国的在保险合同法中，关于保险合同的解释还有很大的漏洞，这些都可以借助于合同法中所规定的合同解释原则来予以解决。比如涉及受益人与被保险人在同事件中死亡，无法确定先后顺序，保险金应如何给付接受还是拒绝，抑或是有条件的接受投保。保险合同的这特性表明，投保人在转让自己的财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非经过保险公司的同意。所以，除了海上货物运输保险以外，大多数财产保险通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转移他人而未取得保险人的同意或批准的话，保险合同的效力终止。不过，这规定侧重要求获得保险标的的物的人履行批准手续，并未排除保险利益可随保险标的物的让与而转移的情形。但是在人身保险合同当中，我国的保险法对合同的转让以及保单所有人对保单所拥有的权利所作出的规定并不完整。我国保险法规定保单所有人有变更受益人和领取退保金的权利，但是，只要投保人在订立保险合同时对被保险人具有保险利益，不论在保险事故发生时投保人是否仍对被保险人具有保险利益，都可以获得保险金，这其中不会有道德风险的产生，因此，笔者认为，应规定保单所有人可以自由转让保险合同，也可以用保单作为抵押品进行贷款或在保单现金价值的限额内申请贷款。四保险合同的效力合同效力的概念有广义和狭义之分，广义概念是指已经成立的合同所发生的法律后果，狭义概念是指依法成立的合同所具有的法律约束力。合同法中所规定的合同生效的要件为合同当事人签约时必须具有相应的缔约能力。意思表示真实。不违反法律行政法规的强制规定，不损害社会公共利益。无效合同是指合同虽然已经成立，但由于其不符合法律或行政法规的特定条件或要求并违反了法律行政法规的强制性规定而被确认为无效的合同。合同法中所规定的合同无效的情形为方以欺诈胁迫的手段订立合同，损害国家利益恶意串通，损害国家集体或第三人利益以合法形式掩盖非法目的④损害社会公共利益违反法律行政法规的强制性规定。同时，合同法第条规定合同中的下列免责条款无效造成对方人身伤害的因故意或者重大过失造成对方财产损失的。在保险合同中，由于保险产品本身的特殊性，影响合同效力的因素还有很多，由于保险合同的最大诚信原则，我国的保险法规定保险人有说明义务，投保人有如实告知义务，但是，这些还远远不够，笔者认为，根据合同法中合同无效情形的第条，投保人应该在签订保险合同时向保险人保证做或不做事，或保证种状态存在或不存在，并且对目前所存在的事实或将来可能发生的情况毫无隐瞒的向保险人作出口头或书面的陈述，否则的话，投保人很有可能通过订立保险合同，以合法的形式掩盖非法的目的，从而促使道德风险的发生。但是这些条款所保障的都是保险人的利益，国外的保险法中般还包括弃权和禁止翻供，所谓弃权，是指合同的方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利，所谓禁止翻供，是指合同的方即以放弃其在合同中的项权利，日后就不能再向另方主张已放弃的权利。笔者认为这是非常有借鉴意义的，可以很好的保护投保人的利益防止保险人以欺诈的手段欺骗投保人订立保险合同，却在保险事故发生时以合同无效为由拒绝赔款。三结论综上，我国的保险法中目前还存在着很多的问题以及不完善的地方，尤其是在保险合同部分的规定，这在很大程度上制约了我国保险业的发展。保险实践中的些争议，很多是可以参考合同法中有关的规定进行解决的，由于保险合同中的保险利益以及施救费用的计算等等问题与合同法的关系并不是非常密切，本文并没有涉及，但是其中存在缺陷部分的完善也可以在合同法中找出相应的理论依据。我国的保险法应尽早加以完善，以促进我国保险业的健康发展。参考文献张长青合同法第版北京交通大学出版社孙祈祥保险学第三版北京北京大学出版社薄守省中国合同法案例第版北京对外经济贸易大学出版社谈合同法在保险学中的应用论文关键词保险学合同法保险合同论文摘要本文通过阐述保险合同与般合同的共性以及其自身的特性，结合保险产品的特点来说明目前我国的保险合同法中所存在的些问题，以及如何利用合同法中的相关条款去解决保险领域的些争议。中华人民共和国保险法自年通过并施行后，对我国保险业的发展起到了巨大的规范和促进作用。最新的保险法是第十届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于年月日修订通过的。随着我国经济社会的快速发展，保险业出现了些新问题，保险法的滞后性越来越明显，亟待完善。在保险领域中，保险合同是最为重要的部分，它属于合同法的范畴，但又不同于般的合同，为了解决保险纠纷，完善保险合同法是很有必要的，而保险合同的内容在很大程度是是依赖于合同法的。目前，我国的合同法和保险合同法都处于发展阶段，需要在实践中不断地磨合和完善。保险合同法作为合同法在保险领域的重要应用，具有非常重要的地位。合同法与保险学的关系合同是种以确定权利和义务为内容的协议。合同随着商品交换的产生而产生，其本质是商品交换的工具，是保障交换的法律形式。合同订立的原则是平等自愿，公平诚信和公序良俗，从狭义的角度来讲，它所规范的是债权债务关系。保险是种以经济保障为基础的金融制度安排。它通过对不确定性事件发生的数理预测和收取保费的方法，建立保险基金以合同的形式，由大多数人来分担少人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。保险产品是种无形的商品，投保人只能根据很抽象的保险合同条文来理解其产品的功能和作用。保险产品的这个特点，就决定了保险合同在保险领域的重要地位。保险学是门非常具有综合性的学科。保险合同的订立和履行，都以民法和合同法为依据。二合同法与保险合同保险合同的特性按照不同的标准可以将合同分为不同的种类。保险合同属于合同的种，因此它具有般合同共有的法律特征，但是，因为保险产品本身的特殊性，保险合同又有不同于般合同的特性双务性保险合同的投保人负有按约定缴付保费的义务，而保险人则负有在保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。但保险合同与般的双务合同又有不同。在般的双务合同中，除法律或合同另有规定以外，双方应同时对等给付。而在保险合同中，只有在保险事故发生后，保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。射幸性保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。补偿性保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿。条件性只有在合同所规定的条件得以满足的情况下，合同的当事人方才履行自己的义务反之，则不履行其义务。附和性大部分的保险合同为格式条款，具有附和合同的性质。个人性保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产主要在财产保险中。此外，保险合同与般的合同相比还有很多的特殊性，比如，般的合同不需要合同的当事人履行完全告知的义务，即是否完全告知并不影响合同的效力。但是，由于保险合同的最大诚信原则，投保人在投保前必须向保险人报告已经存在的事实或情况以及今后可能发生的情况。二保险合同的解释原则合同的解释是指当事人对合同的理解发生争议时，根据合同的词句合同的目的交易的习惯及诚实信用原则等，来确定有关合同条款的真实意思的行为。合同解释的对象是合同中有争议的条款。合同法中所规定的合同解释原则为文义解释原则即按照合同词句的通常意义进行解释，是种客观的解释原则。目的解释原则根据合同的目的来解释有争议的条款，通过解释，是合同的内容文句等等符合合同的目的。整体解释原则把合同的全部条款看成个整体