,,二译文效率比率与社区银行的经营绩效摘要本研究利用多元化的判别模型来区分的低效率和高效率的社区银行总资产不到亿美元根据效率比率，以及非利息支出，营业总收入等常用测量财务业绩的方法。该模型包括代理银行监管的骆驼评级变量包括股本总资产比率，净贷款冲销账，工资平均值，资产回报率，平均资产收益率，流动比率和年的平均比率。年，年和年的数据进行判别模型。这其中包括高性能期间以及当前的金融危机日益恶化的行业相关条件。对于原件和交叉验证的数据集模型均以从约至不等的准确率来分类。关键词效率比率社区银行骆驼判别分析金融危机引言全球性的金融危机最初影响了像花旗银行美国银行和瓦乔维亚银行这样大型的金融机构。随后金融危机的影响散布到了整个美国经济，尤其是在年下半年，那些规模较小的机构，包括大约个社区银行也受到了影响。社区银行的特点不仅仅只有规模比较小的特点，而且他们还有具有专注于本地的银行业市场，非区域，全国或全球市场的特点。当次级抵押贷款经常被看作是当前银行问题的催化剂的时候，社区银行也因为整个金融体系流动性的减少传统住宅房地产商业工业和消费贷款的逐渐恶化，包括信用卡卡和学生贷款等问题，受到了不利的影响。年第四季度银行业的整体盈利能力已经比年接近历史最高值，亏损了亿美元，平均资产回报为。数据来源于，联邦存款保险公司年第四季度的银行报告年全年的行业利润总额仅为亿美元，同比减少了近。社区银行的净息差额下跌至年来的最低水平。本研究着眼于种在银行金融分析师中普遍流行的方法即根据低效的社区银行使用率，来区分不同的效率。效率的价值受到，工资和福利，劳动生产率的变化，技术，尤其是分支机构的物理设施的利用率，连同许多其他因素，包括经济或规模不经济，效率比的值等变化的影响。在本研究的分析框架基础上的骆驼评级制度。骆驼体系代表了资本充足率，资产质量，管理，盈利及流动资金。调整者创建个附加的措施即灵敏度，以评估市场风险与利率变化和其他因素有关。本研究采用代理变量来代表这些银行业绩尺寸。这项研究还采用多元辨别分析法，以探讨基于效率水平高效率和低效率的银行根据效率比水平之间的差异。模型的建立是，为了证明效率高和效率低的银行之间的重大分歧。模型是使用了年，年和年年底的数据进行了检测。采用高盈利期，以及近期金融危机的负面影响，包括在当前的危机袭来时的年年底。银行盈利的平均资产收益率资产回报率如图所示，测量的是从接近历史最高水平的世纪年代末，直到年底。从年开始资产回报率开始迅速恶化。在年由于资产质量的下降，迫使银行因为贷款的损失提出了，提高供给，降低利润的规定。图描绘了非流动贷款增加贷款天或以上到期和净坏账已被视为是无法收回的贷款。虽然在储蓄和贷款和银行危机期间，非流动贷款利率在世纪年代初与年年底的水平相比是相当高的，净坏账水平在年超过了世纪年代初的最高水平。效率比率的计算是，管理费用除以净利息收入和非利息收入或手续费收入的总和。这是个银行如何有效使用管理费用，包括工资和福利费用和占用费用以及其他经营开支增加收入的措施。其他条件相同的情况下，个积极的效率比和减少而上升的效率比般是不可取的,但是当银行扩大设施的时候效率比可以暂时上升。例如，打开个新的分支，立即增加了包括员工的管理费用。新贷款可能不会马上过来。手续费收入可能会发展很慢。结果在短期效率上会有停止。图显示了与资产小于亿美元的社区银行与较大的区域和国家银行效率之间的差异。年代后期以来，社区银行效率的比例已上升了近。自年以来，增加仍然十分显著。除了别的意外，这可能反映了在此期间，大型银行机构的日益巩固，各银行和美国银行等机构合并。它也可能包括合并银行与非银行金融机构，包括保险公司如旅行者与花旗集团合并经济的影响的范围和规模可能会减少平均成本进而导致效率比率的降低。效率比率是由高级管理人员实施的管理费用和董事会控制的。其中在经济理论中假设了经理为了追求利润最大化而寻求降低管理费用。爱德华兹提供了个相反的观点，银行管理层可能会选择自身效用最大化而不是盈利最大化。威廉姆森指出，管理可能会增加工作人员开支，管理酬金及可支配利润而不是严格按照利润最大化的重点。如果管理喜欢较多员工或多个地点，那么将反映在短期内的高效率，这样的决策或多或少将有助于长期的盈利能力。文献回顾关于社区银行的表现，尤其是有关效率和银行战略的不断扩大，下面的讨论中总结了过去十年来在这方面的研究。长城研究了从年初直到年代初缺乏监管的中小型银行。他发现，盈利较多的银行有比利润少的银行有更低的利率和非利息支出。此外，经营较好的银行资金成本较低，有更大的交易存款，有更多的有价证券和更高的资本水平。和发现，持续盈利的小银的压力来源于银行的低成本资金和高品质的投资。该研意思基本就明了了如果通过仍然无法理解，感觉就是不同，那肯定是对其中个常用单词理解有误，因为些单词看似很简单，但是在文献中有特殊的意思，这时就可以通过的翻译助手来查询相关单词的意思，由于的单词意思都是来源与大量的文献，所以它的吻合率很高。另外，在翻译过程中最好以段落或者长句作为翻译的基本单位，这样才不会造成只见树木，不见森林的误导。四大工具翻译，众所周知，谷歌里面的英文文献和资料还算是比较详实的。我利用它是这样的。方面可以用它查询英文论文，当然这方面的帖子很多，大家可以搜索，在此不赘述。回到我自己说的翻译上来。下面给大家举个例子来说明如何用吧比如说电磁感应透明效应这个词汇你不知道他怎么翻译，首先你可以在里查中文的，根据它们的关键词中英文对照来做，般比较准确。在此主要是说在里怎么知道这个翻译意思。大家应该都有词典吧，按中国人的办法，把个个词分着查出来，敲到里，你的这种翻译般不太准，当然你需要验证是否准确了，这下看着吧，把你的那支离破碎的翻译在里搜索，你能看到许多相关的文献或资料，大家都不是笨蛋，看看，也就能找到最精确的翻译了，纯西式的,我就是这么用的。翻译翻译助手，这个网站不需要介绍太多，可能有些人也知道的。主要说说它的有点，你进去看看就能发现搜索的肯定是专业词汇，而且它翻译结果下面有文章与之对应因为它是检索提供的，它的翻译是从文献里抽出来的，很实用的个网站。估计别的写文章的人不是傻子吧，它们的东西我们可以直接拿来用，当然省事了。网址告诉大家，有兴趣的进去看看，你们就会发现其乐无穷,还是很值得用的。网路版金山词霸不到有道在线翻译翻译时的速度这里我谈的是电子版和打印版的翻译速度，按个人翻译速度看，打印版的快些，因为看电子版本是费眼睛，二是如果我们用电脑，可能还经常时不时玩点游戏，或者整点别的，导致最终变慢，再之电脑上些词典金山词霸等在专业翻译方面也不是特别好，所以翻译效果不佳。在此本人建议大家购买清华大学编写的好像是国防工业出版社的那本英汉科学技术词典，基本上挺好用。再加上网站如翻译助手，这样我们的翻译速度会提高不少。具体翻译时的些技巧主要是写论文和看论文方面大家大概都应预先清楚明白自己专业方向的国内牛人，在这里我强烈建议大家仔细看完这些头上长角的人物的中英文文章，这对你在专业方向的英文和中文互译水平提高有很大帮助。我们大家最蹩脚的实质上是写英文论文，而非看英文论文，但话说回来我们最终提高还是要从下大工夫看英文论文开始。提到会看，我想它是有窍门的，个人总结如下把不同方面的论文分夹存放，在看论文时，对论文必须做到看完后完全明白你重视的论文懂得其部分讲了什么你需要参考的部分论文，在看明白这些论文的情况下，我们大家还得紧接着做的工作就是把论文中你觉得非常巧妙的表达写下来，或者是你论文或许能用到的表达摘记成本。这个本将是你以后的财富。你写论文时再也不会为了些表达不符合西方表达模式而烦恼。你的论文也降低了被或大牛刊物退稿的几率。不信，你可以试试把摘记的内容自己编写成检索，这个过程是我们对文章再回顾，而且是对你摘抄的经典妙笔进行梳理的重要阶段。你有了这个过程。写英文论文时，将会有种信手拈来的感觉。许多文笔我们不需要自己再翻译了。当然前提是你梳理的非常细，而且中英文